Банки списывают кредиты пострадавшим в «Крокусе» за счет страховщиков

Банки, заявившие о списании кредитов погибшим из-за теракта в «Крокус сити холле», могут делать это частично за счет страховщиков – при наличии у заемщиков полиса страхования жизни и здоровья. Об этом «Ведомостям» рассказали два собеседника в крупных страховых компаниях, а также два источника, знакомых с ситуацией. Опрошенные «Ведомостями» банки ранее говорили, что в основном списывают долг за счет собственных средств. Но представитель ВТБ, в частности, отмечал, что, хотя основным источником для списаний станут собственные средства, погашение будет производиться и за счет компенсаций страховщиков.

При наличии у заемщика полиса страхования жизни и здоровья (позволяет снизить ставку по кредиту) в случае его смерти или утраты трудоспособности остаток долга выплачивает страховщик. Единого стандарта технического порядка выплат нет: к страховщику могут обратиться родственники или банк, так как в кредитном страховании он является одним из выгодоприобретателей. Как правило, после смерти заемщика банки прекращают начислять проценты, описывает суть схемы собеседник в крупном страховщике. Если родственники погибшего обратились в страховую раньше, то компания сообщает об этом банку. После предоставления родственниками всех документов, включая свидетельство о смерти, страховая должна погасить долг клиента перед банком. В случае превышения страховой суммы задолженности по кредиту остаток получают наследники.

О намерении списать погибшим в «Крокус сити холле» заемщикам кредиты на следующий день после теракта публично заявило несколько десятков банков. Также ЦБ направил кредиторам письмо с соответствующей рекомендацией.

Рынок фиксирует обращения от ВТБ и Сбербанка, рассказали два собеседника среди партнеров кредитных организаций. Один из них уже компенсировал задолженность застрахованного по потребительскому кредиту на сумму до 1 млн руб., сообщил источник. Другой страховщик после получения обращения банка находится в процессе погашения ипотеки клиента в размере до 5 млн руб., говорит сотрудник компании. «Согласие» обеспечит исполнение кредитных обязательств перед банком и выплатит 2,8 млн руб., рассказал представитель компании, не раскрыв названия банка. Задолженность по ипотеке в размере 6 млн руб. погасит и «Пари» – один из погибших заемщиков имел кредитную страховку, говорит представитель компании, не раскрывая банк.

Предварительный размер выплат «Согаза» по договорам страхования, включая ипотечные полисы и страховки по потребительским кредитам, составляет свыше 20 млн руб., говорит представитель компании: информация о пострадавших и погибших продолжает поступать. «Сбербанк страхование» и «Сбербанк страхование жизни» – в процессе выплат погибшим и пострадавшим в размере 8 млн руб., говорят представители компаний. Выплату гражданину в размере 1 млн руб. по коллективному договору страхования от несчастных случаев произвела «РЕСО-гарантия», рассказал вице-президент страховщика Игорь Иванов. В полис входил риск «терроризм» и был назначен выгодоприобретатель, что значительно ускорило получение выплаты, добавляет он. «Согласие» и «Росгосстрах» находятся в процессе начисления выплат, в том числе урегулирования долгов перед банками, сказали их представители, не раскрыв деталей. У «Ренессанс страхования» идет процесс выплат двум пострадавшим клиентам – совокупный размер заявлений составляет до 10 млн руб., отметил представитель компании, не уточнив, касаются ли они кредитных требований.

Если банк анонсировал «погашение» кредита – он сообщил, что тем или иным способом прекратит требовать выплаты кредита с пострадавших и наследников погибших, объясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин: это либо прощение долга, которое происходит за счет собственных средств банка, либо получение страхового возмещения. После этого действие договора страхования прекращается, констатирует эксперт: по сути, наступил страховой случай, который мог стать и результатом ДТП. Перечень страховых случаев зависит от условий конкретного страховщика, но в последнее время риск «смерть в результате теракта» также включается в договор, говорят собеседники «Ведомостей». Реальное «прощение» долга банком за счет собственных средств можно отнести к беззалоговым кредитам, например кредитным картам, говорит источник в банке из топ-5.

ВТБ уже списал задолженность для 24 клиентов и получил дополнительные 27 обращений с просьбой снизить платежную нагрузку, сообщил его представитель. Банк обратился в страховые компании по договорам ипотечного страхования, по которым обязан проинформировать страховщика о наступлении страхового случая. На текущий момент два кредита погашено за счет страховой выплаты, по одному банк ждет поступления средств, делится представитель ВТБ.

Сбербанк продолжает работу по списанию кредитов погибшим и реструктуризации пострадавшим в теракте клиентам, сообщил его представитель, но давать статистику по числу урегулированных задолженностей считает преждевременным – она не будет полной. Механизм погашения займов в Сбербанке не раскрывают.

«Почта банк» в полном объеме списал долги 49 пострадавшим клиентам, в том числе по кредитным картам, займам наличными и POS-кредитам, говорит представитель банка. За компенсацией к страховщикам банк не обращался, добавляет он.

В подготовке статьи участвовала Наталья Заруцкая