Банки не получили минимум 2 трлн рублей на депозиты в 2014 году

Банки не получили минимум 2 трлн руб. на депозиты в 2014 г., сообщил президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов.

Прежде за год приток вкладов составлял от 2 трлн до 2,5 трлн руб., вспоминает Задорнов, в 2014 г. эти деньги ушли из банков по трем направлениям: сняты со счетов и переложены в сейфы в России; потрачены в декабре; отправлены за границу. По оценке Задорнова, во избежание странового риска около 500 млрд руб. россияне перевели на свои счета в Швейцарии, США, Великобритании и Латвии.

Муссировались слухи о замораживании валютных сбережений и население решило подстраховаться, объясняет главный экономист крупного международного банка.

Сальдо операций выросло с $39,2 млрд до $49,7 млрд и исключительно за счет резидентов – по данным ЦБ, они отправили в дальнее зарубежье на $12,6 млрд больше, чем в 2013 г. Платежи в СНГ и платежи нерезидентов сократились; в два с лишним раза увеличились переводы в Монако и Люксембург – почти по $1 млрд в каждую из стран.

Резкого прироста перевода средств физических лиц на счета в Швейцарии, Великобритании и других странах в конце 2014 г. в банке не отмечалось, указал представитель банка «Возрождение».

В прошлом году уходил капитал среднего класса: средние суммы оттока (конвертация в валюту и перевод за рубеж) были $0,5–1 млн, рассказывал в декабре человек, близкий к руководству Сбербанка: это было связано с рисками, которые несут изменения законодательства для малого бизнеса. Представитель Сбербанка вчера от комментариев отказался.

Реальный отток средств населения мог быть куда выше, если учесть вывод через офшоры, например Кипр, указывает аналитик швейцарского банка. По данным ЦБ, у Кипра в 2013 г. было положительное сальдо в $1,9 млрд, а в 2014 г. отрицательное – $388 млн.

Вывод 500 млрд руб. за границу не удивителен, если сравнить его с 1,5 трлн, которые остались в стране, но не дошли до банков, считает аналитик S&P Сергей Вороненко. В 2008–2009 гг. была схожая ситуация, но такого оттока средств населения с депозитов и счетов в сейфы не было, вспоминает Вороненко.

«В 2014 г., если не брать переоценку, банки не получили свежих денег», – считает Задорнов. По данным АСВ, за год вклады населения увеличились на 9,4% до 18,55 трлн руб., но без переоценки (доллар вырос на 72%, евро – на 52%), банки потеряли 1,5%. Но отток был намного больше. «Влияние капитализации процентов в 2014 г. оценивается в 6,1 процентного пункта роста вкладов», – сообщает АСВ. Если вычесть и переоценку, и капитализацию процентов, реально вкладчики могли забрать 7,6%. В 2013 г. на капитализацию процентов пришлось 6,4 п. п. из 19,1% прироста вкладов, но переоценка была минимальной.

Часть средств вернется, Россия – развивающийся рынок, тут большая отдача на капитал, подчеркивает Вороненко: на депозитах можно заработать больше, чем в Швейцарии. Но, предупреждает он, доверие к банкам может восстанавливаться год и дольше.

Чистое сальдо потоков капитала остается отрицательным, и не только из-за погашения внешнего долга, знает главный экономист МТС-банка Евгений Надоршин, а практика показывает, что такие деньги редко возвращаются – и еще реже в существенных количествах.