Россия стала лидером в Европе по росту карточного мошенничества

Россия стала лидером в Европе по росту мошенничества с банковскими картами в 2012 г. Такие данные приводит в своем исследовании компания FICO (по оценкам, ее технологии защищают 65% карт в мире).

Согласно статистике компании Euromonitor International, на Россию пришлось 6% от потерь от мошеннических операций с банковскими картами, или 91,4 млн евро. За прошлый год они выросли на 35% по сравнению с 2011 г. Еще в 2006 г. российские потери занимали не более 2% от общеевропейских (12,6 млн евро), а теперь они больше, чем в Германии, и приблизились к Испании, говорится в отчете.

Россия лидирует по темпам роста, но по общему объему убытка от карточных мошенников первое место занимает Франция (29% от совокупных убытков), обогнав прежнего лидера – Великобританию (27%). Общеевропейские потери от карточных мошенников составили более 1,5 млрд евро. Совокупные убытки от противоправных действий с банковскими картами в Европе в 2012 г. выросли на 6% по сравнению с 2011 г., отмечают эксперты. Франция, Россия и Великобритания обеспечили 80% этого роста. Половина данного результата - «заслуга» Франции, зато в России потери росли быстрее, чем в других рассматриваемых странах, – они увеличились в три раза по сравнению с 2010 г.

Как отмечает гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин, кредитование с помощью кредитных карт в России – наиболее интенсивно развивающийся вид кредитования. В 2012 г. объемы карточного кредитования выросли более чем на 100%. На 1 апреля 2013 г. в России насчитывалось более 19 млн действующих кредитных карт (для сравнения: займов на покупку потребительских товаров – 23 млн, автокредитов – 2,4 млн, ипотечных кредитов – 1 млн). Средний размер займа, полученного с помощью кредитной карты, – 51 100 руб., говорит Викулин. Быстрый рост карточного кредитования привлек и мошенников. На 1 мая 2013 г. количество кредитов, по которым не было ни одного платежа (то есть с признаками мошенничества), составило 679 000, что на 43% больше, чем год назад.

В России до сих пор не принят закон, который защищал бы держателей карт от незаконного списания средств. Предполагалось, что с 2013 г. вступят в силу положения закона о национальной платежной системе (НПС), по которым банк обязан сначала вернуть клиенту средства, которые были несанкционированно списаны у него по карте. В соответствии с этими положениями себе банк может вернуть средства после расследования, когда докажет случай мошенничества и ответственных за него. Также предполагалось обязательное информирование банками клиентов о проведенной транзакции. Законна ли она, санкционирована или нет, но банк обязательно должен информировать клиента об этой транзакции. Но в конце декабря 2012 г. были приняты соответствующие поправки, которые перенесли вступление этой нормы на год.

FICO разделяет пять типов мошенничества: Counterfeit Cards – фальшивые карты, на магнитных полосах которых содержится информация с легально выпущенной карты, Card Stolen/Lost – украденные/утерянные карты, Card Not Present - операции по карте без ее физического присутствия, в частности оплата виртуальными картами и так далее, Card Stolen/Lost in Post – карты, украденные/утерянные на почте, ID Fraud – получение кредитной карты по поддельным (или украденным) документам. ID Fraud – наиболее распространенный тип мошенничества. Этот вид относится именно к мошенничеству, совершаемому в момент выдачи кредита, а все остальные – к транзакционному мошенничеству.