Минфин готов усложнить банкам участие в программе ОФЗ

Это простимулирует их досрочный выход из программы господдержки
Другие банки пока не планируют выходить и готовы смириться с повышенными требованиями к ипотечному кредитованию/ Евгений Егоров/ Ведомости

Первым об отказе от господдержки в феврале объявил Альфа-банк, получивший 62,8 млрд руб.: условия программы не давали ему повысить зарплаты. Решение «Альфы» связано с неоднократным увеличением фонда оплаты труда, что прямо запрещено банкам – участникам программы, рассказывает человек, близкий к совету директоров АСВ. Большая часть переданных Альфа-банку ОФЗ может быть возвращена в бюджет в конце этой недели, впрочем, для этого банку нужно получить согласие Центробанка, сообщил Моисеев «РИА Новости». «Мы очень приветствуем выход Альфа-банка [из программы] и надеемся, что частные банки, кроме санкционных, потихонечку будут выходить, потому что это была антикризисная программа, призванная помочь, когда банки нигде не могли поднять капитал», – сказал Моисеев в интервью Bloomberg.

Министерство финансов предлагает простимулировать банки – участники антикризисной программы докапитализации через ОФЗ к дополнительному росту ипотечного кредитного портфеля. Для этого Минфин планирует изменить условия госпрограммы, это обсуждает правительство, сообщил в интервью Bloomberg замминистра финансов Алексей Моисеев.

Облигации Минфина в капитал банкам (см. врез) предоставляло Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в виде субординированных кредитов. Их получатели должны выполнять ряд требований и регулярно отчитываться об этом перед АСВ: в частности, не повышать фонд оплаты труда и в течение трех лет после докапитализации как минимум на 1% в месяц наращивать кредитование в приоритетных отраслях. Среди них малый и средний бизнес, регионы, а также ипотека.

Теперь требования к наращиванию ипотечного кредитования и покупке ипотечных облигаций будут уточнены, объяснил «Ведомостям» Моисеев. По его словам, новые условия подразумевают, что банки смогут учитывать секьюритизированные портфели, отчитываясь об их выполнении.

Гибкие условия

826 миллиардов рублей составил размер программы поддержки банков. Изначально на эти цели планировался 1 трлн. ОФЗ в капитал получили более 30 банков, включая государственные. Первые изменения в условия были внесены в феврале 2015 г. Тогда в список приоритетных секторов кредитования были включены регионы, а банки с прямым или косвенным влиянием государства были освобождены от требования докапитализации. Акционеры частных банков должны были внести в их капитал не меньше половины суммы, предоставленной банку государством

Он рассчитывает, что уточнение требований к участникам программы стимулирует частные банки отказаться от господдержки и вернуть кредиты АСВ. По мнению замминистра, некоторые могут заместить этот госкапитал на рынке на более выгодных условиях. «Мы делали условия таким образом, чтобы частные банки быстрее выходили из этой программы», – цитирует Моисеева Bloomberg. АСВ на запрос «Ведомостей» не ответило.

Другие банки пока не планируют следовать примеру «Альфы» и готовы смириться с повышенными требованиями к ипотечному кредитованию. «Мы поддерживаем инициативу наращивания ипотечного кредитования, поскольку ипотека – один из наших ключевых розничных продуктов. Мы видим, что этот вид кредитования растет хорошими темпами и пользуется спросом», – говорит директор финансового департамента Московского кредитного банка Елена Швед, добавляя, что банк не рассматривает возможность выхода из программы докапитализации. «Пока новые условия программы не озвучены, но, даже если появится условие, связанное с увеличением кредитования, оно не станет для нас препятствием, поскольку в нашей бизнес-модели ипотека – драйвер роста», – сообщил сотрудник пресс-службы «Абсолют банка».

Ипотечный портфель банков, по данным ЦБ на 1 февраля, составлял 4,4 трлн руб. С этого года перестала действовать госпрограмма субсидирования ставки ипотеки (кредит на новостройки не должен был обходиться заемщикам дороже 12% годовых), но это не привело к падению рынка. По данным ЦБ, в январе выдано 71 млрд руб. ипотечных кредитов – на 14,5% больше, чем в январе 2016 г. (более свежих данных нет). Опасения спада после завершения господдержки оказались беспочвенными, констатировало в обзоре Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Ставки по ипотеке сейчас ниже, чем во время действия программы субсидирования, отмечало оно в марте.

«Обязать банки выполнить новое требование возможно, если в Госдуме будет принят законопроект, который будет иметь обратное действие. Если в законе прямого указания нет, вряд ли возможно внести изменения в заключенный договор без согласия самих банков, впрочем, Минфин и ЦБ могут найти для них другие стимулы», – говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.