Вкладчики заплатят по долгам АСВ

Во вторник совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) решил поднять ставку отчислений банков в фонд страхования вкладов с 0,1 до 0,12% от суммы депозитов населения в банке. Новая ставка будет применяться с III квартала 2016 г., сообщило АСВ.

В 2015 г. банки направили в фонд страхования вкладов 75,7 млрд руб. По новой ставке банки будут платить во втором полугодии, переплата составит 9,2 млрд руб., подсчитала аналитик БКС Ольга Найденова.

При повышении размера отчислений процентные ставки вкладов могут понизиться соответственно, говорит руководитель розничного блока группы «СМП банка» Роман Цивинюк.«Банки будут снижать доходность вкладов либо повышать стоимость других продуктов, чтобы компенсировать разницу», – ожидает Швед. Повышение незначительное, но скажется на стоимости вкладов, говорит представитель Промсвязьбанка, о снижении ставок говорит и представитель ВТБ. Степаненко считает, что банки могут снизить ставки на 0,1 процентного пункта, но произойдет это не с III квартала.

В 2004 г. ставка взноса была 0,15%, в 2007 г. снизилась до 0,13%, в 2008 г. – до 0,1%. В последнее время из-за крупных страховых случаев АСВ, пришлось брать у ЦБ кредиты.

АСВ должно ЦБ 177 млрд руб., их надо вернуть к 2020 г. «Не повышать базовую ставку вообще мы не можем, – объяснял в конце марта гендиректор АСВ Юрий Исаев. – У нас есть модель, по которой можно выйти на определенные сроки возврата кредита ЦБ».

АСВ рассматривало несколько вариантов повышения ставки, рассказывал «Ведомостям» человек, знакомый с предложениями агентства. Основных было три: первый – повышение с III квартала 2016 г. ставки до 0,12%, а с III квартала 2017 г. – до 0,13%; второй – с III квартала 2016 г. до 0,11%, с III квартала 2017 г. – до 0,14%; третий – с III квартала 2016 г. сразу до 0,13%, перечислял человек, знакомый с предложениями АСВ, и подтверждал человек, близкий к совету директоров агентства. «Разумно предположить, что вчерашнее повышение ставки не окончательное и она еще вырастет», – говорит сотрудник одного из банков.

По сути, расплачиваться с ЦБ по кредиту, взятому АСВ, придется банкам. «Для крупных банков это неприятная история, они заплатят за риски небольших игроков, ключевой вопрос, как сильно будут поднимать ставку дальше», – говорит сотрудник банка из топ-20. Повышение менее выгодно крупным банкам, им придется платить за кредитные организации с низким качеством активов, привлекающие депозиты клиентов по высоким ставкам, согласна директор финансового департамента Московского кредитного банка Елена Швед.

В первом полугодии взносы в фонд страхования вкладов составят 46 млрд руб., прогнозирует Найденова из БКС, во втором полугодии – 55,2 млрд. По расчетам аналитика UBS Михаила Шлемова, в 2016 г. из-за роста ставки банки переплатят 10 млрд руб.

Примерно 4,5 млрд руб. взносов по увеличенной ставке придется на Сбербанк, указывают аналитики: на него приходится чуть менее половины всех вкладов населения. Это 1,2% чистой прибыли Сбербанка (прогноз на 2016 г. – 366 млрд руб.), говорит Найденова. Прогноз Шлемова – 360 млрд руб. чистой прибыли и 1,3%.

При текущей ставке в 2016 г. Сбербанк заплатил бы в фонд страхования вкладов 40–45 млрд руб., говорит зампред правления Александр Морозов, а если ставка будет 0,12–0,13%, в годовом выражении взносы вырастут, по грубым оценкам, на 10–12 млрд руб. Это разочаровывающее решение, было бы уместно определять размер взноса исходя из кредитного рейтинга банка, рискованности его кредитной политики, полагает Морозов. «Стоило бы рассмотреть альтернативные варианты, при которых отчисления в фонд страхования вкладов в большей степени оказывали бы влияние на организации, ведущие более высокорискованные операции, а не на весь банковский сектор», – солидарен президент «ОТП банка» Илья Чижевский.

«Для нас это повышение увеличит расходы на АСВ оценочно на 300 млн руб. в год», – говорит зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко, для банков с большими суммами средств населения даже незначительное повышение имеет большой эффект.

Представитель ЦБ от комментариев отказался.