Банк «Югра», не получивший капитал через ОФЗ, может получить его от акционеров

ЦБ завершил плановую тематическую проверку московского филиала банка «Югра», начатую 1 апреля, заявил банк в пятницу (ЦБ раскрыл такие данные 20 июля). На этой неделе ЦБ может завершить такую проверку в головном офисе банка в Мегионе.

Регулятор рекомендовал банку улучшить качество активов и управление капиталом, следует из заявления «Югры». Банк распустил резервы по определенной группе кредитов юрлицам, но доначислил резервы по другой, говорится в нем.

За II квартал резервы банка по кредитам компаниям достигли 31 млрд руб., параллельно он распустил резервы на 27 млрд руб., следует из отчетности «Югры». В январе – марте отчисления в резервы превышали восстановленные на 22 млрд руб., это принесло банку сопоставимый убыток – 21,9 млрд руб.

Столь существенное изменение президент «Югры» Алексей Нефедов объясняет тем, что часть корпоративных кредитов была погашена, а часть получила дополнительные залоги (уменьшает уровень резервирования), однако банк создал дополнительные резервы по части клиентов, где видит увеличивающиеся риски.

«Банку придется еще доначислить резервы по итогам проверки», ­– говорит человек, знающий это от сотрудников ЦБ. Ответ на вопрос, сколько банку еще нужно сформировать резервов, дать невозможно, поскольку банк ждет окончания проверки в Мегионе, прокомментировал представитель «Югры».

Получив рекомендации ЦБ, банк намерен увеличить капитал за счет конвертации двух субординированных депозитов на $50,5 млн – такая информация появилась на сайте банка в пятницу, но позже была удалена. В капитал будет конвертировано два депозита от Radamant Financial (основной акционер банка, через нее 52% акций банка владеет Алексей Хотин. – «Ведомости»), уточняет Нефедов, уверяя, что документы на регистрацию эмиссии подготовлены и будут переданы в ЦБ в ближайшее время.

То, что банк переводит суборды в капитал первого уровня, может говорить о том, что он предвидит рост отчислений в резервы, именно капитал первого уровня наиболее чувствителен к убыткам, рассказывает старший директор АКРА Кирилл Лукашук. При конвертации субординированного депозита ЦБ должен согласовать конвертацию и проверить, что капитал не сформирован за счет средств самого же банка, а это, по сути, означает проведение отдельной локальной проверки, указывает он.

К концу 2015 г. у банка имелись субординированные депозиты на $550 млн от Radamant Financial и Dassault Ventures, следует из отчетности по МСФО. В мае 2015 г. Dassault Ventures уже поддержала банк, однако схема была иная: она прекратила обязательства банка по субординированному депозиту на 7,4 млрд руб., что банк отразил как прибыль.

Особенность бизнес-профиля банка в том, что его база фондирования – это в значительной степени розничные вклады (165 млрд руб.), а со стороны активов у него преимущественно кредиты компаниям (260 млрд руб.), указывает аналитик НРА Карина Артемьева. Накануне начала проверки, 31 марта, «Югра» отказалась от участия в госпрограмме докапитализации через ОФЗ: она могла бы получить 9,9 млрд руб. «Банк чувствует себя уверенно по показателю достаточности капитала», – приводились в ответе на запрос слова тогдашнего предправления банка Юрия Гусева. ЦБ и Минфин не устроила доля кредитов, выданных связанным сторонам. Банк должен снизить долю этих кредитов, говорил в январе замминистра финансов Алексей Моисеев: «Когда исполнят [требование ЦБ] – войдут [в программу] сразу».

Летом 2015 г. у «Югры» 25–30% кредитов приходилось на связанные стороны, рассказывали два человека, изучавшие отчетность банка. «Югра», по их словам, лишь признавала концентрацию на некоторых отраслях: аренде, коммерческой недвижимости и нефтедобыче – именно там сосредоточен бизнес семьи Хотиных.

В подготовке статьи участвовал Шарль Арзуманов