ЦБ сулит российским банкам усиленный надзор

ЦБ снижает административную нагрузку на подопечных. Если за 2008 г. регулятором было издано 220 документов, то на 1 октября этого года – всего 135, рассказал на встрече с банкирами зампредседателя ЦБ Сергей Голубев: «Значит, банкирам меньше нужно исполнять». Однако банкиры не считают, что их жизнь упростилась.

Ставка больше, чем жизнь

«Те, кто раньше привлекал вклады под высокие проценты, ощутят потери быстрее, чем от плохих активов», – предупредил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Сейчас вкладов под 20% годовых никто не привлекает, уточнил он. Более 17% годовых по вкладам (уровень, который ЦБ считает максимально возможным без риска) предлагают сейчас около 15 банков, в том числе из первой тридцатки. И даже такие ставки при сроке вкладов 2–3 года, по мнению Меликьяна, слишком велики и не исключено, что завтра эти банки перестанут существовать. «По-моему, регулятор слишком зациклился на ставках по вкладам», – говорит один из участников встречи.

Другой повод для беспокойства ЦБ – это пассивность банков при кредитовании, признал Меликьян. В сентябре кредиты нефинансовому сектору уменьшились на 0,7%. В августе они не изменились, а с начала года рост составил 1,6%.

Правда, банки в последнее время предпочитают покупать облигации, что удобнее для поддержания ликвидности и тоже можно считать кредитованием. В сентябре объем таких покупок вырос на 7%, сказал Меликьян. Опасения банков понять можно: «Пока мы не вышли из второй волны кризиса», – говорит Меликьян. Поэтому он не советует банкирам снижать уровень резервов по кредитам. Сейчас объем сформированных банками резервов превышает объем просроченных кредитов, однако риски самых плохих кредитов, четвертой-пятой категории (а это около 10% всех кредитов в России), покрыты не полностью, констатировал Меликьян. Недавно ЦБ разрешил не создавать 100%-ных резервов на реструктурированные кредиты. И сейчас обсуждается, стоит ли продлевать это послабление, говорит Меликьян.

Призрак прибыли

Банки перестали расходовать на создание резервов всю прибыль: III квартал они закончили, по данным ЦБ, с гораздо лучшим финансовым результатом – 31,2 млрд руб. прибыли с начала года, в то время как за все первое полугодие – всего 6,8 млрд руб. В III квартале ситуация с проблемными заемщиками прояснилась и банки создавали уже меньше резервов, а часть ранее созданных распустили, говорит аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Например, ВТБ недавно сообщал о роспуске части резервов – в сентябре он показал прибыль в 24,5 млрд руб.

Впрочем, вопросы к качеству активов банков у ЦБ остаются. Руководитель главной инспекции по кредитным организациям Владимир Сафронов сообщил о том, что при проверках банков будет уделяться особое внимание оценке ценных бумаг на их балансе, особенно паев закрытых ПИФов и векселей. «Будем задавать банкам вопросы, чтобы оценить экономическую сущность операции по приобретению бумаг и их действительную стоимость», – обещает Сафронов.

Без обиняков

«Сейчас «честным банком» быть выгодно», – резюмировала заместитель директора департамента лицензирования кредитных организаций ЦБ Елена Музыка. Например, если при проверке банка возникают вопросы к источникам формирования капитала, ЦБ начинает заодно проверять и его активы. Непрямое владение банком уже не актуально, говорит Музыка: скрывая себя, собственники часто пытались скрыть схемы, при которых капитал банка формировался из займов того же банка своим акционерам. Теперь банки стараются спрямить структуру собственности, убирая цепочки технических компаний-акционеров, говорит она. А ЦБ всячески содействует этому и уже полтора-два месяца практикует такой подход: «Если банк хочет упростить структуру собственности и при этом реальный владелец банка не меняется, то ЦБ не будет проверять финансовую устойчивость собственников банка, как это делается при смене владельцев». Тем более что в конце декабря банкам – участникам системы страхования вкладов предстоит публично раскрыть основных бенефициаров.

А вот отказывать клиентам в одностороннем порядке банки пока не смогут. «На прошлой неделе мы получили отзыв на законопроект из правительства с визой Росфинмониторинга – такой вариант не поддерживают, считая, что банки будут злоупотреблять», – рассказала директор департамента финансового мониторинга ЦБ Елена Ищенко. Отказать клиенту нельзя, а за проведение сомнительных операций придется отвечать банку – вплоть до отзыва лицензии, сетует один из участников встречи.