АСВ позаботилось о новом кредите от ЦБ для страховых выплат и о штрафах для банкиров

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) увеличил дополнительную повышенную ставку взносов в фонд страхования вкладов, установил новые штрафы за нарушение правил госпрограммы докапитализации банков через ОФЗ, а также попросил у ЦБ новый кредит, сообщила пресс-служба АСВ в пятницу.

Повышенная дополнительная ставка c IV квартала этого года вырастет до 300% от базовой ставки (с III квартала сама базовая ставка вырастает с 0,1 до 0,12%). Сейчас она составляет 200%. О том, что эту ставку планируется увеличивать, в середине июля предупреждал гендиректор АСВ Юрий Исаев. Совету директоров было предложено поднять ее до 500%, т. е. до максимального уровня, говорил он. Столь резкое повышение не поддержал ЦБ, говорит человек, близкий к совету директоров агентства. Представитель ЦБ на вопросы «Ведомостей» не ответил.

За счет дополнительной повышенной ставки агентство пополняет фонд на ощутимые суммы – 2,12 млрд руб. по итогам I квартала. По повышенной дополнительной ставке платят банки, финансовая устойчивость которых вызывает вопросы у ЦБ, а также те, кто завышает доходности по вкладам более чем на 3 п. п.

Ставки взносов АСВ повышает, чтобы расплатиться по кредитам перед ЦБ. На выплаты пострадавшим вкладчикам регулятор одобрил АСВ кредиты на 420 млрд руб., из которых 358 млрд руб. АСВ уже выбрало. В четверг совет директоров решил попросить у ЦБ еще 180 млрд руб. Таким образом, задолженность госкорпорации перед ЦБ может составить 600 млрд руб. Через пять лет эти кредиты надо будет вернуть. Не исключено, что АСВ продолжит повышать и базовую ставку.

«Мы честно предупреждаем, что скорее всего это не последний шаг и мы вынуждены будем мягко, но последовательно повышать и дальше уровень базовой ставки», – говорил заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников (цитата по ТАСС). По самому пессимистичному прогнозу, ставка может быть увеличена до 0,15%, т. е. до максимального уровня.

«АСВ банально озадачено пополнением фонда, хотя задача ограничить банки-пылесосы тоже есть», – говорит зампред правления крупного банка.

В четверг же совет директоров установил новый порядок штрафов за нарушение условий госпрограммы докапитализации банков через ОФЗ (ее получили 35 банков на 830 млрд руб.). По ее правилам банки должны увеличивать кредитование на 1% в месяц, но с этим справляются не все. Требование не выполнили два банка, говорится в сообщении АСВ, им придется заплатить штраф на 50 млн руб. (см. врез).

До сих пор для банков был предусмотрен только максимальный штраф в 0,5% от номинальной суммы ОФЗ. Теперь штраф устанавливается пропорционально невыполненному объему кредитования и определяется в процентах от установленной планки в 1%, но не может превышать 0,5% от номинальной стоимости ОФЗ, объяснил Мельников. «Если банк увеличил кредитование на 0,6%, он не выполнил объем кредитования на 0,4%, или 40% от установленной планки в 1%. В результате банк должен будет заплатить 40% от максимально предусмотренного штрафа в 0,5% от совокупной номинальной стоимости ОФЗ», – объясняет он. Изменился и порядок штрафов за увеличение фонда оплаты труда (ФОТ) банками-участниками (правилами программы наращивать ФОТ запрещено). Теперь, если банк увеличит зарплату рядовым сотрудникам, он заплатит штраф в размере, на который вырастет ФОТ. Если банк повысит вознаграждение топ-менеджерам, штраф будет равен двукратному увеличению ФОТа.

«Мы положительно оцениваем данные нововведения, они сделают условия участия более справедливыми, так как в случае минимального невыполнения плана по росту кредитного портфеля размер штрафа будет рассчитан пропорционально недостающей сумме», – говорит представитель «СМП банка», замечая, что для банка этот вопрос не актуален, так как он перевыполняет установленные требования. «Конкретики очень не хватало, – говорит топ-менеджер одного из банков-участников. – Теперь наказание соразмерно нарушению».