Мошенники в 2023 году похитят у граждан 19 млрд рублей

Объем средств, похищенных у граждан, за весь 2023 год составит 19 млрд руб., прогнозирует Сбербанк. Такую цифру в своем выступлении на конференции «SOC-форум 2023» привел зампред правления банка Станислав Кузнецов. По данным ЦБ, в 2022 г. объем хищений составил 14,2 млрд руб., т. е. в этом году показатель вырастет на 33%.

Но есть и более радикальные оценки объема хищений, следует из слов Кузнецова. «Есть официальные данные, а есть объем средств, похищенных, скажем так, по экспертным оценкам, – заявил топ-менеджер. – Это связано с тем, что многие компании не раскрывают свои данные, не показывают регуляторам реальную картину». Согласно этим экспертным оценкам, в 2022 г. объем хищений составлял 120 млрд руб., а в 2023 г. составит 150 млрд руб., подчеркнул Кузнецов.

По официальным данным ЦБ, мошенники в I квартале 2023 г. похитили у клиентов банков 4,5 млрд руб., а во втором – 3,6 млрд руб. Вернуть клиентам удалось лишь 4,5% похищенных средств.

По словам Кузнецова, 85% хищений происходит в результате телефонного мошенничества. В сутки совершается 8 млн мошеннических звонков более чем из 1000 колл-центров, следует из презентации Кузнецова. По оценке Сбербанка, под влиянием мошенников россияне взяли кредитов более чем на 200 млрд руб.

В мае 2022 г. ЦБ опубликовал исследование, в котором перечислялись четыре типичные схемы обмана граждан. Чаще всего злоумышленники крадут денежные средства у банковских клиентов с помощью методов социальной инженерии, говорилось в исследовании. Для этого они звонят своим потенциальным жертвам под видом сотрудников кредитных организаций или правоохранительных органов и под разными предлогами просят сообщить данные, необходимые для получения доступа к деньгам, либо убеждают перевести средства на свои счета. По данным ЦБ, в 2021 г. доля хищений, совершенных с помощью социнженерии, составила 49,4%.

В июле президент Владимир Путин подписал закон, который обязывает банки возвращать клиентам украденные средства, если кредитная организация допустила перевод средств на мошеннический счет, находящийся в специальной базе Банка России. Срок возврата средств – 30 календарных дней с момента получения обращения пострадавшего. Закон вступит в силу в июле 2024 г. Отсрочка связана с тем, что сторонам информационного обмена нужно усовершенствовать свои автоматизированные системы и бизнес-процессы, поясняли ранее в ЦБ.

Выступая на форуме «Территория финансовой безопасности 2023» 14 ноября, директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков подчеркнул, что банки должны нести ответственность за похищенные у их клиентов средства, это будет мотивировать их на более эффективную борьбу с мошенничеством. «Нужно, чтобы банки разделяли часть вот этих денег, которые у граждан забирают. Сейчас, по сути, в большинстве случаев гражданин сам с этим разбирается, т. е. у него украли деньги, он идет в суд, обращается. Но статистика очень плачевная – порядка, по-моему, 5%, которые реально удается доказать, что гражданину можно возвращать деньги», – сказал Чебесков.

Если у гражданина обманом выманили деньги мошенники – по телефону или через интернет, – жертве необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении его преступления, говорит управляющий партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин.

В рамках возбужденного уголовного дела потерпевший заявляет гражданский иск о возмещении ущерба, причиненного преступлением, и материальный ущерб взыскивается с виновного на основании приговора суда, объясняет юрист. Поэтому в большинстве случаев потерпевшим не удается компенсировать материальный ущерб, причиненный мошенниками, продолжает Добрынин: «По данной категории дел либо не удается установить мошенников – и тогда взыскать ущерб не с кого, либо виновное лицо установлено, но оно потратило все похищенные деньги и у него нет имущества, за счет которого можно взыскать причиненный ущерб».

«Обманутый клиент звонит в банк и говорит: «Отмените платеж». Карту можно заблокировать, и банк, скорее всего, заблокирует карту. Но поскольку сам пользователь этой карты добровольно отправил эти денежные средства, то банк не может эти деньги отозвать обратно. Нет такой процедуры», – уточняет основатель AdvoCall, управляющий партнер адвокатского бюро Kaloy.ru Калой Ахильгов. В принципе, если бы такая процедура была, мошенничества было бы еще больше, считает он. Тогда бы, по словам Ахильгова, мошенники требовали от банков отменять совершенные транзакции, утверждая, что они были совершены без их согласия другими людьми.

Чаще всего преступники, получив средства на свой счет, выводят их моментально и практически всегда опережают гражданина, который, находясь под влиянием, может через какое-то время, даже через несколько дней, понять, в чем дело, отмечает адвокат Константин Кудряшов. «Мошенникам же достаточно несколько минут, чтобы с так называемого безопасного счета (счет мошенников, куда потерпевшие переводят свои средства. – «Ведомости») деньги перевести. Получается, что работающих способов вернуть деньги в данный момент фактически нет», – подтверждает он.

Закон, который должен вступить в силу в 2024 г., может стать хорошей профилактикой совершения банковских мошенничеств, говорит Добрынин. «Если гражданин стал жертвой мошенников, а банк не принял всех необходимых мер для предотвращения сомнительной банковской операции, то тогда ущерб будет компенсирован за счет банка. Гражданину не нужно будет ждать, когда полицейские раскроют преступление», – объясняет юрист.

Принятие закона изменит эту схему лишь в том, что переводы на «безопасный счет» уйдут в прошлое, а деньги будут просить передавать курьеру, который не осведомлен о преступном умысле, т. е. его к уголовной ответственности нельзя привлечь, предупреждает Кудряшов. Причем в таких схемах может быть задействовано несколько курьеров, отмечает он.

«Поэтому этот закон лишь может быть полезен в небольших городах, где сложно выстроить такую курьерскую цепочку. А вот в городах-миллионниках, в областных центрах, где развит сервис такси, курьерской доставки, закон не станет препятствием в похищении средств. Более того, он может породить отдельный вид мошенничества», – резюмировал адвокат.

«Ведомости» направили запрос в ЦБ.