АСВ может застраховать счета благотворительных организаций и некрупного бизнеса
Такие предложения, согласно новой стратегии агентства, должны быть разработаны до 2020 года
Страхование средств МСБ не окажет значимого влияния на систему, поскольку таких средств банки привлекают значительно меньше, чем от населения, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Но распространение госгарантий по депозитам на МСБ повысит их доверие к банковскому сектору, считает директор департамента разработки продуктов для МСБ Бинбанка Анна Салманова. Правда, страхового покрытия в 1,4 млн руб. будет недостаточно, замечает она: «В крупных банках остатки на счетах представителей МСБ составляют в среднем 8–10 млн руб. В небольших банках может быть меньше, но в любом случае в разы выше, чем сумма страхового возмещения». 1,4 млн руб. для бизнеса незначительная сумма, подтверждает зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. Адекватной он считает компенсации в 5–7 млн руб. Целесообразно расширить страховку хотя бы до 5 млн руб., согласен первый зампред БКС Алексей Коровин, предупреждая, что делать это надо осторожно, «чтобы бизнес и благотворительные организации не увлеклись погоней за повышенными ставками». Благотворительный фонд «Справедливая помощь» Елизаветы Глинки потерял около 2 млн руб. в Мастер-банке.
АСВ опубликовало новую стратегию развития до 2020 г., которую совет директоров утвердил в середине декабря 2015 г. В документе указаны приоритетные задачи госкорпорации на пять лет. Среди них – разработка законопроектов, распространяющих «страховую защиту на другие категории банковских счетов (например, средства благотворительных организаций, малого и среднего бизнеса и проч.)». Сейчас государство не страхует средства юрлиц на случай отзыва у банка лицензии. Застрахованы в пределах 1,4 млн руб. только средства населения и индивидуальных предпринимателей (ИП, с 2014 г.).
Вопрос страхования средств юрлиц, наиболее уязвимых среди банковских кредиторов, обсуждается давно. В прошлом году бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил ЦБ увеличить максимальную страховку по вкладам ИП до 5 млн руб. и застраховать счета малого и микробизнеса. ЦБ идею в целом поддерживал. В мире общепризнан подход, в соответствии с которым получить определенную компенсацию может любой кредитор банка, сказал в сентябре прошлого года первый зампред ЦБ Алексей Симановский: «В моем представлении это перспектива» (цитата по «Интерфаксу»).
Один из вариантов – страхование депозитов и средств на расчетных счетах, но тогда возникает нагрузка на банки, говорил Симановский: «С другой стороны, насколько 1,4 млн руб. может спасти юрлица. Крупные юрлица эта сумма не спасет, но вполне может поддержать бизнес небольших и малых предприятий».
Большие риски
АСВ перечислило в стратегии возможные риски своей деятельности. К высоким агентство отнесло невозможность в полной мере удовлетворить требования кредиторов в рамках процедур банкротства, правовую неопределенность фиктивных вкладов, резкое увеличение работы по санации и ликвидации банков, снижение доверия населения к российской финансовой системе, неспособность АСВ быстро реагировать на новые задачи, недостаточный уровень технологической готовности, несоответствие кадров объему и характеру решаемых им задач.
Существенное увеличение страховки автоматически повлечет значительные издержки для банков по отчислениям в фонд АСВ, особенно для крупных игроков, продолжает Салманова. Именно за счет отчислений крупных банков будут выплачиваться страховки, говорит Монастыршин. Если для страхования средств компаний банки будут отчислять ежеквартально также по 0,1%, это будет примерно 84 млрд руб. дополнительных взносов ежегодно, подсчитал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Это значительная часть прибыли банковского сектора за 2015 г., замечает он. Данных за 2015 г. еще нет, за 11 месяцев банки получили прибыль в 265 млрд руб.
Один из основных рисков, по словам Матовникова, в том, что структура собственности юрлиц непрозрачна – это создает возможности для искусственного увеличения нагрузки на обязательства АСВ по выплатам. Кроме того, юрлицам дробить средства незадолго до отзыва у банка лицензии значительно проще, чем частным вкладчикам. Не исключены и злоупотребления со стороны руководства и собственников банка, поскольку манипулировать средствами компаний опять же значительно проще, говорит он.
В прошлом году АСВ для выплат вкладчикам впервые обратилось за деньгами к ЦБ – попросило в общей сложности 250 млрд руб.
Представители АСВ, ЦБ не ответили на вопросы «Ведомостей».