Весь уходящий год банковский сектор жил ожиданием кризиса. Такое количество системных проблем рынок не видел с 2007-2008 гг.: дефицит бюджета США, долговой кризис в Европе, падение фондовых рынков. При этом 2011 год уже стал самым прибыльным за всю историю российской банковской системы — 676 млрд руб., заработанные ими за 10 месяцев, уже перекрывают рекорд прошлого года. Прогноз Центробанка о прибыли сектора — 900 млрд руб. И банкиры явно намерены взять эту планку.

Весь год им приходилось лавировать между сокращением ликвидности и ростом спроса на кредиты, с чем они пока успешно справляются. В 2011 г. население оправилось от кризисного шока и вновь стало активно занимать, хотя компании же в своих аппетитах были сдержанны. Рост розничного кредитного портфеля к декабрю составил почти 27%, корпоративный портфель рос скромнее — 20,5%. В итоге регулятор пересмотрел свои прогнозы — по итогам года он ждет прибавки к портфелям не менее чем на 25-30%.

В 2012 г. банкиры вряд ли смогут всем этим похвалиться, проблемы суверенных долгов не сулят им ничего, кроме застоя и борьбы за деньги.

Туманный 2012-й

Среди ключевых вопросов будущего года, безусловно, остается и ликвидность. Деньги вкладчиков и компаний будут предметом споров весь следующий год. Розничным банкам помимо этого придется все чаще обращаться к инструментам секьюритизации активов как к способу привлечения средств институциональных инвесторов, отметил Алексей Коровин на конференции (8 декабря было объявлено о его уходе с поста предправления «ОТП банка»).

Как раз рознице, по всеобщему мнению, недостаток ликвидности не страшен — за исключением ипотечного рынка, который в очередной раз остался без доступа к дешевым и относительно длинным деньгам. Активность небольшого числа крупных игроков в сочетании с низкой маржей и возможностями на динамично растущем розничном рынке останутся, по мнению Коровина, преобладающими трендами в этих сегментах. Корпоративный сектор жаждет знать, как именно банки планируют работать с малым и средним бизнесом (МСБ), вопрошали представители отнюдь не самых мелких компаний. Жесткая конкуренция будет подталкивать к работе с этим сегментом все больше игроков в будущем, обещают банкиры.

«Если кредитовать только то, что осталось маржинального на банковском рынке, а фактически это только розница, и если при этом не будет роста производства и финансирования роста реального сектора и услуг, то тогда весь этот рост уйдет в импорт», — предрекает предправления Промсвязьбанка Артем Констандян.

В последние несколько лет интерес финансовых институтов к сегменту МСБ немного ослаб, что отчасти связано с потерями банков в период кризиса 2008-2009 гг., объясняет Коровин, но по мере роста конкуренции интерес неизбежно вернется. Он приводит пример, что розничные банки обращаются к кредитованию малого бизнеса как к логичному продолжению сетевой розницы, ее верхнему сегменту, а корпоративные рассматривают малые компании как, условно говоря, нижний сегмент корпоративного бизнеса, более доходный и предлагающий большую диверсификацию.

«Основной вопрос, которым задаются крупные компании, — смогут ли они получить тот объем денег, на который рассчитывают», — говорит руководитель российского офиса Merrill Lynch Константин Корищенко. «Капитал убежал с рынка, а помимо объема есть еще камень преткновения между банком и заемщиком — премия за риск», — добавляет вице-президент по финансам и инвестициям МТС Алексей Корня.