ЦБ рассказал банкирам, как будет бороться с сомнительными операциями их клиентов

В качестве приоритетного направления деятельности главное управление Центробанка по Центральному федеральному округу определило выявление сомнительных операций, направленных на вывод денежных средств за пределы России, заявила в пятницу на встрече с банкирами замначальника управления Гульнара Муфтахетдинова. Выбор приоритета она объяснила тем, что, несмотря на позитивную динамику последних трех лет, вовлеченность банков в такие операции остается высокой.

Статистика подтверждает ее слова: из платежного баланса России следует, что на сомнительные операции в 2011 г. приходилось $33,26 млрд, в 2012 г. – $38,81 млрд, в 2013 г. – $26,5 млрд, а в 2014 г. их объем сократился до $8,6 млрд.

В IV квартале 2014 г. ЦБ провел работу с 57 кредитными организациями, с помощью которых более 7000 клиентов проводили сомнительные операции, отчиталась Муфтахетдинова. У двух банков ЦБ уже отозвал лицензию, к 12 – применил меры ограничительного характера, в отношении еще семи этот вопрос решается. Еще 22 банка требуют дополнительного контроля со стороны ее управления, добавила Муфтахетдинова, со всеми остальными (их 14) ЦБ работает практически в ежедневном режиме.

Она описала три схемы, по которым ее подопечные проводят сомнительные операции. Первая схема по выводу денежных средств – когда клиенты банков намеренно завышают цены на ввозимые товары. Вторая используется профессиональными участниками рынка ценных бумаг: ценные бумаги, преимущественно еврооблигации, продаются юрлицами-резидентами, но при этом продавцы имеют признаки подставных фирм. Косвенный признак схемы – несоответствие оснований входящих и исходящих платежей, первые идут с НДС – за товары и услуги, вторые без НДС – за ценные бумаги в пользу профучастников, следует из слов Муфтахетдиновой. Затем эти бумаги передаются нерезидентам в неденежной форме. Эта схема, по ее словам, набирает обороты.

Третья схема – транзит, ему регулятор уделяет наиболее пристальное внимание. Юрлица, осуществляющие транзитные операции, участвуют в схемах по выводу денежных средств за рубеж или их обналичиванию. Эти организации аккумулируют денежные средства, поступающие от большого числа компаний, и отправляют их другим организациям, которые перечисляют деньги нерезидентам.

Муфтахетдинова отметила, что среди присутствующих в зале банкиров видит тех, кого регулятор приглашал на совещания по этому вопросу транзитных операций. И пообещала, что ЦБ будет доводить до банков информацию о клиентах, проводящих сомнительные операции и перебегающих из банка в банк, причем оперативно – каждые 10 дней.

В марте Центробанк предупреждал, что банкам, у которых объемы транзитных операций клиентов превысили пороговые значения, придется отчитаться перед регулятором. Тогда же ЦБ ввел понятия валового (средства, списанные за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам) и аккумулирующего (средства, списанные со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания) транзита. Регуляторный минимум составляет более 20 млрд руб. в IV квартале 2014 г. по валовому транзиту, более 2 млрд руб. по аккумулирующему транзиту или же если доля валового транзита в списаниях денежных средств со счетов всех клиентов – более 60%.

Центробанк стал очень пристально следить за сомнительными операциями, задавать гораздо больше вопросов по клиентам банка, делится один из участников встречи. Иногда клиенты ведут реальную деятельность, хотя по косвенным признакам похоже, что это сомнительные операции, рассказывает он, добавляя, что разумные объяснения ЦБ учитывает и клиента из подозрения выводит.

В начале года ЦБ направлял своим теруправлениям серию писем, подготовленных для повышения качества надзора, одно из них повествовало о том, как выявлять среди заемщиков компании, не ведущие реальной деятельности. Особое внимание следует уделять компаниям, занимающимся торговлей и операциями с ценными бумагами, а также с низкой долей платежей в бюджет, говорилось в письме.