Банки стали владельцами грандиозных идей на десятки миллиардов рублей

На балансах российских банков скопилось 2 трлн руб. непрофильных активов, 70% приходится на недвижимость, рассказал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.

Если сложить все девелоперские проекты, включая те, что находятся на уровне смет, и землю, то может получиться около 60–70% от указанных 2 трлн руб., допускает директор департамента финансов Сбербанка Александр Морозов. Значительную часть этой недвижимости продать невозможно, утверждает он: «Порой весь проект умещается в папке со сметной документацией, либо это построенное здание, на которое у застройщиков не хватает документов».

На банковских балансах такого прироста вложений в недвижимость наблюдать не приходилось, удивлен аналитик «Ренессанс капитала» Максим Раскоснов: банки могли выкупить недвижимость и компании, на которые она оформлена, на 300–600 млрд руб.

Большая часть инвестиционных проектов, под которые застройщики брали миллиардные кредиты, осталась на уровне незавершенного строительства, подтверждает топ-менеджер крупного иностранного банка: банкам ничего не оставалось, как становиться совладельцами этих «грандиозных идей».

ЦБ намерен стимулировать банкиров расставаться с непрофильными активами. Со следующего года при расчете резервов на возможные потери будет введен дисконт в 20% стоимости, если имущество не продано в течение года, предупредил Симановский; если актив не продан два года, дисконт может составить 50%, три года – до 100%. «Если актив стоит реальных денег, то банки будут стремиться его продать, а если не стоит, то надо рано или поздно признать, что это пустышки», – заключил Симановский.

«Готовых проектов среди этих активов практически нет, – уверена аналитик «ВТБ капитала» Мария Колобова. – Например, сейчас запасов готового жилья у строителей не более чем на пару месяцев, поэтому пока на рынок недвижимости ничто сильно не влияло и в обозримом будущем вряд ли повлияет».

Морозов считает, что 80–90% таких объектов можно будет выставить на продажу лишь через два-три года, когда завершатся строительные работы.

У Сбербанка непрофильными активами управляет дочерняя компания «Сбербанк капитал», активы которой составляют $3,5–4 млрд. У застройщиков Сбербанк за долги забрал много офисной и жилой недвижимости, а у ритейлеров – торговых площадей и долей в компаниях. «Активы, в принципе, неплохие. Надеюсь, что хозяев мы им найдем», – говорил президент Сбербанка Герман Греф. Он рассчитывал распродать большую часть активов в течение 2010–2011 гг.

У ВТБ непрофильных активов на 79,8 млрд руб., в основном недвижимость, признавал финдиректор банка Герберт Моос, часть активов «Система-галс» (51% компании принадлежит ВТБ) банк намеревался продать этим летом. В комментариях к годовому МСФО ВТБ сказано, что девелоперские активы компании находятся на его балансе. Представитель ВТБ от комментариев отказался.