Ипотеку под материнский капитал будет получить труднее

Правительство установило новые ограничения для организаций, выдающих ипотеку
Андрей Гордеев / Ведомости

К небанковским организациям, выдающим ипотеку, будут предъявляться более жесткие требования, установленные правительственным постановлением № 281 «О внесении изменений в постановление правительства Российской Федерации от 16 марта 2020 г. № 291».

В частности, уполномоченные выдавать ипотечные займы финансовые организации должны быть включены в соответствующий перечень, за который отвечает единый институт развития в жилищной сфере – АО «Дом.РФ». В утвержденных в марте 2020 г. критериях оговаривалось, что такие организации должны иметь в портфеле не менее 200 ипотечных займов, выданных до октября 2019 г.

Новое постановление конкретизирует требования к таким займам. «Минимальный размер займа составляет 500 000 руб., минимальный срок займа составляет 36 месяцев, предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа.

Размер процентной ставки, указанной в договоре, превышает не более чем в 2 раза размер средневзвешенной ставки по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам в течение месяца, в котором был заключен договор», –  говорится в документе. Кроме того, в договоре должно было быть прописано условие о страховании заложенного имущества.

«Необходимость этого постановления правительства продиктована тем, что на ипотечном рынке стали появляться компании, специфика деятельности которых основывалась исключительно на выдаче ипотечных займов под материнский капитал, – пояснил управляющий директор Дом.РФ Алексей Ниденс. – Чтобы не допустить включение таких сомнительных организаций в перечень уполномоченных и минимизировать риски для ипотечных заемщиков, было принято решение по ужесточению требований».

По данным Дом.РФ, на 4 марта в перечень уполномоченных включено 39 компаний. Всего на рассмотрение поступило 84 заявки, 35 организациям было обоснованно отказано в принятии заявки к рассмотрению, четырем организациям отказано во включении в перечень, а заявки шести организаций находятся на рассмотрении. За вторую половину 2020 г. в перечень вошло всего 14 организаций, а в этом году он не пополнялся ни разу.

Эксперты предполагают, что ужесточение требований для потенциальных участников рынка ипотечного кредитования может быть направлено прежде всего против микрофинансовых организаций (МФО), которые на фоне ипотечного бума в РФ активизировались на этом рынке. «На банки новые требования не должны оказать какого-то значимого влияния, – считает аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов.

В МФО, как правило, обращаются люди с низким кредитным профилем, которые не могут получить кредит в банке. И ужесточение требований, вероятно, имеет целью вытеснение МФО с ипотечного рынка, который имеет большое значение для экономики страны и финансового рынка в целом». По его мнению, данная мера – упреждающий шаг, который вполне оправдан и призван способствовать повышению устойчивости ипотечного рынка.

Другой возможной причиной ужесточения требований эксперты считают желание правительства защитить рынок жилой недвижимости от перегрева. В первую очередь речь идет о росте цен на первичном рынке, что связано с высоким темпом роста льготного ипотечного кредитования.

«Текущий рост цен на жилье носит спекулятивный характер, и ситуация может трактоваться как пузырь на рынке недвижимости», – уверен Алексей Матюхов, управляющий партнер BMS Group. Он считает, что при резком сокращении спроса на жилье падение цен может привести к эффекту домино: заемщики, для которых остаточная сумма кредита будет выше возможной рыночной стоимости жилья, могут отказаться от обслуживания займа, а негативный эффект по цепочке затронет как самих ипотечников, так и финансовые организации.