«Русский стандарт» нашел способ, как поднять ставки по выданным кредитным картам

Менее половины держателей карт «Русского стандарта» получили извещение о повышении ставок. Банк предложил им новый тарифный план, процентная ставка по которому выше прежней на 1,9–6,9 процентного пункта, уточнил представитель «Русского стандарта» Артем Лебедев. Стоимость страховок банк, по его словам, сохранит. Клиент может принять данное предложение либо погасить текущую задолженность на прежних условиях и закрыть карту.

Для клиента с премиальной кредиткой стоимость использования заемных средств банка увеличивается с 28 до 34,9% годовых, пишет портал Banki.ru, при этом доля основного долга в структуре ежемесячного платежа снижается с 2 до 1%.

Решение обусловлено негативными изменениями макроэкономической ситуации в стране и существенным увеличением стоимости фондирования. При благоприятном развитии экономики банк будет снижать ставки по кредитным продуктам, как делал в 2008–2014 гг., когда ставки были снижены более чем на 20%, указывает Лебедев.

По оценкам Fitch, в 2014 г. кредитные потери «Русского стандарта» превысили 20% работающего портфеля. Показатель достаточности основного капитала, который в середине 2014 г. составлял 4,4%, должен был еще снизиться. По итогам I квартала банк получил убыток в 6,5 млрд руб., причем половина его – от кредитования. Банк стал сокращать кредитный портфель начиная с середины прошлого года, а в декабре практически обнулил лимиты для пятой части кредиток. Один из клиентов банка тогда признался, что его лимит снижен с 500 000 до 8000 руб.

«Практически все розничные банки убыточны из-за больших резервов на возможные потери по ссудам, рассказывает аналитик Moody’s Александр Проклов, к апрелю «Русский стандарт» направил в резервы 63 млрд руб. (капитал банка, по данным Fitch, на 1 февраля составил 36,8 млрд руб.). В данный момент у «Русского стандарта» два источника прибыли, объясняет Проклов, это кредитование и работа с ценными бумагами. Если бы не большие отчисления в резервы, банк, вероятно, был бы прибыльным, считает он.

До «Русского стандарта» ставку по уже выданным кредитным картам поднял банк «Авангард», это позволяли договоры с клиентами, объяснял его предправления Валерий Торхов. Но не всем так повезло. Тонкость в том, что четкого определения того, что такое кредит по карте, нет, – каждая новая транзакция может считаться новым кредитом, говорит один из банкиров: «Мы не стали повышать ставки после консультации с юристами».

Скорее всего, «Русский стандарт» будет распространять новую ставку только на покупки, которые будут сделаны после вступления в силу этих условий, считает партнер Tertychny Law Иван Тертычный. Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты – комплексный, указывает он, и банк может посчитать, что законодательного запрета на изменение ставки в рамках этого договора нет, по крайней мере в части еще не использованной держателем карты суммы. Банк, скорее всего, заявит, что клиент вправе отказаться от покупок по карте на новых условиях, поэтому его права не нарушаются, заключает он.