Центробанк решил проводить экспресс-оценку банков

Регулятор будет проводить экспресс-оценки банков на предмет наличия у них скрытых вкладов, предупредила вчера своих подопечных председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на банковском конгрессе в Санкт-Петербурге. К этому ЦБ, по ее словам, подтолкнула история с Мособлбанком, где обнаружилось 76 млрд руб. неучтенных вкладов.

Этот банк, которому ЦБ ограничил прием вкладов физлиц, продолжал принимать их, а чтобы скрыть это от регулятора, без ведома вкладчиков в тот же день переводил деньги на счета родственных компаний. А от вип-вкладчиков Мособлбанк принимал деньги не через кассу и вообще нигде эти средства не отражал.

Подобные схемы использовали и некоторые другие банки, которые ЦБ недавно лишил лицензий. «Руководство Диг-банка (лицензия отозвана 23 июня) передало временной администрации диск со словами, что на нем данные о неучтенных вкладах физлиц на 800 млн руб.», - говорит гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, это около 2000 человек. Схема со вкладами была и в банке «Огни Москвы», добавил он.

Такой проверке будут подвергнуты все банки, пообещала Набиуллина, методы проверки регулятор раскрывать не планирует. Сейчас готовится методология и технологическая платформа для того, чтобы на базе косвенных признаков выявлять риск наличия скрытых вкладов, сообщила Набиуллина.

Банки используют схемы по сокрытию вкладов, говорит предправления крупного банка, выявлять их необходимо: одна из проблем с Мособлбанком была в том, что ни регулятор, ни АСВ долгое время не могли понять, насколько действительные обязательства банка соответствуют цифрам в отчетности, соответственно, невозможно было оценить масштаб потерь для АСВ в случае отзыва у банка лицензии. К этому в понедельник призывал Набиуллину президент Владимир Путин - соотносить отзыв лицензий с возможностями АСВ.

Впрочем, в Мособлбанке масштаб схемы был такой, что ее легко было заметить, говорит банкир. А вот когда банк фальсифицирует отчетность по вкладам менее 700 000 руб. и спрятанных вкладов немного, обнаружить признаки мошенничества сложнее, полагает он.

Среди косвенных признаков сокрытия вкладов - операции по вкладам в период действия ограничения ЦБ, привел пример зампред ЦБ Михаил Сухов: у Диг-банка, Мособлбанка и «Огней Москвы» они были. Его подозрения вызывают также завышенный процент по депозитам и любые труднообъяснимые операции по счетам клиентов.

Никакой тайны в методе ЦБ нет, говорят банкиры. «Без всяких экспресс-проверок ни один уважающий себя банк не держит кредитный лимит на такие банки, как Мособлбанк, их видно сразу, и это не фокус», - говорит риск-менеджер банка из первой десятки. Такие схемы требуют затрат, так что их запускают только по необходимости, отметил он. Для экспресс-анализа, по его мнению, достаточно, чтобы банк имел ограничения на привлечение - был на грани соблюдения нормативов или имел прямой запрет от ЦБ - и одновременно активно привлекал вклады.

Если на балансах организаций, входящих в одну финансовую группу, в рамках одного дня отражаются зеркальные операции по привлечению средств и размещению займов, происходят значительные движения по забалансовым счетам, это как минимум повод более пристально посмотреть на экономическую природу такого движения, считает зампред правления «МДМ банка» Наталья Блатова. Если такие операции происходят регулярно и на значительные суммы, они с высокой вероятностью направлены на раздувание баланса банка или на сокрытие пассивов, полагает она.

«Если банк на нынешнем рынке предлагает 12-12,5% годовых, люди неминуемо понесут ему деньги, - говорит риск-менеджер крупного банка. - И если средства на вкладах при этом не растут - вот и критерий. Если при этом нет высокодоходных активов типа потребительского кредитования, то банк такую ставку привлечения никогда не окупит, а значит, эти деньги работают где-то вне банка - вот и еще один [признак]».