Сбербанк резко снизил ставки по депозитам

С понедельника Сбербанк резко снизил ставки розничных валютных и рублевых депозитов. Вклад в евро сроком менее года, как и обещал зампред правления банка Александр Морозов в интервью агентству Bloomberg, будет приносить значительно меньше 1% – ставки теперь составляют 0,01–0,1% годовых.

Из 10 лидеров по привлечению вкладов не планируют в ближайшее время снижать ставки Банк Москвы и Альфа-банк, сообщили их представители. В «ВТБ 24» решение пока не принято, говорит начальник управления финансами клиентов Ашот Симонян. «Открытие» пока не приняло решения, но не исключает изменения ставок, отмечает Погосьян.

В долларах почти до нуля снизилась доходность вкладов только сроком до трех месяцев, а максимальная ставка – 2% при вложении от $20 000 на три года. В евро максимум – 0,65% годовых (от 20 000 евро на три года). Ставки Сбербанка даже ниже, чем у Goldman Sachs, который предлагает 1,05% годовых.

Сбербанк снизил ставки и рублевых вкладов: на 0,4–1,05 пункта в зависимости от срока. Максимум – 7,3% – дает вклад в 700 000 руб. и более на срок 1–2 года. Госбанк объясняет новшества общим трендом на понижение ставок.

Политика Сбербанка станет драйвером для падения ставок по всему рынку, считает вице-президент банка «Открытие» Вадим Погосьян. Доходность вкладов лидеров рынка уже находится на достаточно низком уровне, указывает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк: в первой декаде апреля ставки у 10 крупнейших банков уже снизились до уровня октября 2014 г., когда ключевая ставка ЦБ была 9%, так что, даже если крупные банки активизируются, снижение вряд ли будет значительным.

Промсвязьбанк не снизит ставку валютных вкладов, но планирует понизить ее для рублевых.

Снизит ставку рублевых вкладов и Райффайзенбанк, говорит зампред правления Андрей Степаненко, причина – повышение ставки страховых взносов Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на 20% с III квартала. Что касается валютных вкладов, то разместить валютную ликвидность на рынке сейчас очень трудно, говорит Степаненко: «Соответственно, она не очень нужна банкам, и они понижают ставки». Райффайзенбанк тоже рассматривает такую возможность.

Банки, не входящие в число лидеров рынка, вероятнее всего, будут определять условия вкладов, ориентируясь на собственные потребности, говорит Ващелюк: в условиях снижения ставок крупными банками для привлечения клиентов им придется увеличивать ставки не так существенно.

Банки снижают ставки из-за избытка фондирования при недостатке возможностей для размещения: приток депозитов по-прежнему 15–20% в год, а кредитование не оживляется, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Корпоративное кредитование, как и год назад, растет на 3–4% в год, розничное – в минусе. Ставки розничных депозитов снижаются именно сейчас потому, что многие банки погасили обязательства перед ЦБ, объясняет Орлова. Об отсутствии проблем у банков с пассивами говорят и ставки межбанковского рынка – они уже больше двух месяцев ниже ключевой ставки ЦБ, указывает Владимир Тихомиров из БКС. Причина – резкое падение спроса на кредиты как из-за сокращения инвестиционных программ предприятий, так и из-за более придирчивого отношения самих банков к заемщикам. В розничном сегменте рост ипотечного кредитования поддерживался госсубсидиями ставок, но программа начинает выдыхаться, в том числе из-за падения доходов населения. Падение ставок валютных депозитов – особая история, продолжает Тихомиров. В 2014 г. и отчасти в 2015 г. компании запасались валютой под выплаты долга, сейчас из-за ограничения зарубежного рефинансирования платежи сократились, валюты от экспорта вполне хватает, а кредитовать в валюте российские банки не хотят, говорит Тихомиров. Кроме того, «свободное плавание» сделало, в отличие от прошлых кризисов, бессмысленной игру против рубля, что способствовало как снижению валютных спекуляций, так и текущему увеличению ликвидности: в 2008–2009 гг. занятые у ЦБ средства шли на валютный рынок.

Инвестиции не растут сами по себе – даже если у компаний есть деньги, они инвестируют только в ожидании дальнейшего развития, отмечает Дмитрий Белоусов из ЦМАКП в презентации к апрельской конференции ВШЭ. В экономике сложился цикл «разбалансировка платежного баланса – девальвация рубля – инфляция – жесткая процентная политика – низкий спрос – снижение инфляции», указывает он: снижение инфляции становится не результатом монетарной политики, а следствием снижения экономической активности и спроса на деньги.

«Все ломают голову, как бы разместить [пассивы], но, в принципе, на фоне снижения инфляции это создает предпосылки для разворота: последует снижение кредитных ставок, рост спроса на кредиты и экономика постепенно перейдет к инвестиционному росту», – надеется Тихомиров: это давит и на ЦБ, чтобы он снижал ключевую ставку, что станет сигналом к снижению банками ставок кредита.

Сбербанк оставил вкладчикам один вклад («Благодарные сердца» ко Дню Победы) с высокой ставкой: его надо открыть до 31 мая 2016 г. строго на 1,5 года, он принесет 9,5% годовых за 10 млн руб., 9% – за 1–10 млн и 8,5% – за 1 млн руб. 1 руб. с каждой полной тысячи рублей, внесенной на вклад, при начислении процентов за основной срок вклада перечисляется благотворительному фонду «Память поколений», сообщил Сбербанк.

Доходность сберегательных сертификатов на сумму до 8 млн руб. снижена не так сильно, как вкладов, всего на 0,2% годовых, а на более крупные суммы – не изменилась. Максимум – 11,5% годовых – Сбербанк обещает тем, кто вкладывает в сертификаты на 1095 дней, не менее 100 млн руб.