ВТБ и Сбербанк вышли на рынок экспресс-кредитов с высокими ставками
Госбанки, анонсируя выход на рынок экспресс-кредитования, уверяли, что снизят завышенные ставки и сделают кредиты доступнее. Однако пока их кредиты не дешевле, чем у частных банков
«Эти ставки идентичны сегменту, в который выходит новый банк», – говорит директор дирекции продуктов «ОТП банка» Дмитрий Сапронов. Сейчас средняя ставка по pos-кредитам – 30–35% годовых, экспресс-кредитам – 30–50%, указывает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. По его мнению, «единственное отличие» кредитов «Лето банка» – более скромный уровень максимальных ставок. К примеру, у ХКФ-банка, «Траста» они достигают почти 70%, у банка «Восточный экспресс» и Банка Москвы – 60% годовых. «Однако этот факт не говорит об увеличении доступности, так как неизвестно, с какой средней ставкой будет формироваться портфель», – отмечает Грибанов.
Новый банк группы ВТБ – «Лето банк» объявил условия кредитов. Банк создан для работы с населением с уровнем доходов средним и ниже среднего, жителями небольших городов. Пока банк предложил им два продукта – экспресс-кредиты наличными (ставка 30–40% годовых) и кредиты в торговых точках, или pos-кредиты (10,5–50%).
Сбербанковский Cetelem тоже не демпингует (в конце лета госбанк закрыл сделку по покупке 70% в нем у французской BNP Paribas). Процентные ставки после завершения сделки не менялись, говорит один из топ-менеджеров банка. «У банка и так были довольно дешевые кредиты – это стандартные продукты, которые предлагают все игроки на рынке, и возможности снижать [ставки] там уже особо нет», – рассуждает он.
«Стандартные продукты» в pos-кредитовании – это кредиты без переплаты, когда торговая сеть предоставляет клиенту скидку на товар в размере процентов по банковскому кредиту, и программа с переплатой в 10% от суммы покупки. Эти кредиты предлагают и частные, и государственные банки, их стоимость у всех одинаковая.
«Ставки по pos-кредитованию сильно зависят от вида товара и торговой точки, – рассказывает директор департамента ХКФ-банка Павел Беляев. – Например, у нас есть кредит на покупку мебели со ставкой 5,5% (это кредит без переплаты) и кредит на покупку телефона со ставкой выше 50%». У «Ренессанс кредита» ставки колеблются от 7 до 50% с лишним.
«Отличие крупных игроков, которые выходят на этот рынок, не столько в ставке, сколько в том, что они смогут выдавать много таких кредитов, в то время как частные банки ограничены в ресурсах», – считает источник, близкий к Сбербанку.
«Свою миссию мы видим в том, чтобы сделать банковские продукты более доступными для широких слоев населения», – настаивает президент «Лето банка» Дмитрий Руденко. Кредиты «Лето банка» «объективно» более дешевые, говорит он, но, из-за того что банк не «прячет» доходность в различных комиссиях, не повышает ставки при отказе клиентов от оформления страховки, стоимость отдельных кредитов может выглядеть более высокой.
Появление госбанков на этом рынке пока не приведет к снижению ставок. «В ближайшее время мы не планируем вносить изменения, считаем свои условия конкурентоспособными», – говорит Беляев.