Крупные банки повышают ставки ипотеки вслед за ВТБ и Сбербанком

Жилищные кредиты какое-то время продолжат дорожать

Крупные ипотечные банки в конце января пустились вдогонку за лидерами рынка — Сбербанком и ВТБ (на их долю приходится 74% выдачи ипотеки, по данным «Русипотеки»), которые в начале 2019 г. повысили ставки жилищных кредитов на 0,6-1 процентный пункт (п. п.).

Только за последние две недели еще пять банков из десятки лидеров по выдачам ипотеки в 2018 г. приняли решение повысить ставки, констатируют эксперты маркетингового агентства MARCS (исследует рынок банковских услуг в том числе методом «тайного покупателя»).

С 21 января «Абсолют банк» увеличил ставки всех ипотечных продуктов на 0,5 п. п., теперь минимальная стандартная ставка ипотеки как на первичном, так на вторичном рынке в банке составляет 11,75% годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика. На следующий день банк «ФК Открытие» повысил ставку ипотеки на четверть пункта до 9,9% годовых. Кроме того, банк увеличил минимальный первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья.

Дом.РФ повысил ставки в среднем на 0,5 п. п., рассказал представитель организации. Большее повышение коснулось ипотеки с низким первоначальным взносом (менее 20%) – ставка увеличилась на 0,75 п. п. до 11,75% годовых с учетом страхования заемщика. Для кредитов с первоначальным взносом более 50% ставка теперь составляет 10,5% годовых (+0,25 п. п.).

В банке «Возрождение» ставки выросли с 9,2-9,8% годовых до 10,1-10,9%.

«Дельтакредит» с 1 февраля повысил ставки по всем ипотечным кредитам на 0,5 п. п., а для заемщиков с первоначальным взносом менее 20% – на 0,75 п. п. Теперь минимальная базовая ставка кредита на новостройки и готовое жилье в «Дельтакредите» — 11% годовых (11,25% для ипотеки с низким первым взносом).

В ближайшие дни ставки ипотеки планирует повысить Газпромбанк, сообщил его представитель.

Впрочем, некоторые банки пошли против рынка. Так, Райффайзенбанк для ипотеки на сумму 7 млн руб. и более снизил ставку до 9,99% годовых. По данным маркетингового агентства MARCS, понижение составило 0,5 п. п. на готовое жилье, 0,26 п. п. — на строящееся. Стоимость наиболее востребованной ипотеки, на сумму до 7 млн. руб., в Райффайзенбанке не изменились. По данным Дом.РФ, средняя сумма ипотечного кредита в прошлом году составила около 2 млн руб. (в 2017 г. — 1,86 млн руб.)

Почему дорожает ипотека

Основная причина повышения ипотечных ставок – рост ключевой ставки ЦБ. В декабре регулятор повторно повысил ключевую ставку на 0,25 п. п. до 7,75% из–за роста инфляционных ожиданий. В декабре 2018 г. инфляция в годовом выражении составила 4,3%, тогда как еще в июне она была на уровне 2,3% годовых, по данным Росстата.

«Решение о повышении ставок было продиктовано текущими рыночными условиями — стоимость ресурсов на рынке растет. При этом, конечно, мы следим за действиями крупнейших госбанков и тем, чтобы наша ставка находилась на среднерыночном уровне», — признался управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

На повышение ипотечных ставок банки также толкают новые нормы резервирования, введенные ЦБ. Для выданной с 1 января ипотеки с первоначальным взносом менее 20% применяется повышенный коэффициент риска – 200% вместо 150%. Из-за этого теперь ипотека с небольшим первоначальным взносом требуют больше капитала, а банки стараются компенсировать это повышенной стоимостью кредитов.

Те банки, которые еще не отреагировали на повышение ипотечных ставок, могут увеличить их в ближайшее время, прогнозирует главный аналитик «Дельтакредита» Наталья Ващелюк. Она полагает, что при отсутствии экономических шоков ставки ипотеки, вероятнее всего, в дальнейшем расти перестанут.

Прогноз негативный

Президент Сбербанка Герман Греф не исключает еще одного повышения ставки в этом году, о чем он заявил в интервью «России 24». «Надо смотреть, как будет развиваться инфляция», — пояснил глава госбанка. Такого же мнения придерживаются многие экономисты. Однако ВТБ в базовом прогнозе пока не ожидает повышения ключевой ставки, говорили его топ-менеджеры в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.

Рост ключевой ставки может дополнительно подтолкнуть вверх стоимость ипотеки. Павлов полагает, что в первом полугодии рост ставок может продолжиться. «Он может составить около 0,5 п. п. от нынешних значений, но среднерыночная ставка не превысит уровня 12% годовых», — отмечает он. В ноябре 2018 г. средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, выросла на 0,11 п. п. до 9,52% годовых (данные ЦБ).

«На мой взгляд, цикл повышения ипотечных ставок скоро подойдет к концу. Я жду, что до апреля ставки еще немного вырастут, однако потом начнется плавное понижение — по нашим прогнозам, средневзвешенная ставка выданной за месяц ипотеки к концу 2019 г. составит около 10% годовых», — говорит руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко. По его словам, некоторые банки будут делать промо-предложения по ипотеке, как это сделал Райффайзенбанк, некоторые не будут повышать ставки для отдельных категорий клиентов.

«Мой личный прогноз, что к концу года в целом ставки могут пойти вниз и по ипотеке в том числе», — цитировал Грефа ТАСС 23 января.

Действующие годовые ставки ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья

Банк Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Надбавка к ставке за отказ от личного страхования заемщика, %  
Сбербанк 8,8% (от 20%, до 7 лет)* 11,1% (15-20%, до 30 лет) 1  
ВТБ 10,1% (от 20%, до 30 лет, от 65 м) 11,1% (15-20%, до 30 лет) 1  
Россельхозбанк 9,3% (от 20%, до 30 лет, от 3 млн руб.)* 11,4% (15-20%, до 30 лет, до 3 млн руб.) 1  
Газпромбанк 9,5% (от 15%, до 30 лет)* 9,8% (от 15%, до 30 лет) 1  
Дом.РФ 10,5% (от 50%, 3-30 лет) 11,75% (15-20%, 3-30 лет) 0,7  
Дельтакредит 11% (от 20%, 3-25 лет) 11,25% (15-20%, 3-25 лет) 1,5  
Райффайзенбанк 9,99% (от 15%, 1-30 лет, от 7 млн руб.) 10,49% (от 15%, 1-30 лет, до 7 млн руб.) 0,5/3,2**  
Абсолют банк 11,75% (от 20%, до 30 лет ) 12% (от 20%, до 30 лет ) 4  
Возрождение 10,1% (от 20%, 3-30 лет, от 3 млн руб.) 10,9% (10-20%, 3-30 лет, до 3 млн руб.) 3  
Связь-банк 10,75% (от 15%, 3-30 лет) 10,75% (от 15%, 3-30 лет) 1  
Открытие 9,6% (от 20%, 5-30 лет)* 9,9% (от 20%, 5-30 лет) 2***  
Уралсиб 10,3% (от 15%, 3-30 лет, от 3 млн руб.) 10,5% (от 15%, 3-30 лет, до 3 млн руб.) 1  
СМП банк 6,9% (от 10%, 3-25 лет)* 10,49% (от 15%, 3-25 лет) 2  
Сбросить сортировку
Указанные условия кредитования действуют для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии договора комплексного страхования
С учетом действующих акций, но без учета программ для отдельных категорий заемщиков как молодая семья и прочее
ПНВ - первоначальный взнос в % от стоимости недвижимости:  * - для отдельных/аккредитованных объектов застройщиков; ** - в зависимости от возраста заемщика, до 45 лет/старше 45 лет; *** - не применяется к минимальной ставке
Источник: Маркетинговое агентства Мarcs

Действующие годовые ставки ипотечных кредитов на покупку готового жилья

Банк Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Надбавка к ставке за отказ от личного страхования заемщика, %  
Сбербанк 11% (от 20%, до 30 лет)* 11,6% (15-20%, до 30 лет) 1  
ВТБ 10,1% (от 20%, до 30 лет, от 65 м) 11,1% (15-20%, до 30 лет) 1  
Россельхозбанк 9,75% (от 20%, до 30 лет, от 3 млн руб.)* 11,75% (15-20%, до 30 лет, до 3 млн руб.) 1  
Газпромбанк 9,5% (от 15%, до 30 лет/от 12 млн руб.)* 9,8% (от 15%, до 30 лет) 1  
Дом.РФ 10,5% (от 50%, 3-30 лет) 11,75% (15-20%, 3-30 лет) 0,7  
Дельтакредит 11% (от 20%, 3-25 лет) 11,25% (15-20%, 3-25 лет) 1,5  
Райффайзенбанк 9,99% (от 15%, 1-30 лет, от 7 млн руб.) 10,49% (от 15%, 1-30 лет, до 7 млн руб.) 0,5/3,2**  
Абсолют банк 11,75% (от 20%, до 30 лет ) 12% (от 20%, до 30 лет ) 4  
Возрождение 10,1% (от 20%, 3-30 лет, от 3 млн руб.) 10,9% (15-20%, 3-30 лет, до 3 млн руб.) 3  
Связь-банк 10,75% (от 15%, 3-30 лет) 10,75% (от 15%, 3-30 лет) 1  
Открытие 9,6% (от 20%, 5-30 лет)* 9,9% (от 20%, 5-30 лет) 2***  
Уралсиб 10,7% (от 15%, 3-30 лет, от 3 млн руб.) 10,9% (от 15%, 3-30 лет, до 3 млн руб.) 1  
СМП банк 9,99% (от 25%, 3-25 лет, от 5 млн руб.)* 10,49% (от 15%, 3-25 лет) 2  
Сбросить сортировку
Указанные условия кредитования действуют для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии договора комплексного страхования
С учетом действующих акций, но без учета программ для отдельных категорий заемщиков как молодая семья и прочее
ПНВ - первоначальный взнос в % от стоимости недвижимости:  * - для отдельных/аккредитованных объектов застройщиков; ** - в зависимости от возраста заемщика, до 45 лет/старше 45 лет; *** - не применяется к минимальной ставке
Источник: Маркетинговое агентства Мarcs
Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать