Филиальная сеть будет стоить банкирам 1 млрд рублей капитала
К 2018 году банки, которые хотят работать по всей стране, будут вынуждены увеличить капитал до этого уровня
Центробанк разделит банки на региональные и федеральные, к последним к 2018 г. требования по минимальному размеру капитала вырастут до 1 млрд руб. вместо нынешних 300 млн, рассказала в четверг председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
Она пообещала, что у банков будет два года на переходный период, чтобы они могли определиться, видят они себя как региональные банки или как федеральные.
Последнее повышение минимального порога по капиталу со 180 млн до 300 млн руб., который до сих пор был един для всех банков, произошло с 2015 г. Это сопровождалось многолетними спорами, а банковские лоббисты усматривали в этом стремление сократить число региональных банков. Теперь капитал придется увеличивать банкам, которые, не имея 1 млрд руб. капитала, работают в нескольких регионах и намерены сохранить масштаб бизнеса и набор международных операций.
Работа регионального банка будет существенно ограничена: он не сможет проводить международные операции, должен будет открывать филиалы только в том регионе, где он зарегистрирован и работает, а также в пограничных с ним, уточнил зампред ЦБ Василий Поздышев.
ЦБ подобрался к холдингам
ЦБ предлагает регулировать деятельность банковских и финансовых холдингов, говорится в сообщении на его сайте. Кроме того, ЦБ планирует получить полномочия по надзору за банковскими холдингами и параллельными банками (формально не связанными друг с другом, но имеющими общих собственников), но уже сейчас регулятор может надзирать за банковскими группами. Для финансовых групп и холдингов, к которым будут относиться и параллельные банки, ЦБ хочет установить обязательные нормативы и требования к системам управления рисками и капиталом, к деловой репутации руководства. Кроме того, для обособления финансовой деятельности от нефинансовой такие структуры должны будут создать управляющую компанию. Все это потребует законодательных изменений, предупредил ЦБ.
Небольшие региональные банки неоднократно обращались к регулятору с просьбой упростить регулирование, рассказал первый зампред ЦБ Алексей Симановский: «Но упрощение регулирования предполагает и простоту операций». В обмен на ограничения у них будет упрощенная форма отчетности и к ним будет применяться не весь набор банковских нормативов: из нормативов достаточности капитала будет только два, из трех нормативов ликвидности будет применяться один (Н3 – норматив текущей ликвидности), пояснил Поздышев. Бизнес-моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона и их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу того же региона, указала Набиуллина.
Разграничение требований уменьшит регуляторную нагрузку на региональные банки, что даст им возможность работать эффективнее и активнее кредитовать малый и средний бизнес, заявил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. По его мнению, вводить принципы «Базеля II» и «Базеля III» целесообразно только для системно значимых банков, поскольку более строгие правила «Базеля» рассчитаны прежде всего на банки, действующие в международном масштабе.
К региональным можно отнести банки с активами менее 7 млрд руб., таких банков чуть больше 330, сообщила Набиуллина; по доле активов на них приходится чуть более 1%, добавил Симановский.
Регулятор проводит линию на укрупнение банковского сектора, рассказывает аналитик S&P Сергей Вороненко. С точки зрения надзора у ЦБ есть задача усилить его за крупными банками, а консолидация и упрощение надзора за региональными позволит высвободить ресурсы, поясняет он. Ограничение круга операций снижает и риски, продолжает Вороненко. Если к региональным банкам сейчас относятся банки за третьей сотней, то вряд ли это будет иметь больше влияние на рынок – у них минимальная доля по активам и они уже и так работают только в одном регионе или ведут бизнес в определенной нише, указывает он. И предполагает, что скорее всего будут пострадавшие и недовольные банки, но у них есть возможность либо найти инвестора, либо консолидироваться с другими игроками.
«Многие мои коллеги вздохнут с облегчением, так как регулятор официально озвучил новые правила игры», – говорит предправления МБСП Сергей Бажанов (капитал банка – 14 млрд руб.). По его мнению, новый подход дает многим банкам перспективу внутрирегионального развития, а предложенные ограничения, например запрет на прямые взаимоотношения с зарубежными банками, для региональных банков непринципиальны. Однако, похоже, есть и исключения. «Это решение продиктовано желанием ограничить риски при кредитовании или привлечении депозитов, но поскольку мы специализированный банк, то у нас таких рисков нет», – рассказывает председатель совета директоров банка «Юнистрим» Гагик Закарян. Его банк специализируется на денежных переводах, в том числе международных, капитал на 1 июня – 627 млн руб. «Придется увеличивать капитал», – сказал он, выразив уверенность, что с привлечением инвесторов проблем не будет.
Диверсифицированное регулирование довольно часто встречается в разных странах: например, в Швейцарии регулятор делит банки на несколько групп и применяет к ним разные нормативы, заключает Вороненко из S&P.