Экострахование способствует устойчивости бизнеса

После любой экологической катастрофы расследуются ее причины. Виновникам грозят многомиллионные штрафы и иски, потеря доверия клиентов и партнеров. Несмотря на это в России экологическое страхование остается инструментом, недооцененным бизнесом.

Многие предприятия не до конца осознают риски, связанные с возможными авариями и последующим ущербом окружающей среде. Даже при строгом соблюдении стандартов безопасности и регулярном обслуживании оборудования невозможно полностью исключить вероятность возникновения чрезвычайных ситуаций. И хотя крупные аварии случаются относительно нечасто, они приводят к значительным финансовым, репутационным и социальным последствиям. 

Полный ущерб от аварий и стихийных бедствий складывается из затрат на локализацию и ликвидацию самого происшествия, расследование его причин и устранение последствий. Также сюда относятся дополнительные выплаты персоналу, который задействован в аварийных работах, стоимость материалов, оборудования и электроэнергии. В зависимости от масштаба инцидента, ущерб от экологических аварий в России может составлять от нескольких миллионов до миллиардов рублей. 

В декабре 2024 г. в Керченском проливе после столкновения двух танкеров произошла утечка мазута. По нашим оценкам, траты на ликвидацию последствий аварии уже превысили десятки миллиардов рублей. Точные цифры должен будет представить к судебному процессу Росприроднадзор. При этом ответственность владельцев судов, по данным Минтранса, застрахована примерно на 4 млрд руб. Нехватка средств на покрытие ущерба может привести к банкротству предприятий и, как следствие, невыплате кредитов (при наличии), прекращению уплаты налогов, а также сокращению персонала.  

Очевидно, что стихийные бедствия случаются не только в нашей стране.Так, самая крупная катастрофа с нефтепродуктами произошла в 2010 г. в Мексиканском заливе из-за аварии на нефтяной платформе Deepwater Horizon, в результате которой в океан попало около 5 млн баррелей нефти. Существенно пострадала экосистема и экономика региона, особенно туристическая отрасль и рыболовство. Страховое покрытие компании составило $650 млн. Общий ущерб изначально оценивали в $10 млрд, а через пять лет он был окончательно урегулирован на уровне $20,8 млрд. Более того, оказалось, что компания оставляла 80% риска в своей кэптивной страховой компании, и только 20% риска отдала на рынок. Справиться с убытком бизнес смог только благодаря своему гигантскому размеру. 

Таким образом, размер ущерба природе может быть несопоставим с финансовыми возможностями предприятия, ставшего виновником катастрофы. Но есть вариант заранее позаботится о финансировании работ по ликвидации последствий, застраховав эти риски.

Первые шаги к введению обязательного экологического страхования были предприняты в нашей стране еще в 1990-х гг. Основные положения о защите экорисков определены в 18 статье Федерального закона «Об охране окружающей среды». В российском законодательстве выделяются два вида экострахования. Обязательное применяется к организациям, работающим с потенциально опасными объектами. Такие предприятия обязаны оформить полис на срок не менее одного года. Кроме того, законодательство предусматривает, что владельцы опасных производственных объектов должны застраховать свою ответственность за возможный ущерб людям и окружающей среде. Добровольное экологические страхование не регулируется государством, но повышает конкурентоспособность бизнеса и укрепляет его репутацию.

По данным «Сберстрахования», в 2024 г. российские компании оформили 1200 экополисов, застраховав свои экологические риски на сумму 25,8 млрд руб.: 90% полисов пришлись на «коробочные» (типовые) страховые продукты, меньшая часть – на экологическое страхование по индивидуальному андеррайтингу и на дополнительное покрытие экорисков. В нынешнем году интерес к экострахованию сохраняется на уровне 2024 г.

Из заметной динамики: общая страховая сумма по таким программам для крупного бизнеса выросла на 41% (на 2,7 млрд руб.). Это говорит о том, что корпорации все больше осознают важность этого типа страхования как ключевого элемента в управлении рисками. Кроме того, по нашим данным за 2024 г., средняя страховая сумма по всем выданным полисам экологического страхования составила 21 млн руб., а средняя стоимость полиса – 211 000 руб. В сравнении с 2023 г. эти показатели выросли на 30% и 8% соответственно. 

Однако в масштабах страны экологическое страхование пока не стало массовым. Его распространение может быть значительно ускорено с помощью внедрения налоговых льгот. В России уже существует достаточно эффективная система мониторинга соблюдения экологических норм. Введение поощрительных мер для благонадежных компаний стало бы логичным продолжением этой работы. Предоставление таких налоговых преференций может не только способствовать росту популярности экострахования, но и стимулировать бизнес снижать негативное воздействие на природу. Другой вариант – постепенное распространение обязательного страхования экорисков на предприятия всех отраслей экономики. По аналогии с тем, как после трагедии на Саяно-Шушенской ГЭС в 2009 г. такой механизм был выработан для владельцев опасных объектов.