Статья опубликована в № 4029 от 09.03.2016 под заголовком: Двойной резерв

Промсвязьбанк получил рекордный убыток из-за отчислений в резервы

Зато теперь его проблемы зарезервированы на 200%

Промсвязьбанк по итогам 2015 г. получил чистый убыток по МСФО в 16,4 млрд руб. – худший результат в истории банка (в 2014 г. была прибыль в 2,3 млрд). Причина – рекордные отчисления в резервы, 47,3 млрд руб., из них 16,4 млрд – в IV квартале, объяснил зампред правления Владимир Мамакин. В 2014 г. банк зарезервировал почти вдвое меньше.

Большая часть провизий – 38,8 млрд руб. – пришлась на корпоративный портфель, уточнил Мамакин, из них «больше 10%, ближе к 15%», составило резервирование 100% долга «Трансаэро». В суде банк требует с компании 7,7 млрд руб.

Рекордной оказалась и стоимость риска за IV квартал, следует из слов Мамакина: 7,6%, за 2015 г. она составила 5,8%, это ниже, чем в 2008 г. В 2014 г. стоимость риска была 4%.

«Мы не ожидаем ничего хорошего в 2016 г. – поэтому в IV квартале мы ужесточили политику по формированию резервов, в результате покрытие у нас составило почти 200%», – объясняет Мамакин: резервами закрыты не только проблемы, которые видит банк, но и те кредиты, ухудшение качества которых нельзя исключать.

Банк смог создать резервы без давления на капитал благодаря вливаниям акционеров и государства, говорит аналитик Moody’s Лев Дорф (рейтингует банк). АСВ предоставило Промсвязьбанку ОФЗ на 29,9 млрд руб., еще столько же банк привлек от акционеров и пенсионных фондов. «Взносы мажоритарных акционеров в базовый капитал позволили компенсировать убытки почти в 2 раза», – сообщил банк. По итогам года достаточность общего капитала составила 14,4% при минимуме в 8%. Достаточность капитала первого уровня составила 8,2%, второго – 6,8%. Капитал всегда был слабым местом Промсвязьбанка, достаточность капитала первого уровня около 8% – низкий показатель для крупного банка, говорит Дорф.

В прошлом году «Промсвязькапитал» купил банк «Возрождение» – возможности акционеров докапитализировать Промсвязьбанк будут ограниченными, говорит Дорф, резервы банк продолжит создавать, но вряд ли в таком же размере. «В порядке регулярной работы» банк создаст 20–30 млрд руб. резервов, подтверждает Мамакин, оговариваясь: «Если ничего нового не будет». Операционные доходы банка за 2015 г. сократились на 4% до 48,9 млрд руб. Частично это компенсировали результаты от торговых операций, отмечает Дорф. На операциях с ценными бумагами Промсвязьбанк заработал 5,4 млрд руб. против убытка в 2,2 млрд в 2014 г. Чистый процентный доход сократился на 17% до 27,3 млрд руб. Чистая процентная маржа за год снизилась на 1,6 п. п. до 2,7%. Чистый комиссионный доход за 2015 г. по сравнению с 2014 г. не изменился – 13,3 млрд руб.

За год активы банка выросли на 14% до 1,2 трлн руб. – в равных долях за счет валютной переоценки, присоединения АвтоВАЗбанка и органического роста, сообщает банк. Без учета консолидации и валютной переоценки активы выросли не более чем на 5%, говорит Мамакин. Кредитный портфель увеличился на 6% до 800 млрд руб., но без учета валютной переоценки не изменился. Корпоративное кредитование выросло на 13% до 684 млрд руб. «У банка традиционно высокая доля валютных кредитов – около 37%, поэтому волатильность курса сильно влияет на его показатели», – говорит Дорф.

Средства клиентов за год выросли на 20% до 792 млрд руб.: половина роста обеспечена валютной переоценкой (доля валюты в привлечении – 36%). Доля средств ЦБ на конец 2015 г. в пассивах банка составляла 12%, более 60% – валюта. Сейчас доля уже 7%, указал Мамакин, банк будет и дальше сокращать средства ЦБ, поскольку они стали обходиться дороже.

Программа минимум на 2016 г. – быть безубыточными, подытожил Мамакин. Кредитный портфель за год вряд ли вырастет, но стоимость риска ожидается «существенно лучше» 2015 г.