ЦБ приравнял кредитный портфель рухнувшего СБ-банка почти к нулю
Из 32 млрд рублей кредитов возвратными регулятор счел 200 млн рублей
Судостроительный банк (СБ-банк) на момент отзыва лицензии в феврале этого года имел отрицательный капитал, его размер достигал 39,1 млрд руб., следует из опубликованного баланса банка в «Вестнике Банка России». Сам банк оценивал собственные средства также в отрицательную величину, но значительно оптимистичнее – в 5,9 млрд руб.
Размер дыры в банке разросся из-за сокращения активов. Их величина, заявленная СБ-банком в отчетности, составляла чуть более 42 млрд руб., а по подсчетам ЦБ – всего 8,8 млрд руб. При этом обязательств у банка было 47,9 млрд руб., из которых большая часть (38,6 млрд руб.) приходится на средства компаний, попадающих в последнюю, третью очередь кредиторов. Населению банк задолжал 21,13 млрд руб. вкладов. И хотя ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отмечало, что выявило признаки дробления вкладов до сумм, подпадающих под страховку государства (1,4 млн руб.), более 95% от общего числа вкладчиков являются добросовестными.
Почти все исчезнувшие активы СБ-банка приходятся на его кредитный портфель, следует из ликвидационного баланса. Согласно отчетности самого банка он составлял 31,9 млрд руб., а по оценке ЦБ, в банке осталось всего 217 млн руб. потенциально возвратных ссуд. Еще 1,32 млрд руб. потерь по активам приходится на портфель ценных бумаг для продажи.
Трудности перевода
Явные трудности у СБ-банка начались в декабре 2014 г. – из-за проблем с ликвидностью банк стал задерживать проведение клиентских платежей. Проблемы банк пытался скрыть и не открывал картотеку, меняя даты поступления платежей в банк. Банк потерял лицензию за неплатежеспособность, сообщил в день ее отзыва первый зампред ЦБ Алексей Симановский, отметив, что регулятор рассматривал возможность санировать банк, но после оценки ситуации отказался от нее.
Руководство СБ-банка не передало временной администрации оригиналы кредитных договоров, договоров залога и поручительства по ссудной задолженности юрлиц и физлиц, говорится в сообщении ЦБ, который расценивает это как попытку сокрытия вывода активов и уже обратился в Генпрокуратуру. Это делает невозможным их взыскание и, как следствие, удовлетворение требований кредиторов: стоимость активов банка ЦБ оценил в 8,9 млрд руб.
Установленный ЦБ размер дыры в СБ-банке превышает рекорд Инвестбанка, у которого регулятор на момент отзыва лицензии в декабре 2013 г. обнаружил недостачу в размере 30,2 млрд руб. Вторая по величине дыра была у Межпромбанка, после отзыва у него лицензии ЦБ оценил ее размер в 20,9 млрд руб. Правда, в ходе инвентаризации Инвестбанка АСВ выявило недостачу еще на 12 млрд руб., об этом агентство сообщило в январе этого года. Размер обязательств банка составил при этом 62 млрд руб. и дыра разрослась до 43,7 млрд руб. Арбитражный суд Москвы признал Инвестбанк банкротом.
Ситуация не уникальна, но интересна, говорит собственник одного из средних банков, по ликвидационному балансу ЦБ часто оценивает некоторые кредиты как ноль, но чтобы почти весь портфель – редкость. Либо эти кредиты не имели никакого обеспечения и были выданы техническим компаниям, либо портфель был продан до отзыва лицензии, полагает собеседник «Ведомостей». Могли быть переданы права требования, согласен топ-менеджер другого среднего банка, но в этом случае АСВ оспорит сделку.
«Портфель банка был по большей части рыночным и состоял в основном из кредитов малому и среднему бизнесу», – говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Самиев. Он отмечает, что среди клиентов банка были компании с признаками нереальной деятельности, но это характерно для многих банков, и их доля не была критичной. При отзыве у СБ-банка лицензии регулятор отмечал, что тот предоставлял в ЦБ недостоверную отчетность, размещал средства в низкокачественные активы.