Убытки страхового бизнеса Банка Москвы вынудили АСВ продлить санацию на три года
Проблемных активов у банка стало больше на 13 млрд рублей
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) продлило срок санации Банка Москвы до 2018 г., об этом говорится в российской отчетности банка за 2014 г. Прежний план финансового оздоровления действовал до 2015 г. и предполагал досоздание резервов на 141 млрд руб., из них половину (73,1 млрд руб.) предполагалось создать в 2014–2015 гг. Теперь план санации предусматривает формирование резервов на 83,3 млрд руб. в 2015–2018 гг., следует из отчета, а список проблемных активов банка был расширен на 12,7 млрд руб. Будет ли банк просить дополнительных средств у АСВ, его представитель прокомментировать отказался.
«Санация для банка по своей сути – это специальный график досоздания резервов, – говорит источник, близкий к Банку Москвы. – Банку продлили срок их досоздания, поскольку зафиксированы недооцененные убытки от страхового бизнеса (ему принадлежат Столичная страховая группа, ССГ, и СГ МСК)». В случае присоединения Банка Москвы к ВТБ (ранее планировалось в 2016 г.) график досоздания резервов и обязательства будут сохранены, сказал собеседник «Ведомостей», отказавшись уточнить, повлияет ли продление санации на сроки объединения.
Пресс-служба ВТБ заявила, что сроки объединения пока не определены «в связи с продолжающимся стратегическим планированием», хотя уже идет «энергичная работа» по консолидации бизнеса Банка Москвы в ВТБ (цитаты по ТАСС).
Прибыльная санация
В конце декабря АСВ продлило депозит, выделенный на санацию Банка Москвы (294,8 млрд руб. под 0,51% годовых), на пять лет до 2026 г. Продление понадобилось из-за неблагоприятной политической и макроэкономической обстановки, которая влияет на выполнение плана финансового оздоровления Банка Москвы, говорилось в отчетности ВТБ. Это продление депозита позволило ВТБ отразить годовую прибыль на 800 млн руб., поскольку группа записала себе пролонгацию в виде дохода на 99 млрд руб. Правда, одновременно госбанк зарезервировал 98 млрд руб. в IV квартале. Тогда зампред правления ВТБ Герберт Моос на телеконференции с аналитиками говорил, что резервы связаны со значительными потерями по старому портфелю Банка Москвы.
«ССГ – техническая компания, которая не занимается операционной деятельностью, поэтому основной проблемный актив – СГ МСК», – оценивает ситуацию контрагент компании. СГ МСК перешла под контроль Банка Москвы (владеет 99,91%) в апреле 2014 г. До этого более 66% ее акций принадлежали ССГ. Два года назад ВТБ сообщал о планах по слиянию «ВТБ страхования» и СГ МСК. ССГ ранее владела компаниями «Москва Ре», «МСК-лайф» и «Солидарность для жизни», но в конце прошлого года продала их «ВТБ страхованию». До сих пор в группе нет понимания того, что делать со страховщиком, говорит источник, близкий к ее акционеру: «Речь о присоединении страховщика к «ВТБ страхованию» пока не идет».
Страховщик убыточен уже более четырех лет – последние несколько лет убытки приносил портфель по каско и ОСАГО. После вхождения компании в группу ВТБ прибыльный бизнес переводился на главного страховщика группы «ВТБ страхование», отмечали сотрудники компании. Банк Москвы уже дважды выделял компании помощь: 3,55 млрд руб. страховщик получил в марте 2014 г. и еще 1 млрд руб. – в апреле этого года. Вместе с оптимизацией бизнеса это позволило СГ МСК снизить убыток в прошлом году почти втрое до 1,8 млрд руб. Весной компания ушла из неприбыльных регионов. Теперь ее филиалы есть только в Санкт-Петербурге и Казани.
«У СГ МСК пока остается хвост проблем от прошлого убыточного портфеля, есть проблемы и с активами. Без поддержки акционера компания давно бы потеряла платежеспособность», – говорит гендиректор RAEX Павел Самиев.
На балансе СГ МСК находится дебиторская задолженность (более 5 млрд руб.) еще от прошлых акционеров, значительная ее доля невозвратна и давно требует списания, кроме того, требует переоценки недвижимость, часть которой оценена по завышенной цене, еще 6–7% составляют прочие активы, качество которых также под сомнением, перечисляет источник, знакомый с отчетностью компании.
Актуарий в заключении к годовой отчетности по МСФО отмечал, что сроки погашения активов и обязательств не совпадают и есть вероятность возникновения нехватки средств для расчета по обязательствам. «Прежде всего, следует решить проблему нехватки ликвидных активов в целом. Возможным выходом из сложившейся ситуации может стать материальная помощь акционера», – говорится в заключении.
Представитель Банка Москвы не смог вчера ответить на вопросы «Ведомостей». Представитель АСВ оставил их без ответа, как и представитель EY, аудировавшей отчет Банка Москвы.