Финансы
Бесплатный
Елена Виноградова

России ипотечного пузыря пока бояться нечего

Кредитов в стране выдано мало, ставки высокие, требования к заемщикам жесткие
Д,Гришкин / Ведомости

Российская ипотека находится пока еще в зачаточном виде, объясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов «НДВ-недвижимости» Андрей Владыкин. Другие государства действительно могут ужесточить требования по ипотечной сделке, например увеличить первоначальный взнос с 0 до 10%, не выдавать кредиты безработным, но и после всех этих ужесточений ставка останется в районе 2–4% годовых, а срок кредита будет 30 и более лет, считает он. В России же, по данным АИЖК, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 12,7%.

Отечественному ипотечному рынку расти до уровня развитых рынков еще лет 10, уверен эксперт ЦМАКП Олег Солнцев. «Отношение долга к доходам населения и долга к ВВП в нашей стране в разы отстает даже от уровня Восточной Европы, ценового перегрева на рынке недвижимости тоже не наблюдается, несмотря на то что рост цен в 2012–2013 гг. стал немного опережать инфляцию, так что кризиса на рынке ипотеки не предвидится», – отмечает он.

Нельзя сказать, что в России нет проблемы с плохими ипотечными кредитами, но ее актуальность в Европе гораздо выше: в России доля ипотечных кредитов к ВВП меньше 3,5%, тогда как на развитых рынках – 40–50%, отмечает аналитик АИЖК Андрей Туманов. Суммарный ипотечный портфель составлял на 1 июня более 2,2 трлн руб. из общего кредитного портфеля банков в 36,5 трлн руб.

Приказано снизить

Государство ставит перед бизнесом задачу улучшить условия кредитования – например, снизить ставку по ипотеке до 6–7% в рублях, но, пока ставка рефинансирования ЦБ остается на уровне 8,25%, вряд ли это возможно, рассуждает директор департамента ипотеки и субсидий группы «Мортон» Алена Анцышкина.

Но кое-что хорошее для покупателей все же происходит. В 2013 г. на рынок вернулись программы кредитования без первоначального взноса, у многих банков снизились требования к заемщикам, а также к объекту недвижимости – если несколько лет назад требовалась 70%-ная готовность дома, то сейчас банки готовы кредитовать объект на уровне цоколя и даже котлована, говорит заместитель начальника управления в департаменте продаж ГК ПИК Елена Кураткина.

При этом спрос на ипотеку растет: у «Мортона» доля продаж в кредит – 43%, у ГК ПИК – почти 40%. В целом в России по ипотеке проходит 18% сделок по приобретению жилой недвижимости, оценивает гендиректор аналитического агентства RWAY Александр Крапин.

Чего бояться

На российском кредитном рынке есть серьезные проблемы, но не с ипотекой. Подавляющее большинство ипотечных заемщиков аккуратно платит по кредитам, многие стараются погасить их досрочно, отмечает Анцышкина. По данным ЦБ, доля просроченной задолженности по ипотеке на 1 мая составила 4,2%.

А вот по потребительским кредитам она уже почти 14%. ЦМАКП прогнозирует кризис как раз на рынке короткого беззалогового долга. По оценке бюро кредитных историй «Эквифакс», каждый четвертый заемщик сегодня должен 3–4 банкам. Пять лет назад таких должников было в шесть раз меньше. Банки, специализирующиеся на рознице, практически не смотрят на официальные доходы при беззалоговом кредитовании. Причем растет долговая нагрузка у необеспеченных граждан: почти у всех россиян с доходами ниже 30 000 руб. в месяц есть какой-то беззалоговый кредит, жаловались «Ведомостям» банкиры.

Просроченная задолженность по таким кредитам быстро растет: с января до мая она увеличилась почти на 4 п. п. Положение очень шаткое: если экономика испытает внешний шок, например значительно упадут цены на нефть, неизбежно произойдет кредитный кризис, считает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

Выбор редактора
Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать