Статья опубликована в № 3756 от 23.01.2015 под заголовком: Хороший урожай плохих кредитов

За прошлый год Россельхозбанк списал кредитов на 15,5 млрд рублей

Проблемные долги Россельхозбанка растут как снежный ком. За прошлый год банк списал кредитов на 15,5 млрд руб. и получил 20 млрд руб. убытка
Погода все реже улыбается российским аграриям, сетует РСХБ: по его данным, в 2014 г. «опасных метеорологических явлений» было в 2,5 раза больше, чем в 1998 г.
Bloomberg

По итогам прошлого года чистый убыток Россельхозбанка (РСХБ) составил 7,6 млрд руб., следует из его российской отчетности (есть у «Ведомостей»). Потери могли быть втрое больше: доналоговый убыток госбанка - 20 млрд руб., но он улучшил результат за счет признания налоговых активов (компенсация запланированных налоговых расходов) на 12 млрд руб.

Качество активов банка ухудшалось весь год. В итоге просроченные кредиты юрлицам выросли на 44 млрд руб. (+47%) - теперь на них приходится 12% портфеля (см. график на стр. 15). Просроченные кредиты физлиц выросли на 80% до 3,7 млрд руб.

Банк консервативно переоценил риски, удвоив отчисления в резервы (31,5 млрд руб.) и списание убытков по кредитам, выданным в 2006-2009 гг. (15,5 млрд), объяснили в пресс-службе РСХБ.

Почти половина списаний (7 млрд) пришлась на декабрь, когда ЦБ сделал банкам целый ряд послаблений по соблюдению нормативов. В последний месяц РСХБ получил половину 20-миллиардного убытка, а прибыль до налогов в последний раз он получал в апреле.

Такое ухудшение будет характерно для большинства банков, говорит сотрудник аудиторской компании из «большой четверки». Послабления регулятора позволили им показать чуть более реалистичную картину с качеством активов.

Портфель РСХБ к тому же отражает проблемы сельского хозяйства страны. Государство из года в год докапитализировало банк, но это не решало его проблем, и чиновники стали увязывать поддержку с наведением порядка. «Россельхозбанк должен <...> перестать выдавать невозвратные кредиты, порой без экономического обоснования», - говорил министр финансов Антон Силуанов.

Агентство Moody's писало, что кредиты, просроченные более чем на 90 дней, и реструктурированные кредиты - это 23% портфеля РСХБ, причем резервами они покрыты лишь на 36%. Силуанов весной 2014 г. оценивал проблемные долги банка в 150 млрд руб.

С 2009 по 2012 г. государство вложило в капитал РСХБ 106 млрд руб., что не улучшило финансовую устойчивость банка, писал Силуанов президенту Владимиру Путину. В прошлом году РСХБ получил на пополнение капитала всего 5 млрд руб. Кроме того, Внешэкономбанк конвертировал в привилегированные акции РСХБ субординированный кредит на 25 млрд руб., выданный в прошлый кризис.

Согласно госпрограмме развития сельского хозяйства до 2020 г. РСХБ потребуется в капитал примерно 90 млрд руб., говорил в сентябре в интервью «Ведомостям» предправления банка Дмитрий Патрушев. Представитель РСХБ комментировать возможность пополнения капитала не стал.

РСХБ будет среди тех, кого государство докапитализирует через механизм ОФЗ (размер программы - 1 трлн руб.), сказал неделю назад замминистра финансов Алексей Моисеев. Одно из условий выделения этих средств - стабильное увеличение кредитного портфеля на 12% в год в течение трех лет [после получения капитала] в приоритетных отраслях экономики.

Сельское хозяйство является такой отраслью, однако кризис отбил у аграриев интерес к кредитам, указывает источник, близкий к госбанку, прежде всего со стороны малого и среднего бизнеса, на который приходится существенная доля кредитного портфеля РСХБ. У крупных компаний другая ситуация: взлет цен на сырье обрушил спрос на оборотные кредиты, а инвестиционная активность практически прекратилась из-за макроэкономической нестабильности, проблем с субсидированием процентных ставок, удорожанием заемных ресурсов, перечисляет собеседник «Ведомостей»: «Инвесторы заняли выжидательную позицию, несмотря на открывшиеся перспективы для импортозамещения». За прошедший год выдача кредитов в сельском хозяйстве сократилась почти на 14% и в 2015 г. падение может продолжиться, ожидает он.

Сможет ли РСХБ в таких условиях увеличить кредитный портфель на требуемые 12%, представитель банка заверил, что РСХБ сделает все возможное в текущих условиях.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать