Минпромторг предлагает пересмотреть условия выдачи промышленной ипотеки

Минпромторг прорабатывает изменения условий выдаваемой с 2022 г. промышленной ипотеки совместно с Минфином, Минэкономразвития и банками-участниками. Об этом «Ведомостям» рассказал представитель ведомства.

В частности, речь идет об установлении плавающей льготной ставки для новых заемщиков, в случае если ключевая ставка ЦБ превышает определенное пороговое значение. Также предлагается установить ограничение по объему выручки для новых заемщиков, ввести понятие малой технологической компании и разработать особые условия промипотеки для них, пояснил собеседник. Подробностей в части порогового значения ставки ЦБ, минимального размера выручки заемщика и условий для малых технологических компаний он не раскрыл.

«Ведомости» направили запросы в Минфин и Минэкономразвития.

Правила программы промипотеки регламентированы постановлением № 1570 и позволяют предприятиям взять льготный кредит по ставке от 3 до 5% на покупку, строительство или реконструкцию объекта производственной недвижимости. Заем выдается под залог этой недвижимости на срок не более семи лет. Максимальная сумма кредита составляет 500 млн руб. Не позднее чем через три года после его получения заемщик должен начать использовать не менее половины площади купленного объекта.

Сейчас в программе участвует 15 российских банков. Это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Дом.РФ, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Кубань кредит», Транскапиталбанк, «Ак барс», «Аверс», «Центр-инвест», Новикомбанк и Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства. «Ведомости» направили вопросы в эти кредитные организации.

В 2023 г. предприятиям было выдано 834 льготных кредита на сумму 82,8 млрд руб., следует из данных Минпромторга. Наибольшее количество займов в рамках промышленной ипотеки получили предприятия металлургической (161 кредит) и химической (125 кредитов) промышленности. Чаще всего этой мерой поддержки пользовались в прошлом году в Москве, Башкирии, Московской, Челябинской и Свердловской областях.

Осенью 2023 г. Минпромторг уже предлагал внести изменения в постановление № 1570. Тогда инициатива ведомства предполагала увеличение размера льготного займа в 3 раза до 1,5 млрд руб., а максимального срока пользования кредитом – до 10 лет для производителей приоритетной продукции и проектов технологического суверенитета. Тогда же предлагалось снять ограничения для банков по минимальному размеру активов, который сейчас составляет 70 млрд руб. Последнее предложение рассматривается и сейчас, говорит представитель Минпромторга.

Банки – участники программы в целом подтверждают обсуждение внесения изменений в условия программы. Банк Дом.РФ отмечает постоянный рост интереса компаний к продукту, в том числе со стороны малого и среднего бизнеса, говорит директор одноименного подразделения кредитной организации Анна Корнелюк. По ее словам, дальнейшее развитие программы позволит увеличить объемы финансирования, снизить издержки заемщиков и сократить период выхода проектов на самоокупаемость, что окажет поддержку бизнесу.

Помимо перехода к плавающим ставкам для заемщика было предложено перейти к плавающим ставкам субсидирования для банков – участников программы, продолжает Корнелюк. Сейчас банки в рамках промипотеки получают субсидию в размере ключевой ставки минус 2 процентных пункта. Использование плавающего индикатора позволит снизить риск перерасхода бюджетных ассигнований в случае снижения процентных ставок на финансовых рынках, которые, в свою очередь, чувствительны к изменениям ключевой ставки Банка России, отмечает собеседник.

Кроме того, кредитная организация предлагает рассмотреть возможность приобретения промышленных объектов в рамках программы одновременно с земельным участком, на котором они расположены, отмечает Корнелюк. По ее словам, сейчас промипотека не предусматривает покупку заемщиком земельных участков под объектами промышленной недвижимости.

Возможность приобретения объекта с землей позволит заемщику уйти от необходимости расходования дополнительных средств на нее, объясняет партнер аудиторско-консалтинговой компании ФБК Анастасия Терехина. В то же время банк получает в залог землю, что в конечном счете положительно влияет на оценку кредитного риска заемщика и повышает объем резервов, обращает внимание Терехина.

Со стороны банковского сектора также предлагается повысить пороговую стоимость приобретаемых объектов недвижимости, говорит директор департамента малого бизнеса Росбанка Дмитрий Бойко. Он не уточнил, на сколько предлагается повысить это значение. Сейчас норматив цен за 1 кв. м в рамках промипотеки составляет не более 75 000 руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. В других регионах – не более 50 000 руб.

Льготная ставка по кредиту на реконструкцию или модернизацию производственного здания в рамках промипотеки ограничена 90 000 руб. за 1 кв. м. Эти пороговые значения были утверждены правительством в апреле 2023 г., но их оказалось недостаточно в условиях растущей инфляции и роста цен на недвижимость, говорит Бойко.

В изменении механизма реализации промипотеки в основном заинтересованы банки, отмечает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. В условиях высокой ключевой ставки им трудно брать на себя процентный риск по длинным обязательствам, а новые правила смогут ускорить одобрение проектов заемщиков, полагает аналитик.

Гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев называет поправки, обсуждаемые Минпромторгом, «адекватным шагом». Предполагаемые изменения расширяют возможности, делают программу промышленной ипотеки доступнее для предприятий среднего бизнеса, которые могли бы воспользоваться ею и подходят под такие критерии, считает аналитик. Возможные ограничения по выручке для новых заемщиков лишь определяют более целевой характер программы, поясняет он.