ЦБ обнаружил в Нота-банке дыру в 26 млрд рублей

С 24 ноября банк России отозвал лицензию у московского ПАО «Нота-банк» (97-е место по размеру активов, по данным отчетности на 1 ноября). С 13 октября в банке работала временная администрация, которую ввел ЦБ "в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам". Также регулятор впервые ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца.

Администрация провела анализ финансового положения банка, включающий оценку качества его активов. Было установлено, что обязательства банка превышают его активы больше чем на 26 млрд руб. без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 млрд руб.

Ввиду низкого качества активов, учитывая объем обязательств банка перед вкладчиками и размер страховой ответственности госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов», санировать банк на разумных экономических условиях было невозможно, объясняет пресс-служба ЦБ. "Для восстановления банка с учетом предоставления АСВ за счет кредита Банка России финансовых инструментов экономической стоимостью, соответствующей величине страховой ответственности по вкладам – 2,6 млрд руб., требовалась добровольная конвертация всех обязательств банка перед юридическими лицами в размере 95% превышения суммы 1,4 млн руб. в бессрочный заем, – говорится в сообщении на сайте регулятора. – В дальнейшем кредиторы банка не имели бы возможности принципиально сократить свои материальные потери, возникшие в силу проблем банка".

Поэтому ЦБ решил урегулировать обязательства Нота-банка перед кредиторами первой очереди, в том числе перед физическими лицами, остатки на счетах которых превышают сумму ранее полученного страхового возмещения, в связи с принятием Банком России решения о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Размер удовлетворяемых требований будет увеличен на сумму процентов, начисленных за период действия моратория по ставкам, установленным ст. 189.38 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Удовлетворение требований иных кредиторов будет осуществляться в установленном законодательством порядке в ходе процедур банкротства Нота-банка (ПАО).

Для этого ЦБ утвердил план участия АСВ в урегулировании обязательств Нота-банка, который предусматривает проведение конкурсного отбора приобретателя имущества и обязательств банка в сроки, позволяющие начать обслуживание кредиторов первой очереди в точках присутствия банка (либо в тех же населенных пунктах) не позднее чем через 14 дней после утверждения плана участия агентства в урегулировании обязательств банка.

Функции временной администрации по управлению банком возложены на АСВ до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

О проблемах с ликвидностью у Нота-банка источники "Ведомостей" рассказали 11 октября, накануне введения там временной администрации. За неделю до этого, по словам контрагентов банка, он начал задерживать платежи, а затем был отключен от системы электронных платежей Банка России. В конце второй недели октября в Нота-банк вошли представители ЦБ, АСВ и правоохранительных органов, рассказывали собеседники «Ведомостей». По словам одного из них, в банке проводились выемки документов – в банке были обнаружены печати для фирм-однодневок и прочие атрибуты проведения сомнительных операций.

С 8 октября рейтинговое агентство RAEX дважды снижало рейтинги Нота-банка – в итоге он опустился до В+ с негативным прогнозом. Рейтинг снижен из-за нарушения операционной деятельности банка, он ввел лимит на выдачу средств вкладчиков в размере 10 000 руб. в сутки (всего средств физлиц 6,6 млрд руб.). Негативный прогноз обусловлен предстоящими выплатами 19 октября 2015 г. по оферте по облигационному выпуску, банк рискует нарушить нормативы краткосрочной ликвидности, следует из сообщения RAEX (см. врез). Также агентство отмечало низкий уровень обеспечения имущественным залогом, а также снижение уровня достаточности капитала – с начала 2015 г. он сократился на 1,6 п. п. до 11,1% при недостаточно консервативном подходе к формированию резервов по ссудам.

Деньги забирали компании космической и оборонной отраслей, говорил контрагент банка. По его словам, в банке в течение долгого времени обслуживались компании оборонной отрасли. Источники "Ведомостей" говорили, что это предприятия, участвующие в программе оборонзаказа, а также концерн ПВО «Алмаз-Антей». По словам одного из источников, оборонные компании держали в этом банке депозиты примерно на 20 млрд руб.