Население вынимает деньги из ячеек и возвращает в банки

Рублевые вклады населения в банках за апрель выросли более чем на 3%, а валютные – на 4,3%, сообщил вчера зампред ЦБ Михаил Сухов: «Банки восстанавливают свой основной ресурс – вклады населения. Высокие процентные ставки привели, может быть, к чуть большему, чем ожидалось, росту вкладов» (цитата по «Интерфаксу»).

Для граждан это сигнал о том, что можно переходить от использования чисто «защитных» форм инвестирования к доходным, говорит начальник управления Локо-банка Светлана Повикалова. Клиенты стремятся вскочить в последний вагон и зафиксировать доходность инвестиций до того, как банки начнут массово снижать ставки по депозитам, уверен Ашурков (см. статью на стр. 08).

«Только обычными факторами такого не объяснишь, – говорит финансовый директор Сбербанка Александр Морозов об апрельском росте вкладов в банке на 350 млрд руб., или 4,4% (с учетом валютной переоценки – 1,9%). – Предполагаю, что по крайней мере часть прироста связана с тем, что население пополняет вклады за счет средств, ранее размещенных в ячейки и сохранившихся вне банковской системы».

Тенденцию «к переразмещению средств клиентов из сейфовых ячеек в депозиты» наблюдает и Ашот Симонян, вице-президент «ВТБ 24», второго розничного банка страны. В апреле банк привлек 21 млрд руб. депозитов физлиц, уточнил его представитель, рост – 1,34% (без валютной переоценки). Симонян видит несколько причин: стабилизация экономической ситуации, стремление к выгоде – размещение денег в ячейках не приносит дохода в отличие от депозитов.

Банки легко замечают переток денег из вкладов в ячейки (с досрочным изъятием депозита клиент одновременно арендует ячейку), а обратный процесс распознать сложнее – клиент редко делится с менеджером, откуда принес деньги. «Мы видим более активное восстановление депозитной базы. Клиенты, державшие средства под матрасом или в ячейке, понесли деньги в банки», – говорит главный исполнительный директор розничного банковского бизнеса «Уралсиба» Алексей Ашурков.

Причина очевидна – укрепление рубля и снижение ключевой ставки ЦБ, отмечает он, это убеждает клиентов в том, что времена турбулентности валют и высоких ставок прошли. Несмотря на продолжающуюся рецессию, курсы валют остаются стабильными продолжительное время, ставки по депозитам приближаются к уровню докризисных.

«Перед новогодними каникулами я закрывал валютный депозит и перекладывал средства в ячейку, – рассказывает топ-менеджер крупного банка. – Мотивация такая: пока я буду в отпуске, вдруг начнется война. Или заморозят валютные вклады». В начале марта, когда спала волатильность на рынке и ставки по валютным вкладам стали привлекательными, банкир вернул средства на депозиты. То же он сделал с рублями – «хотелось зафиксировать доходность на максимальном уровне».

Физлица активнее всего забирали валюту во время декабрьской паники и перекладывали в ячейки, доходило до того, что ячеек просто не хватало. Из-за этого во многих отделениях Сбербанка свободных ячеек не было, рассказывала зампред правления госбанка Белла Златкис. «Я объездил несколько отделений разных банков – около пяти, прежде чем в одном из них нашел свободные», – говорил зампред правления среднего банка.

В прошлом году россияне забрали из банков около 1,3 трлн руб., следовало из отчета Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Номинально за год вклады выросли на 9,4% до 18,55 трлн руб., но этот рост обеспечила девальвация, без нее банки потеряли 1,5% средств физлиц, а фактически – еще больше: влияние капитализации процентов по депозитам АСВ оценило в 6,1 п. п. роста вкладов, т. е. реально вкладчики могли забрать 7,6% своих средств в банках. Эти деньги люди либо тратили (накануне Нового года наблюдался ажиотажный спрос на бытовую технику, машины и прочие товары из-за ожидания сильного роста цен), либо перекладывали в ячейки. «За прошлый год на руках населения стало на $34 млрд больше наличной иностранной валюты, люди снимали валютные депозиты и перекладывали средства в банковские ячейки. Еще часть средств ушла в пользу потребления», – говорил главный экономист МТС-банка Евгений Надоршин.