Татьяна Воронова: «Траст», который нужно спасать
Банк благополучно пережил дело ЮКОСа: после ареста Михаила Ходорковского «Роснефть», ставшая правопреемницей ЮКОСа, требовала погашения долгов по векселям на 2 млрд руб. «Траст» подписал с «Роснефтью» мировое соглашение и продолжил работу. В последние семь лет он в 10 раз увеличил розничный портфель, заполучил в акционеры Merrill Lynch и даже намеревался объединиться с подконтрольным «Роснефти» банком ВБРР. А основной владелец «Траста» Илья Юров даже входил в совет директоров нефтяной компании. Правда, «Роснефть» банк покупать не стала. Аудиторы сделали слишком неутешительные выводы о качестве активов и капитала банка (см. стр. 10).
Вскоре Центробанку и АСВ предстоит выбрать инвестора для «Траста». Уже сейчас ему сулят 30 млрд руб., однако сколько потребуется времени, сил и денег, чтобы разобраться с активами «Траста», - пока не известно. Во вторник прошла информация, что регулятор договорился с группой «Открытие» о санации «Траста». Но потенциальному спасителю будет очень сложно свести все эти концы. Я не удивлюсь, если «Открытие» в итоге откажется.
Новость про санацию «Траста» не была неожиданной. Этот банк был первым кандидатом на спасение - так, по крайней мере, думали сотрудники банков-санаторов. Смутила лишь сумма оттока вкладов, которая парализовала банк, - 3 млрд руб. Для «Траста» с портфелем вкладов 144 млрд руб. и с Брюсом Уиллисом на рекламных перетягах это обидно маленькая сумма.
Но все же одна прописная истина была банку не по зубам. Та, что гласит - не пускайте на банковский рынок людей с психологией венчурных инвесторов. Именно банки этой категории собственников чаще всего терпят крах. Собственники «Траста» устранились от его судьбы, говорят источники, близкие к ЦБ. На деле это произошло давно. В последние годы банк практически не получал от них нового капитала, а если и получал, то через схемы, в которых капиталом становились его же кредиты. Последний говорящий жест - когда в середине 2013 г. банк получил помощь от собственников в 1,5 млрд руб., его корпоративный портфель, который практически не рос в это время, увеличился ровно на такую же сумму.
Выйдя на розничный рынок, за пару лет банк увеличил портфель с 20 млрд до 80 млрд руб., к середине 2014 г. он составил уже 117,9 млрд руб. Но акционеры не торопились пополнять капитал, и «Трасту» пришлось как-то выкручиваться, пытаясь создать резервы. Структура его розничного портфеля должна сильно удивить потенциального инвестора-спасителя. Банку пришлось массово реструктурировать кредиты розничным заемщикам - т. е. выдавать новые кредиты на погашение старых. И никто, кроме бывших собственников банка, не может сказать, сколько кредитов банк выдал на их проекты.
Удивительно, что регулятор позволял банку расти таким образом и активно затыкать дыры деньгами вкладчиков. Теперь ЦБ в том числе придется отвечать за огрехи надзора, которые уже и без того дорого обходятся бюджету и кредиторам банков. Понятно, что «Траст» нужно было спасать, у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) просто не хватило бы денег на расплату с вкладчиками и паника могла бы перекинуться на другие банки.