Статья опубликована в № 4064 от 27.04.2016 под заголовком: ЦБ посчитает кошельки

ЦБ и Росфинмониторинг намерены запретить анонимные электронные кошельки

Регуляторы борются с операциями по обналичиванию денег

Центробанк считает, что обналичивание денежных средств с помощью электронных кошельков приобрело серьезные масштабы, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин на конференции Ассоциации российских банков. «На сегодняшний день, с нашей точки зрения, это является наиболее опасным и сложным для выявления инструментом», – указал он (цитаты по «РИА Новости»). Росфинмониторинг совместно с ЦБ и Минфином обсуждает возможность запрета неидентифицированных электронных кошельков путем привязки их к банковскому счету, рассказал замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный и заверил, что они смогут до конца года «ее изложить законодательно».

«При стандартной схеме обналичивания через платежные карты с использованием банкоматов деньги поступают от транзитных компаний <...> на тысячи карт физических лиц, управляемых координаторами. Далее деньги снимаются в банкоматах. При использовании электронных кошельков в вышеописанную схему они встраиваются между транзитной компанией и картой физического лица с целью придать этому механизму легальный смысл и осложнить ее выявление регулятором», – описала схему пресс-служба ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей».

Сомнительный банк

ЦБ наложил на крупный банк самый значительный за последние годы штраф за сомнительные операции, сообщил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. «Один банк оштрафован на сумму, примерно сравнимую с банком BNP Paribas», – сказал он (цитата по «Интерфаксу»). Позднее он пояснил, что сумма не равна сумме штрафов иностранных регуляторов, примененных к BNP Paribas (составила $8,8 млрд). Штраф был начислен после проверки банка: он уже предъявлен, но еще не оплачен, уточнил он.

Сейчас существует три уровня идентификации при использовании электронного кошелька. Первый из них по сути не является идентификацией – открыть счет можно по имени и фамилии, но эти данные система не проверяет. В этом случае на счете может находиться максимум 15 000 руб., а общая сумма платежей за месяц должна быть до 40 000 руб. Второй – упрощенная идентификация (по паспорту, номеру мобильного телефона и СНИЛС), лимиты – 60 000 и 200 000 руб. соответственно. Третий – полная идентификация (личное присутствие), лимит остатка на счете – 600 000 руб., ограничений по сумме перевода нет. «Представленная ЦБ схема – не повод говорить о существенной роли электронных кошельков в обналичивании. Здесь присутствуют транзитные компании с банковскими счетами, банковские карты и банкоматы. Непонятно, почему акцент делается на электронные кошельки. Здесь можно говорить только о том, что электронный кошелек может незначительно повысить непрозрачность схемы, но это не связано с сутью процесса обналичивания», – говорит председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. При этом для анонимных кошельков обналичивание средств невозможно – для вывода кошелек должен быть сначала идентифицирован, удивляется он. Один из банкиров указывает, что злоумышленники нашли способ обойти это препятствие – они скупают данные граждан и гастарбайтеров.

«Мы контролируем только те платежи, которые поступают на кошельки наших пользователей. Более того, у нас запрещены зачисления от юрлиц без договора с последними. Привязка кошелька к банковскому счету никак не может решить беспокоящий регулятора вопрос, потому что и сейчас, если следовать описанной схеме, ничего не мешает преступникам при желании использовать банковские карты или счета для подобных операций», – говорит представитель «Яндекс.Денег» (контролируется Сбербанком). Все новые счета изначально анонимны – в системе «Яндекс.Деньги» ежедневно регистрируется около 15 000 кошельков, говорит он: анонимные счета популярны для оплаты сотовой связи, услуг ЖКХ, покупок в интернет-магазинах и т. п. «На наш взгляд, для подтверждения личности по ряду платежей достаточно было бы телефона, так как при покупке sim-карты предъявление паспорта обязательно», – говорит он. Представитель Qiwi предлагает к этому способу добавить возможность идентификации пользователей по реквизитам привязанной к кошельку платежной карты. Номер телефона можно рассматривать как реальный идентификатор клиента, данными которого всегда располагает оператор связи, у кого контролирующие органы могут запросить эти данные при необходимости, указали в пресс-службе Сбербанка.