ЦБ предложил банкам показывать в отчетности мошеннические операции по картам
Сейчас считается, что большинство хищений происходит через удаленные терминалы, чуть меньше - при использовании банкоматов и электронных денег
ЦБ предложил банкам показывать данные по мошенническим операциям по картам в своей отчетности. Как сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России, регулятор направит в Минюст изменения, которые введут для банков новые формы отчетности. В частности, содержащие сведения о несанкционированных операциях, совершенных с использованием платежных карт, о деятельности банка, связанной с переводом электронных денежных средств, а также информацию о банкоматах и платежных терминалах банка, предназначенных для оказания платежных услуг.
"ЦБ является регулятором платежных систем, поэтому ему надо понимать объемы мошеннических операций, – говорит президент клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. – Нельзя бороться с проблемой, делать рекомендации по предотвращению карточного мошенничества, если не иметь никакой информации о масштабе проблемы". Он пояснил, что эта информация не будет публичной, а только для внутреннего пользования банка и ЦБ.
Ранее директор департамента регулирования расчетов Банка России Роман Прохоров сообщил порталу "Банки.ру", что в начале 2013 г. ЦБ уже планирует опубликовать статистику по банковским мошенничествам. «Мы сейчас собираем текущую статистику в рамках закона «О национальной платежной системе», в том числе по мошенническим операциям. Мы собираем ее последние два месяца и уже в конце года хотим сделать некий свод и выдать эту статистику на рынок», – говорил Прохоров.
Данные по мошенническим операциям, по словам Прохорова, не будут включать в себя информацию по банкам, будет показан только общий тренд, а также то, какие виды мошенничества развиваются.
Он добавил, что в России удельный вес банковского мошенничества на порядок ниже, чем в странах Западной Европы. «Мы еще недоразвиты по сравнению с Западом, — пояснил Прохоров. — У нас интернет-мошенничество на достаточно низком уровне, потому что народ пока неохотно совершает банковские операции через Всемирную паутину».
С 2013 г. вступают в силу положения закона о "Национальной платежной системе" (НПС), по которым банк обязан вначале вернуть клиенту средства, которые были несанкционированно списаны у него по карте, а вернуть себе средства банк может после расследования, когда докажет, что был случай мошенничества и кто за него ответственен. У большинства банкиров это положение вызвало опасение, что оно будет стимулировать владельцев карт на мошеннические операции.
Первый зампред ЦБ Владислав Конторович заверил банкиров, что закон о НПС не содержит требования по срокам возмещения клиенту средств в результате несанкционированных операций с использованием электронного средства платежа, и посоветовал юристам банков внимательнее читать закон. Банки все отношения с клиентом контролируют через договор, напомнил он. "Я специально взял закон. В нашем законе, в отличие от европейского и американского законодательства, вообще не указаны сроки возмещения клиенту средств", – говорил банкирам Конторович. В США и ЕС возмещение клиенту осуществляется не позднее десятого дня, а в соответствии с российским законом никаких сроков не установлено, разъяснил Конторович.
Наиболее популярные способы краж средств с банковских карт - это кражи с помощью банкомата и в интернета. Сегодня Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД сообщило, что полицейские предотвратили попытку похитить 1 млн руб. с карт клиентов Сбербанка России. В попытке хищения подозреваются двое граждан Молдавии. По версии следствия, они установили на один из банкоматов в Москве скимминговые устройства (способные считывать с карт пин-коды и реквизиты). Подозреваемых задержали на следующий день, когда они демонтировали скиммеры. Изучение изъятых устройств показало, что в их памяти содержалась информация о 150 банковских картах клиентов с доступным остатком средств на сумму более 1 млн руб.
По данным ЦБ, в 2011 г. потери от мошенничества по безналичным расчетам выросли на 40%. Первое место занимают хищения через удаленные терминалы, на их долю приходится 58% объема всех потерь, 40% средств мошенники украли с помощью банкоматов, в оставшихся 2% потерь большая часть приходится на расчеты через электронные деньги. Основным способом хищений с использованием банкоматов является скимминг, далее следуют взломы и хищения путем физических атак. По данным МВД, ущерб от мошеннических операций с картами в 2011 г. вырос на 36% и составил 1,6 млрд руб. По мнению представителей ЦБ, росту мошенничества по безналичным операциям способствует небольшая доля микропроцессорных (чиповых) карт, которые более защищены от несанкционированного доступа, чем магнитные, а также незащищенность рынка электронных платежей.