Ставка по льготной ипотеке вернется на докризисный уровень

Ставка по основной программе ипотеки с господдержкой опустится на докризисный уровень – 7%. О возможности снижать стоимость льготного кредита с 9 до 7% объявил президент Владимир Путин в ходе Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ). При этом срок действия программы остается прежним – до конца текущего года. Банки оперативно отреагировали на предложение президента: крупные игроки в тот же день объявили о намерении снижать ставки, а некоторые – о начале приема предварительных заявок. О решении объявили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк, Промсвязьбанк (ПСБ), «Абсолют банк», Россельхозбанк и Московский кредитный банк (МКБ).

Реакция банков

Буквально через несколько минут после заявления президента банк ВТБ выпустил пресс-релиз о снижении ставки по ипотеке до 7% и начале приема заявок от заемщиков по новым условиям госпрограммы. Вслед за ВТБ о начале приема заявок отчитался Сбербанк. «Сегодня мы начинаем предварительный прием заявок на обновленную программу льготной ипотеки», – заявил в кулуарах ПМЭФа первый зампред правления банка Кирилл Царев.

«Абсолют банк» и МКБ также с 17 июня начали принимать заявки на льготную ипотеку по ставке 7%, сказали их представители.

Газпромбанк сообщил рынку и партнерам о своем решении снизить ставки по льготной ипотеке. Банк собирается выдавать ипотеку под 6,3% (с условием комплексной страховки) при займе на сумму до 12 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 6 млн руб. в регионах, уточнил представитель Газпромбанка.

Некоторые банки сначала решили дождаться официального постановления правительства. «Снизим ставку автоматически, как только постановление вступит в силу», – сообщил Альфа-банк в своем Telegram-канале. При внесении соответствующих законодательных изменений Россельхозбанк готов оперативно перейти на новые условия выдачи льготной ипотеки с господдержкой, сказал его представитель.

ПСБ и Росбанк будут принимать участие в новой программе льготного кредитования, сообщили их представители, но не уточнили, когда именно планируют это сделать.

Ожидания рынка

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2020 г. по ставке 6,5%. Ее несколько раз продлевали, в последний раз – до конца 2022 г. После того как с конца февраля ключевая ставка взлетела до 20%, с 1 апреля ставка по льготной ипотеке выросла с 7 до 12%. Лимиты по кредиту выросли до 12 млн с 3 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн руб. для регионов.

Уже с 1 мая ставку снизили с 12 до 9% годовых. Кроме того, в середине мая кабмин увеличил максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке до 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн руб. для остальных. Семейную ипотеку банки предлагают сейчас под 5–6%.

Замглавы Минстроя Никита Стасишин 17 июня также сообщил, что ставка в 9% не показывает свою эффективность, поэтому ее нужно снижать на 2 п. п. «За апрель и май объем выдачи ипотеки очень сильно снизился. В регионах он упал более чем на 70%. Это значит, что программа не выполняет свою задачу», – сказал он в интервью «Известиям».

Рынок ипотечного кредитования падает второй месяц подряд: в мае размер выданных кредитов сократился на 26,7% до 119,4 млрд руб. по сравнению с апрелем. Количество выдач упало на 36,7% и составило 31 500 шт., следует из расчетов компании Frank RG. В годовом выражении ипотека по количеству выдач и объему кредитования рухнула на 79 и 73% соответственно. Второй месяц подряд размер выданных кредитов и их количество находятся на уровнях кризисного 2015 года. При этом ключевая ставка с 10 июня находится на уровне 9,5% – т. е. она вернулась на уровень до 28 февраля, когда ЦБ резко ее повысил до 20%.

«Еще со времен пандемии самой «народной» из государственных программ поддержки стала льготная ипотека. Она выступает ориентиром для всего жилищного сектора. Сегодня можно говорить о грядущем восстановлении спроса на льготные жилищные кредиты как минимум вдвое», – сказал глава ВТБ Андрей Костин.

Снижение ставки до 7% существенно простимулирует спрос на ипотеку – это практически тот уровень, который действовал на рынке до ввода антироссийских санкций, отметил представитель ПСБ. Улучшение условий по госпрограмме, безусловно, поддержит рынок ипотеки, сократив наблюдающееся проседание по сравнению с прошлым годом, согласен руководитель «Росбанк дома» Денис Ковалев.

ПСБ надеется, что новые условия «госпрограммы-2020» позволят увеличить объем выдаваемых кредитов по льготной программе примерно на 20%.

Ставка 7% по льготной ипотеке – это уровень второго полугодия 2021 г., отметила аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. При сохранении действующих лимитов такая ставка положительно скажется на спросе и поддержит застройщика, считает она. При этом Богомолова не ожидает, что объем ипотечных выдач на новостройки в России в 2022 г. превзойдет рекордные выдачи 2021 г. – в лучшем случае они будут сопоставимы.

Учитывая текущий уровень цен на жилье, столь заметное снижение ставок способно в среднесрочной перспективе вернуть месячные объемы выдачи к среднему уровню 2020 г., при этом число выданных кредитов останется ниже, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. По его словам, снижение ставки до 7% может оживить спрос в сегменте первичного жилья, но темп выдач будет зависеть и от дальнейшей динамики реальных располагаемых доходов населения.

Оживления требует в первую очередь платежеспособный спрос на жилье, согласен управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. В апреле – мае наблюдался обвал ипотечных выдач – фактически выдачи обеспечивались только льготными программами, но и их влияние сильно ограничилось, так как количество новых заявок и средний уровень их одобрения падали в условиях крайне высоких цен на недвижимость при повышенной закредитованности граждан и стагнации их реальных располагаемых доходов. С учетом этих факторов влияние снижения ставок по льготным программам на выдачи будет сдержанным, пока социально-экономическая ситуация не покажет устойчивого улучшения, сказал Беликов. В перспективе адекватным индикатором восстановления ипотечного сегмента эксперт назвал рост доли рыночной ипотеки в выдачах, потому что рынок с абсолютным доминированием льготной ипотеки нельзя назвать самодостаточным и развитым.

Промышленная ипотека

Путин также в ходе своего выступления на ПМЭФе предложил запустить промышленную ипотеку под 5% годовых. Право на такую ипотеку получат предприятия, которые готовы построить новые производства, сказал глава государства. По мнению президента, для наращивания производства отечественной промышленной продукции машиностроения, сервисного оборудования, бытовой техники необходимо создать комфортные условия для работы предприятий и обеспечить наличие производственных площадок.

«Прошу правительство не затягивая отработать все детали с банковским сектором России, чтобы уже в ближайшее время промышленная ипотека заработала в полном объеме», – сказал Путин.

Реакция банков на предложение президента также была незамедлительной: ПСБ начал процесс подготовки предложений по запуску промышленной ипотеки с льготной ставкой 5% для малого и среднего бизнеса (МСБ), сообщил старший вице-президент банка Александр Чернощекин.

Льготная промышленная ипотека – эффективный и крайне востребованный инструмент, который позволит предприятиям МСБ нарастить производственные площади, кратно увеличить объемы производства, снизить его себестоимость и эффективно осваивать те ниши рынка, которые освободились после ухода западных компаний, отмечает банкир.

Наряду с другими продуктами, которые уже реализуются Газпромбанком (льготный лизинг и утилизационные гранты), промышленная ипотека создаст существенные дополнительные финансовые возможности для реализации проектов, направленных на создание новых промышленных мощностей, отметил первый вице-президент Газпромбанка Роман Панов.

Идею запуска промышленной ипотеки поддержала и заместитель председателя правительства – министр инвестиций, промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева. По ее словам, Московская область готовится к запуску новой программы поддержки бизнеса. Получателями поддержки по этой программе могут стать как девелоперы, развивающие новый формат индустриальной недвижимости – лайт индастриал, так и представители бизнеса, желающие приобрести такие площадки. Лайт индастриал – это своеобразный промышленный коворкинг, на площадке которого уже есть вся необходимая инфраструктура: газ, свет, вода, электричество, IT-инфраструктура – дата-центр. Кроме того, управляющая компания поможет решить все вопросы, связанные с запуском производства. Инвестору остается завезти свое оборудование и начать работать.