Статья опубликована в № 4036 от 18.03.2016 под заголовком: Карточный выигрыш сокращается

Ставки доходных карт уменьшились за год примерно на треть

Какие еще подвохи ждут держателей таких карт
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Карты с начислением дохода на остаток собственных средств, которые позволяют клиентам свободно распоряжаться деньгами, ежемесячно получая процент, предлагают далеко не все банки. Крупнейшие – Сбербанк, «ВТБ 24», Газпромбанк – сейчас таких карт для обычных клиентов не выпускают. Рынок смещается в сторону иных программ лояльности, которые более выгодны банку, объясняет начальник управления кредитных карт «ВТБ 24» Александр Бородкин.

Начисление дохода на остаток – хороший способ повышения лояльности, поэтому спрос на доходные карты высок, говорит представитель другого крупного розничного банка. Например, более половины карт, выпускаемых банком «Открытие», приходится на карты с начислением процента на остаток.

УБРиР начал выпуск доходных «Сберегательных карт» в декабре, и с тех пор они обеспечили 15% продаж. «Эти карты удобны нашим клиентам, которые привыкли регулярно откладывать часть средств, но не хотят для этого использовать банкомат или совершать перевод в интернет-банке на вклад», – рассказывает начальник управления карт УБРиР Алексей Пискунов.

На долю рублевых карт «Хорошие новости» в банке «Хоум кредит» сейчас приходится более 40% новых карточных договоров, утверждает начальник управления депозитных и расчетных продуктов Надежда Куликова. А в Локо-банке 55% оформляемых карт – доходные, подсчитала начальник управления розничных продуктов Наталья Павлунина.

Доходные карты можно открыть в «ХМБ Открытие», «Уралсибе», «Русском стандарте», «Тинькофф банке» и др. (см. таблицу). Большинство из них рублевые, доходные карты в валюте сейчас редкость.

Без гарантии

Проценты, которые банки начисляют на собственные средства держателей карт, как и на вклады, за год существенно снизились. В среднем банки уменьшили карточные ставки на 2–4 процентных пункта до 4–7% годовых.

Год назад ставки карт на рынке доходили до 14% годовых, а сегодня не превышают 10,5–12,5% (Локо-банк). «Ставка 12,5% является максимальной по продукту и начисляется только активным пользователям карты (оборот от 40 000 руб. в месяц. – «Ведомости»), которые одновременно держат на ней остатки от 40 000 руб. Поэтому максимальная ставка не гарантирована», – уточняет Павлунина.

Ставки снижаются как по вновь выдаваемым, так и по действующим картам. Все финансовые условия, включая процент на остаток, являются карточными тарифами, которые банки могут менять в одностороннем порядке в любой момент, если такая возможность оговаривается в договоре, объясняет сотрудник юридического департамента крупного банка. У большинства банков такая оговорка предусмотрена. Но, чтобы воспользоваться ею, банк обязан заранее (обычно за 5–30 дней) предупредить клиентов об изменении тарифов, например через интернет-сайт.

Правила эксплуатации

Карты с такой доходностью могли бы стать неплохим инструментом накоплений, ведь средства на них застрахованы в АСВ.

Но банки обычно ограничивают сумму, на которую начисляется карточный доход, несколькими сотнями тысяч рублей, а также ставят начисление дохода в зависимость от оборота по карте или наличия минимального остатка на счете.

Например, Связь-банк ежедневно анализирует остаток на счете и начисляет доход по ставке 5% годовых только за те дни, когда остаток был в пределах от 10 000 до 100 000 руб. А МКБ начисляет 7% годовых только при совокупном торговом обороте по всем картам клиента за месяц не менее 10 000 руб. На карту «Хорошие новости» «Хоум кредит» начисляет 7,5% годовых, если остаток счета не превышает 500 000 руб., и 3% – сверх этой суммы. Другими словами, если на счете клиента 600 000 руб., то на 500 000 руб. из них начислят 7,5% годовых, а на оставшиеся 100 000 руб. – 3% годовых.

У каждого банка свой подход к начислению дохода. И, чтобы не обижаться впоследствии на банк, нужно еще при выборе карты четко уяснить, при каких условиях и в каком размере будет начислен доход, а при каких – нет, предупреждают банкиры.

Читать ещё
Preloader more