ЦБ хочет ограничить начисление процентов по микрозаймам двукратной суммой займа

Банк России хотел бы ограничить начисление платежей в краткосрочных займах микрофинансовых организаций (МФО) двукратной суммой займа, говорится в сообщении ЦБ.

Регулятор напоминает, что закон "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях" с 29 марта 2016 г. ограничивает начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах четырехкратным размером суммы займа. "В планах Банка России - дальнейшая работа в этом направлении, цель которой - снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа", - говорится в ответе ЦБ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО.

Банк России также считает целесообразным определить (совместно с саморегулируемыми организациями) число займов, выдаваемых одному заемщику, и количество продлений договора займа. Это позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость. Также было бы целесообразно дать МФО доступ (с согласия заемщика) к данным Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы, считает ЦБ.

Помимо дополнительных мер по регулированию МФО Банк России считает важным усилить работу правоохранительных органов по пресечению нелегальной деятельности по выдаче потребительских займов.

"В то же время решение проблемы регулирования МФО в сегменте "займов до зарплаты" не означает автоматического решения проблемы урегулирования процедуры взыскания просроченной задолженности, которая имеет самостоятельный системный характер, - отмечается в ответе регулятора сенаторам. - В связи с этим Банк России считает, что деятельность по взиманию просроченной задолженности вне зависимости от того, кто этим занимается - специальное агентство, банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, должна регламентироваться жесткими стандартами. Банк России полагает, что в рамках закона о коллекторах правительством Российской Федерации должен быть определен федеральный орган исполнительной власти, ответственный за регулирование и надзор за коллекторской деятельностью".

В своем запросе сенаторы обратили внимание Банка России на слишком высокие проценты (до 800% годовых) по отдельным видам потребительских займов, которыми чаще пользуются граждане с небольшими доходами и низким уровнем финансовой грамотности, и предложили Центробанку РФ принять меры по нормализации ситуации с размерами процентных ставок.

Банк России в своем ответе сообщил, что рынок микрофинансирования состоит из трех сегментов: 38% составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых (благодаря программам господдержки); 44% - потребительские займы с процентными ставками от 40% годовых; лишь 18% приходится на так называемые "займы до зарплаты" (на срок до 1 месяца на сумму до 30 000 руб.).

Стоимость такого займа до зарплаты может составлять 2-2,5% в день, что обусловлено высоким риском его невозврата, пояснил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута, слова которого приведены в пресс-релизе. "Гражданин оперативно и при минимуме формальностей может получить необходимую сумму. Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. Предоставление подобных займов практикуется во всем мире, и в Европе процентные ставки по "займам до зарплаты" составляют 0,8-3% в день", - отметил он.