Валютизация пассивов банков движется к минимумам 2007 года

Валютизация розничного депозитного портфеля банков в мае продолжила движение к историческому минимуму, который наблюдался в 2007 г. и составлял 12,9%, пишет в своем обзоре Банк России: в мае доля валютных депозитов россиян была равна 14% против 15,2% в апреле. Все средства граждан в банках в мае составили 33,26 трлн руб. (входят рублевые и валютные вклады, текущие счета), следует из статистики ЦБ. Таким образом, размер валютной части депозитного портфеля сектора сейчас 4,66 трлн в рублевом эквиваленте.

Девалютизация обусловлена в том числе продолжающимся укреплением рубля, пишет ЦБ. За апрель – июнь российская валюта укрепилась к доллару на 38,2%, к евро – на 36,5%, отмечал ранее регулятор.

Сокращение доли валютных вкладов происходит несмотря на то, что граждане в мае немного нарастили средства в иностранной валюте на счетах и депозитах: с исключением влияния валютной переоценки средства населения увеличились в мае на 257 млрд руб. (+0,8%), при этом валютные остатки росли активнее рублевых – на $2,2 млрд, или 159 млрд руб. в рублевом эквиваленте, тогда как рублевые приросли на 98 млрд руб., говорилось в обзоре банковского сектора.

Рост средств на валютных вкладах мог быть обусловлен выгодным для покупки валюты обменным курсом и подготовкой населения к сезону отпусков, отмечает ЦБ в обзоре.

В ближайшие месяцы возросшая склонность населения к сбережению, несмотря на снижение депозитных ставок, будет способствовать сохранению притока средств в банки, пишет регулятор, – в основном за счет рублевого сегмента. Тогда как стремление банков ограничить свои валютные операции за счет введения комиссий за обслуживание счетов в недружественных валютах может ограничить интерес населения к накоплению сбережений в них, полагает ЦБ.

Комиссию за хранение валют недружественных стран вводят многие крупные банки. С 23 июня «Тинькофф банк» взимает ежемесячную комиссию при превышении 10 000 у. е. на счете. Доплата за ведение счетов в различных валютах недружественных стран сейчас есть у Райффайзенбанка, Росбанка, «Уралсиба», Citibank, банка «Санкт-Петербург», Промсвязьбанка, РНКБ. ВТБ и Сбербанк как минимум до конца года не планируют вводить подобных комиссий, говорили их представители.

Средства граждан на вкладах сроком от 3 до 6 месяцев достигли рекордного максимума за последние 3,5 года, писали ранее «Ведомости»: за первое полугодие они выросли почти в 14,5 раза – с 812 млрд на 1 января до 11,8 трлн руб. на 1 июня.

При этом с более длинных вкладов граждане деньги забирают: депозиты на срок от 1 года до 3 лет сократились с начала года в 2,5 раза – с 9,6 трлн до 3,8 трлн руб. Граждане в марте также начали забирать деньги со счетов «до востребования» – средства на них сократились с почти 14 трлн в начале года до 9,6 трлн руб. по итогам мая.

Резкий скачок доли краткосрочных вкладов произошел в марте и был связан с новыми высокодоходными депозитами, которые банки открывали на три и чуть более месяцев после повышения ключевой ставки, говорил ранее управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. 28 февраля ЦБ резко поднял ключевую ставку до 20%, вслед за ним банки начали предлагать гражданам вклады под такую же ставку или выше, в основном по вкладам на срок от 3 до 6 месяцев.

Как и в апреле, в мае средневзвешенная ставка в краткосрочном сегменте (до 1 года) розничного депозитного рынка понизилась заметнее (на 6 п. п., до 8,1% годовых), чем в долгосрочном, пишет ЦБ: в итоге спред между ставкой по вкладам на срок свыше года и до года впервые с марта вернулся в область положительных значений.

В июне отдельные крупные банки продолжили корректировать в сторону снижения ставки по депозитам вслед за понижением ключевой ставки до 9,5% Банком России 10 июня и под влиянием ожиданий ее дальнейшего снижения.

В валютном сегменте ставки по вкладам в мае, пройдя мартовские локальные максимумы, сохранились вблизи докризисных уровней, не превышая 1%.

По данным финансового маркетплейса «Финуслуги», за минувшую неделю индексы ставок по вкладам в топ-50 крупнейших банков снизились всего на 0,06–0,14 п. п.: максимальная средняя ставка составила 7,5–7,7%. При этом впервые с марта этого года кривая доходности вкладов приобрела нормальный вид: ставки по долгосрочным вкладам обогнали ставки по краткосрочным депозитам.

ЦБ ждет в ближайшее время дальнейшего снижения рублевых среднерыночных ставок по вкладам, преимущественно на наименьшие сроки, говорится в обзоре.