Ставки ипотеки достигли рекордных минимумов

В феврале ставки по рублевой ипотеке достигли исторического минимума – 12,4%, а по валютной – опустились до рекордно низкого уровня в 10,7%, следует из анализа рынка ЦБ.

Если такая стоимость рублевых кредитов ранее была зафиксирована в I квартале 2008 г., то валютные ставки снизились до абсолютного минимума – лучшие до кризиса ставки находились на уровне 10,8–11%.

Объемы выдачи тоже растут – за два месяца с начала года банки выдали свыше 40 000 кредитов на 55,2 млрд руб. Это в два с лишним раза больше, чем за тот же период 2010 г. (21 200 кредитов на 24,6 млрд руб.), и втрое больше, чем в 2009-м (11 300 кредитов на 15,4 млрд). До кризиса велась лишь поквартальная статистика – за I квартал 2008 г. было выдано ипотеки на 150,7 млрд руб.

Ставки близки к своему дну, говорит начальник управления анализа и исследований АИЖК Анна Любимцева. На ставки со второго полугодия 2010 г. оказывала давление избыточная ликвидность банков, при том что хороших заемщиков для ее размещения недостаточно, а также сильно возросшая конкуренция на рынке ипотечного кредитования, объясняет она. Если на конец 2008 г. ипотеку выдавало 602 банка, то сейчас – 631, т. е. более половины действующих российских банков. «Серьезное влияние оказывают Сбербанк и «ВТБ 24», которые работают на большой марже и по-прежнему имеют запас для еще большего снижения ставок», – говорит Любимцева.

В «ВТБ 24» средневзвешенные ставки в феврале были ниже, чем в мониторинге рынка ЦБ, – например, по рублям разница в 0,5 п. п. – 11,9%, указывает вице-президент банка Георгий Тер-Аристокесянц. Многие банки серьезно снижали ставки в конце прошлого года и это сейчас дало эффект, поскольку «от момента, когда человек заинтересуется предложением, соберет документы, получит одобрение, найдет квартиру, проходит пара месяцев», объясняет он. Он не исключает, что в течение года на рынке произойдет еще незначительная коррекция вниз, однако сильного снижения не ожидает. «Ставки и так серьезно упали, к тому же произошел разворот политики ЦБ – ставка рефинансирования повышена», – аргументирует он. Рекорд по валютным кредитам связан с медленным восстановлением спроса на эти кредиты – население по-прежнему опасается брать длинные валютные кредиты. К примеру, если до кризиса доля валютной ипотеки в выдаче в «ВТБ 24» достигала 40%, то сейчас – 5%, отмечает Тер-Аристокесянц. «В то же время население приносит валютные депозиты, банкам надо размещать эту ликвидность, и они начинают стимулировать спрос, снижая ставки на валютную ипотеку», – полагает он.

Снижение стоимости ресурсов для банков привело к падению ставок по ипотеке, говорит вице-президент МБРР Максим Короткин. Банки не готовы идти в сегмент sub-prime, а хороших заемщиков мало, поэтому конкуренция происходит за счет ставок, объясняет он.