Итоги-2014: Государство готово спасать банки
В 2014 г. государство потратило на спасение банков больше, чем на выплаты вкладчикам тех банков, у которых отозвали лицензию. Власти готовы помогать банкирам, чтобы избежать социальной напряженности
В этом году ЦБ потратило на санацию банков 262,2 млрд руб. - такую сумму регулятор выделил Агентству по страхованию вкладов (АСВ) на спасение 12 банков. Отзыв лицензий обошелся государству в 2014 г. дешевле: на возмещение пострадавшим вкладчикам 57 банков АСВ потратило порядка 164,3 млрд руб.
На финансовое оздоровление банки попадали по разным причинам. Так, к санации банка «Балтийский» привел затянувшийся конфликт акционеров - Олега Шигаева и Андрея Исаева: пока они делили банк, спорили о его продаже и искали справедливости в суде, банк медленно умирал. Дыра в нем за это время разрослась до 30 млрд руб. В итоге кредитная организация досталась Альфа-банку, на восстановление банка ЦБ выделил 57,4 млрд руб.
АСВ и ЦБ всегда считают, что дешевле - отозвать лицензию или спасти банк. Что логично - санация должна быть экономически обоснована. Если бы ЦБ решил похоронить спасенные им в этом году банки, то на страховые выплаты АСВ дополнительно потратило бы порядка 417 млрд руб., что с лихвой перекрывает затраты на санацию.
И хотя еще в 2011 г. Александр Турбанов, руководивший АСВ, говорил, что в отсутствие чрезвычайных обстоятельств ухудшение положения даже в крупном банке не должно приводить к тому, что государство его спасает за счет средств налогоплательщиков, обоснования для финансового оздоровления в этом году находились в основном для крупных банков и банковских групп.
Самым дорогим в этом году стало спасение банков Анджея Мальчевского - Мособлбанка, Инресбанка и «Финанс бизнес банка»: оно обошлось ЦБ в 117 млрд руб. (больше выделяли только на санированный в 2011 г. Банк Москвы - 295 млрд руб.). Такая огромная сумма объясняется тем, что банк прятал более 350 000 вкладчиков и размер его обязательств в реальности значительно больше, чем банк отражал в отчетности. Самым крупным банком, который ЦБ решил спасти под конец этого года, стал «Траст», его проблемы тянутся уже много лет: на 1 декабря 2014 г. он привлек 144 млрд руб. вкладов физлиц - отзыв лицензии обошелся бы значительно дороже тех 30 млрд руб., которые пока ЦБ выделил на поддержание ликвидности банка.
Санация Москомприватбанка была похожа на сделку по продаже банка с льготным финансированием за счет государства. Сумма сделки составила 6 млрд руб., сообщал тогда Бинбанк, взявший на санацию Москомприватбанк и выкупивший его у акционеров украинского Приватбанка, среди которых известный бизнесмен Игорь Коломойский. Основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов говорил весной, что расплачивался с владельцами Приватбанка своими украинскими активами, в том числе складским бизнесом и торговой недвижимостью. От ЦБ Бинбанк на оздоровление Москомприватбанка получил 12 млрд руб., а присоединение самого банка дало ему хорошо развитый карточный бизнес: в прошлом году Москомприватбанк вошел в топ-10 по портфелю кредитных карт. На этом приобретения Бинбанка в 2014 г. не закончились: осенью ЦБ принял решение санировать группу «Рост банка», в которую помимо него входят банк «Кедр», Аккобанк, Тверьуниверсалбанк и СКА-банк. На их санацию Бинбанк получил еще 35,9 млрд руб.
Срочно спасать «Траст» пришлось после того, как вкладчики забрали из банка около 3 млрд руб., этой суммы оказалось достаточно, чтобы банк, имевший дыру в балансе минимум с 2009 г., зашатался. Однако в неделю, предшествующую санации «Траста», вкладчики массово стали забирать деньги из банков. И хотя банкиры уверяют, что за счет массового повышения ставок им удалось остановить панику вкладчиков, с какой брешью они закроют год, пока неизвестно.
В этом году ЦБ использовал механизм так называемой частичной санации, ей подвергся «Мой банк. Ипотека». Все хорошие активы были переданы в «Российский кредит», а затем регулятор отозвал лицензию у полупустого банка. О том, что такой механизм надо применять чаще и для системно значимых банков, в 2010 г. говорил Турбанов. Спасать крупных игроков слишком дорого, к тому же это помогает менеджерам избежать ответственности, которую они бы понесли в случае отзыва лицензии. Речь должна идти о сохранении не всего банка, а здоровой части его бизнеса, был уверен Турбанов. Тогда же он говорил, что АСВ не должно входить в капиталы банков. Но ситуация разворачивается в противоположную сторону: АСВ, наоборот, под конец года получило право входить в капитал не только проблемных банков, но и нормально функционирующих. С осени этого года регулятор дал понять рынку, что будет стремиться банки спасать.