МФО не получат поблажек по резервам
Центробанк не намерен продлевать переходный период, и создавать 100% резерва придется уже в 2017 году
Микрофинансисты попросили ЦБ отсрочить повышение требований к резервам на потери по ссудам до 2019 г. Предложение о рассрочке обсуждалось на заседании экспертного совета по МФО при Банке России на прошлой неделе, рассказал замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич, это подтвердили два участника мероприятия и представитель ЦБ. До конца 2017 г. МФО должны сформировать 100%-ные резервы на возможные потери по портфелю просроченных займов, предусмотрено указанием ЦБ. Этот резерв микрофинансовые организации должны начислить помимо того, что уже начисляют ежеквартально по каждому типу ссуд с учетом их размера, сроков и длительности неплатежей по ним.
Для смягчения влияния был предусмотрен переходный период с 2014 до 2017 г., в течение которого компании поэтапно увеличивали отчисления в резервы на возможные потери по займам: 5% – в 2014 г., 30% – в 2015 г., 60% – в 2016 г., указывает представитель ЦБ. И добавляет, что это не мешало рынку с 2014 г. увеличивать портфель займов.
Учитывая, что все МФО уже три года осведомлены о повышении требований, «изменение порядка формирования резервов для МФО не предполагается», говорится в ответе пресс-службы ЦБ на запрос «Ведомостей».
Банковская доля
На долю МФО, связанных с банками, по итогам 2016 г. приходится 22,1%. За год она более чем утроилась. За счет появления таких структур банки смогли выдать 19,5 млрд руб., следует из данных ЦБ. Лидером рынка стала подконтрольная «ОТП банку» МФК «ОТП финанс».
По последним данным ЦБ, по итогам III квартала 2016 г. портфель микрозаймов составил 85,5 млрд руб., 75,9% пришлось на потребительские микрозаймы физическим лицам. В декабре 2016 г. регулятор предложил создавать 100%-ный резерв по просроченным свыше 90 дней займам до зарплаты – из-за высоких рисков.
Если создать надлежащий резерв, то он почти на 2/3 покроет портфель непогашенных долгов, это достаточно большая цифра для любой компании, так как нужно будет пропорционально увеличить капитал, говорит главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Сильнее всего ощутят на себе требования Центробанка (в том числе ограничение полной стоимости кредита и максимальной долговой нагрузки на заемщиков МФО) микрофинансовые компании (МФК), отмечает Паранич, в зоне риска оказываются более 100 участников рынка. В реестре ЦБ значатся 42 МФК (имеют право привлекать деньги физлиц) и более 2300 МКК.
Если переход растянуть еще на два года, это положительно скажется на развитии рынка, «поскольку собственники могли бы вложить больше средств в развитие бизнеса», резюмировал Паранич.
Безусловно, усиление требований по формированию резервов, в том числе до 100% к концу 2017 г., окажет влияние на финансовый результат МФО, говорится в ответе регулятора. Продажа просроченной задолженности коллекторам проблему давления на капитал не решит, говорит Бахвалов. Для МФО выгоднее и проще самостоятельно работать с просроченной задолженностью, соглашается сооснователь финтехгруппы ID Finance Борис Батин: после выхода крупных банков на рынок продажи долгов цены на долги снизились. Стоимость продажи просроченных долгов составляет около 1% от их номинала, уточняет Бахвалов, а то и меньше, соответственно, разницу все равно придется списать в убыток.