Статья опубликована в № 3891 от 10.08.2015 под заголовком: Скрытый залог Пробизнесбанка

ЦБ может потребовать от Пробизнесбанка досоздать резервы на миллиарды рублей

Портфель ценных бумаг банка на 20 млрд рублей оказался заложен, что не раскрывалось в отчетности

В пятницу в Пробизнесбанк (головной банк финансовой группы «Лайф», 53-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА») была назначена временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ), об этом «Ведомостям» рассказали два контрагента банка, один из его сотрудников и человек, близкий к надзорному блоку ЦБ. Руководство и акционеры отстранены от управления, о назначении администрации ЦБ может объявить сегодня, знают два собеседника «Ведомостей». В другие банки группы – Вуз-банк, «Экспресс-Волга», Национальный банк сбережений, Газэнергобанк, «Пойдем!» и санируемую «Солидарность» – временная администрация может быть назначена на этой неделе, говорит человек, близкий к Пробизнесбанку, в Вуз-банк проверка вышла вчера.

В пятницу основной собственник ФГ «Лайф» Сергей Леонтьев сообщил сотрудникам о начале работы временной администрации и объяснил это снижением нормативов, говорит контрагент Пробизнесбанка. Временная администрация, по словам Леонтьева, проведет проверку финансового положения и разработает мероприятия по его финансовому оздоровлению.

Сколько обязательств у банков ФГ «Лайф»

100,7 млрд руб. вкладов физлиц было у банков группы на 1 июля
33 млрд руб. средств компаний
63,3 млрд руб. – столько банки-резиденты держат в Пробизнесбанке счетов и депозитов

На прошлой неделе, в пятницу, Пробизнесбанк получил предписание ЦБ о доформировании резервов на 3,2 млрд руб. по кредитам компаниям, знают два контрагента банка, одновременно с этим регулятор ограничил банку прием вкладов населения. Это подтвердил человек, близкий к надзорному блоку ЦБ. Резервы банк досоздал, говорит человек, близкий к нему. На 1 июля капитал банка составлял 11,2 млрд руб., коэффициент достаточности капитала Н1 – 11,98% при регуляторном минимуме в 10%. Если вычесть резервы из капитала, то получится, что Н1 у банка опустился ниже минимума и составил около 8,9%. Человек, близкий к банку, говорит, что норматив удалось удержать на уровне выше 10%, но как именно, не раскрывает. В пятницу ЦБ отключил Пробизнесбанк от системы банковских электронных платежей (БЭСП), говорит контрагент банка.

Основной вопрос у временной администрации – портфель ценных бумаг Пробизнесбанка, знает контрагент банка и подтверждает человек, близкий к банку. Существенная часть активов банка (24%) приходится на ценные бумаги, на 1 июля портфель составлял 46,2 млрд руб. (13,8 млрд руб. приходится на ОФЗ, еще 14,2 млрд руб. – облигации иностранных государств). Преимущественно бумаги хранятся за пределами России в двух кипрских депозитариях, которые являются дочерними компаниями двух частных российских брокеров, отмечало еще год назад рейтинговое агентство Fitch. Хотя большинство банков предпочитают держать суверенные бумаги в Национальном расчетном депозитарии (НРД), поскольку это одно из условий для репо с ЦБ. В отличие от большинства других банков Пробизнесбанк практически не закладывает эти бумаги в сделках репо с ЦБ, по данным на 1 июля, заложены лишь на 3,6 млрд руб.

Средний срок погашения бумаг в портфеле составляет три-четыре года против обычных года-полутора, также отмечали аналитики Fitch: экономическая целесообразность держать на балансе такой большой портфель ценных бумаг неочевидна, полагали они. В России доказать, что эти бумаги заложены, невозможно, указывает контрагент банка. «Это распространенная практика среди банков, многие кредитные организации этим пользуются для финансирования проектов», – говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов.

Под обременением могут находиться бумаги примерно на 20 млрд руб., признал человек, близкий к Пробизнесбанку, сами бумаги не мусорные – банк инвестировал в US Treasures. Это означает, что банк должен создать под них резервы, продолжает он, их размер сейчас пытается определить временная администрация. Акционеры банка направляли деньги на строительные проекты, говорит его контрагент и оценивает вложения примерно в 10 млрд руб. Эту сумму подтвердил человек, близкий к банку, деньги были вложены в строительство, но продать объекты сразу не удалось.

На сайте ФГ «Лайф» указана компания «Пробизнес-девелопмент», у которой помимо работы с полученными банком залогами есть несколько проектов. Среди них жилые комплексы: «Фирсановка лайф» (в 14 км от МКАД, Ленинградское шоссе), «Королевские сосны» (11 км от МКАД, Ярославское шоссе), «Сосны. Николина гора» (Рублевское шоссе, 24 км от МКАД), «Гринвиль парк» (г. Иваново), «Голицыно» (г. Голицыно).

Это не весь перечень, признает человек, близкий к Пробизнесбанку, есть еще компании, связанные с «Пробизнес-девелопментом», ведущие строительные проекты в г. Иванове. В отчетности Пробизнесбанка по МСФО за 2014 г. указано, что справедливая стоимость недвижимости составляет 1,6 млрд руб. Это оценка на конец 2014 г., она учитывает перечисленные проекты, говорит собеседник «Ведомостей», вложено в проекты значительно больше.

Пробизнесбанк

Коммерческий банк
Акционеры: Alivikt Holdings владеет 51,2% Пробизнесбанка. Конечными бенефициарами долей являются экс-предправления Пробизнесбанка Александр Железняк и президент ФГ «Лайф» Сергей Леонтьев. Еще 19,28% принадлежит East Capital, 7,68% – у Blue Crest, 6,98% – у Rekha Holdings и проч. Финансовые показатели (РСБУ, 1 июля 2015 г.): активы – 137,9 млрд руб., капитал – 11,2 млрд руб., Убыток – 1,4 млрд руб.

За счет оставшихся средств от заложенных ценных бумаг банк покрывал убытки, говорит собеседник «Ведомостей». Ситуацию усугубили кризис и девальвация, из-за чего банку пришлось переоценить валютные бумаги (на 1 июля таких у банка на 25,4 млрд руб.), а также ухудшение качества кредитов, перечисляет он. Убыток банка на 1 июля составил 1,4 млрд руб. «Наш стресс-тест, проведенный по консолидированным данным на начало года, показал, что в течение следующих 1–1,5 лет группе будет необходимо сформировать дополнительные резервы на сумму до 10 млрд руб.», – указывает аналитик Moody’s Ольга Ульянова.

ФГ «Лайф» пытается найти инвестора на санацию Пробизнесбанка, сказал человек, близкий к банку, и один из его контрагентов. Переговоры ведутся с группой «Бин» Микаила Шишханова, говорят оба собеседника «Ведомостей». Один из них также указывает на «ФК Открытие» (его представитель от комментариев отказался). Пресс-служба Бинбанка заявила, что группа не намерена участвовать в конкурсе.

Если будет принято решение о финансовом оздоровлении ФГ «Лайф», это станет первым случаем, когда процедуру санации назначат банку-санатору. В 2008 г. совместно с АСВ Пробизнесбанк занимался оздоровлением Газэнергобанка и «Банк 24.ру». Полученные кредиты (2,5 млрд и 5 млрд руб.) Пробизнесбанк вернул досрочно в 2011 г. В сентябре 2014 г. «Банк 24.ру» потерял лицензию за проведение сомнительных операций. В 2014 г. Пробизнесбанк занялся санацией самарского банка «Солидарность».

ЦБ и АСВ не прокомментировали ситуацию. Представители Пробизнесбанка и фонда East Capital от комментариев отказались.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать