Статья опубликована в № 3766 от 06.02.2015 под заголовком: Демотиватор от Центробанка

Центробанк проследит за ставками

ЦБ будет «экономически демотивировать» банки от завышения процентов. Самым щедрым обещан особый контроль
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание
Денис Абрамов / Ведомости

Вклады - зона повышенного внимания со всех точек зрения, объясняет намерение регулятора ужесточить контроль за ними зампред ЦБ Михаил Сухов: «Это ресурс, формирующийся внутри экономики, он не связан с западными кредиторами и российскими предприятиями, которые то имеют свободные остатки, то нет».

На 1 января, по данным ЦБ, средства населения составляли 23,9% пассивов банков, снизившись за месяц с 25,4%, а за год - на 5,5 процентного пункта (с 29,5% на начало 2014 г.) из-за паники вкладчиков.

Основным инструментом станет введение с 1 июля плавающей в зависимости от предлагаемых банками ставок ставки отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ), рассказал Сухов. Сейчас все банки перечисляют в ФСВ 0,1% привлеченных вкладов за квартал. Против такой уравниловки выступали крупные банки, особенно государственные, и ЦБ их поддержал.

В середине декабря был принят закон, с 1 июля повышающий базовую ставку отчислений в ФСВ для всех банков до 0,15%, а также вводящий еще две, устанавливать которые будет Агентство по страхованию вкладов. Дополнительная ставка не может превышать 50% базовой, а повышенная дополнительная - 500% базовой ставки.

Если бы закон действовал сейчас, повышенный взнос платили бы около 50 банков, сообщил Сухов.

Эти банки предлагают ставки, более чем на 3 п. п. превышающие установленный Центробанком ориентир - среднюю максимальную ставку в 10 крупнейших розничных банках.

«Нужно вводить новый порядок и экономически демотивировать банки [задирать ставки]», - заявил Сухов.

Для более тонкой настройки размера отчислений ЦБ придется уточнить бенчмарк. «Сейчас идет подготовка нормативных актов по расчету базовой ставки», - сказал Сухов.

С июля регулятор будет определять базовый уровень доходности отдельно по вкладам в рублях и валюте, уточнил Сухов. Средняя ставка будет определяться на основе публикуемых максимальных ставок по депозитам в банках, привлекающих 2/3 вкладов населения. Разница незначительна: на 1 января десятка самых розничных банков аккумулировала 66% вкладов физлиц.

«Чрезмерно высокие ставки по депозитам негативно сказываются на системе в целом, оттягивая ресурсы в пользу банков, ведущих более агрессивную кредитную политику, - поддерживает ЦБ аналитик Fitch Александр Данилов. - Банки, которые платят высокие проценты по вкладам, чтобы их отбить, выдают более дорогие кредиты с большим уровнем риска (высокомаржинальное потребительское кредитование, проектное финансирование). В ряде же случаев ресурсы и вовсе используются для кредитования проектов акционеров банка».

В последнее время розничные банки сдавали позиции. В конце прошлого года из лидеров по размеру вкладов выбыл «Русский стандарт», а в январе - ХКФ-банк. Первого вытеснил ханты-мансийский банк «Открытие», присоединив два банка, а ХКФ уступил место Бинбанку.

«Бизнес «Русского стандарта» и ХКФ сконцентрирован на розничном кредитовании», - говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Сейчас из-за снижения темпов роста розничного кредитования банкам уже не требуется фондирование в прежних объемах - им эти средства негде размещать, объясняет он, поэтому банки сокращают и депозитные портфели.

На 1 февраля вклады физлиц в Бинбанке превысили 177 млрд руб., заявила руководитель блока розничного бизнеса Бинбанка Наталья Григорьева, объясняя рост вкладов выгодными условиями и маркетинговой поддержкой. Важную роль сыграла и девальвация: по данным Григорьевой, доля валютных вкладов у Бинбанка - 37%, тогда как у ХКФ, по словам его представителя, - лишь 7%. За год депозиты физлиц в ХКФ-банке сократились с 201,6 млрд до 158,4 млрд руб. Реагируя на декабрьский отток вкладов, ХКФ-банк повысил ставки по депозитам, отмечает его представитель: за январь вклады выросли на 17 млрд руб. (данные РСБУ).

Привлекать средства по завышенной стоимости не заинтересованы сами банки, говорит представитель банка «Югра», предлагающего 18% годовых по вкладу на срок 1-1,5 года: «Оптимизация банковского сектора показала, что клиенты стали выбирать те банки, которым доверяют, а не те, где ставка выше, это вполне разумный подход».

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать
Читать ещё
Preloader more