Статья опубликована в № 3726 от 28.11.2014 под заголовком: Один вклад на все валюты

Вкладчики стали чаще выбирать мультивалютные депозиты

Скачки курса рубля привели к тому, что вкладчики стали чаще выбирать мультивалютные депозиты - они позволяют заработать и на процентах, и на курсовой разнице
Конвертации с помощью мультивалютного вклада выгоднее обмена наличных. Особенно если речь идет об очень крупных суммах
Е. Разумный / Ведомости

Министр экономического развития и бывший первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев недавно предложил «самый разумный» рецепт для хранения избыточных сбережений - в трех валютах: 40% в долларах и по 30% в рублях и евро. Самый простой способ воспользоваться его советом - открыть мультивалютный вклад.

Такие вклады предлагают примерно треть крупных банков. Среди них Сбербанк, Райффайзенбанк, «Уралсиб», «Зенит» и др. Некоторые, как «Юникредит банк», предлагают такие продукты только состоятельным клиентам. «Как правило, мультивалютные вклады открывают клиенты с достаточно большой суммой», - делится наблюдениями Александр Ефремов, начальник департамента пассивных продуктов «Ханты-Мансийского банка Открытие».

Большинство мультивалютных вкладов рассчитано на стандартный портфель: рубль, доллар и евро. Но в Банке Москвы есть вклад «Мультивалютный», дополненный счетами в швейцарских франках и фунтах стерлингов. А вклад «3+4» для клиентов рrivate banking «Юникредит банка» позволяет добавить к классическому трио еще четыре валюты по выбору, например, швейцарский франк, норвежская крона, английский фунт и австралийский доллар.

Клиенту, выбравшему мультивалютный вклад, банк одновременно открывает счета сразу в нескольких валютах, на них вкладчик может разместить деньги под проценты и затем конвертировать их - частично или полностью - из одной валюты в другую.

Основное преимущество мультивалютных вкладов заключается в возможности конвертации средств из одной валюты в другую без потери начисленных процентов, считает начальник отдела банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Волис. Таким образом вкладчик может создать валютный портфель и оперативно управлять им, хвалит продукт представитель крупного банка.

Для успешного управления средствами на мультивалютном счете от вкладчика требуется понимание конъюнктуры валютного рынка. Например, при повышении курса доллара опытные вкладчики переводят часть валюты в рубли и, наоборот, покупают валюту после укрепления рубля по принципу «покупай, когда все продают». Тогда помимо процентного и курсового дохода им удается получить еще и спекулятивную прибыль.

«С мультивалютными вкладами, в принципе, необходимо постоянно держать руку на финансовом пульсе, ловить момент, когда выгоднее всего провести операцию, но не все к этому готовы», - предупреждает предправления «Росгосстрах банка» Александр Фалев.

При очевидных преимуществах мультивалютного вклада перед обычными у него есть неприятная особенность - пониженные по сравнению с обычными депозитами ставки. Доходность мультивалютного вклада обычно ниже на 1-1,5 процентного пункта в рублях и на 0,3-1 п. п. в валюте при прочих равных.

Снижению дохода вкладчика способствуют и траты на безналичную конвертацию. Банки «меняют» валюту вкладчикам не по курсу ЦБ, а по своему внутреннему. Причем чем выше колебания на валютном рынке, тем больше отклонение обменного курса банка от ЦБ. Например, в середине ноября разница между ценами покупки и продажи доллара по мультивалютным вкладам банков, указанных в таблице, составляла 0,7-1,7 руб., а евро - 1-1,9 руб.

Привлекательные условия конвертации - большая редкость, но они есть. В частности, на днях банк «Югра» ввел мультивалютный вклад с особыми условиями конвертации. «Она будет проходить по курсу, который привязан к текущему биржевому на момент обращения клиента в банк. При этом чем больше заявка на конвертацию, тем более выгодным будет курс. Разница между покупкой и продажей будет составлять от 6 до 14 коп. в зависимости от суммы вклада, это значительно ниже, чем в среднем по рынку», - обещает предправления «Югры» Юрий Гусев. Правда, этот курс будет применяться к операциям по мультивалютному счету на сумму от $1000, 1000 евро, 50 000 руб.

Из-за сниженных ставок мультивалютные вклады остаются не самым популярным банковским продуктом. «Не более 5%» - так банкиры оценивают долю мультивалютных вкладов в общем объеме привлечения даже в сегменте состоятельных клиентов. В массовом сегменте - еще меньше.

Но, по их наблюдениям, спрос на этот продукт повышается в периоды сильных курсовых колебаний, а в стабильные периоды на валютном рынке, наоборот, он ослабевает. «В последние несколько месяцев мы наблюдаем некоторое повышение спроса на валютные и мультивалютные депозиты, но об ажиотажном спросе речи не идет, говорит Фалев.

Рост спроса на мультивалютные вклады отмечен и в Райффайзенбанке - например, в октябре 2014 г. количество и суммы открытых мультивалютных вкладов выросли почти в 2 раза по сравнению с сентябрем, отмечает начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамиан Леклер.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать