Кредиторы стали чаще обращаться в суды для взыскания мелких долгов

В России третий год подряд растет число закрытых судами исков о взыскании долгов по кредитам и займам на сумму основных требований до 50 000 руб. Из статистики деятельности судов общей юрисдикции и мировых судей следует, что в первом полугодии этого года число завершенных исков выросло почти в полтора раза до 4,7 млн, доля таких заявлений в закрытых делах о взыскании долгов – до 73% (в 2022 г. было 65,7%). По итогам первых шести месяцев 2021 г. исков на сумму до 50 000 руб. было около 2,6 млн (63% от всех закрытых подобных дел).

Одновременно снижается количество завершенных исков о взыскании долгов на суммы свыше 100 000 руб. По итогам января – июня 2023 г. было закрыто 649 548 таких дел, что на 12% меньше год к году. В первой половине этого года доля таких исков в закрытых делах составила 10% против 15% годом ранее. За первые шесть месяцев 2021 г. исковых требований на крупные суммы было 723 892 (доля – 16%).

Практика показала, что небольшие долги эффективно взыскиваются, также стала понятна экономика работы с такими долгами на судебной стадии, что и привело к увеличению количества исков, отмечает генеральный директор коллекторской компании ЭОС Антон Дмитраков. Фактически взыскание задолженности от 2000–3000 руб. через суд окупает затраты на него, подтверждает директор департамента взыскания группы компаний Eqvanta Рустем Тазеев.

Многие кредиторы не желают держать ссуду с большим сроком просрочки у себя на балансе на досудебной стадии, говорит генеральный директор агентства взысканий «Филберт» Андрей Иванов. К тому же досудебные инструменты взыскания показывают маленькую эффективность, отмечает он. Кредиторам стало проще обращаться в суд из-за ужесточения законов и правил на досудебной стадии, согласна операционный директор «Интел коллект» Ирина Федотова.

За последние годы процедура подачи иска в суд сильно подешевела за счет автоматизации, говорит руководитель управления взыскания задолженности МФК «Мигкредит» Федор Дзуцев. Например, активно развиваются возможности электронного документооборота, за счет чего иск в суд можно подать по одному клику, отмечает он.

В случае неоплаты кредита в течение более чем 180 дней банк может выбрать судебную стратегию взыскания, рассказывает директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. На более поздних стадиях взыскания такой вариант выбирают все без исключения игроки рынка, отмечает он. При этом обращение в суд экономически обоснованно от суммы в 10 000 руб., добавляет банкир.

Но ряд кредиторов вообще не хотят взыскивать долги самостоятельно и всегда выбирают взыскание через суд, рассказывает представитель Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), около 25% профессиональных коллекторских агентств не взаимодействуют с должниками, а сразу обращаются в суд, говорил замруководителя ведомства Игорь Савенко в ноябре.

Сами должники также далеко не всегда идут на контакт, поэтому долг приходится передавать на судебное взыскание, отмечает гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect (входит в финтехгруппу IDF Eurasia) Александр Васильев.

Рост исков на небольшие суммы также может быть связан с набирающим в последние годы силу упрощением процедуры судебного банкротства для физлиц, полагает операционный директор Summit Group Вероника Бурова. За январь – сентябрь этого года количество банкротств граждан выросло почти на треть в сравнении с аналогичным показателем прошлого года до 249 900, следует из данных «Федресурса». С учетом того что в 2024 г. процедура банкротства должна стать полностью электронной, есть вероятность, что количество судебных исков увеличится, полагает Бурова.

Увеличение числа исков о взыскании небольших долгов может быть связано с ростом объема выдач займов в целом, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Кроме того, оказывают влияние активизация банковских МФО и внедрение банками в свои продуктовые линейки аналогов микрозаймов, добавляет гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров. По данным Банка России, в первом полугодии 2023 г. граждане взяли микрозаймов на 464 млрд руб., что на 33,7% больше аналогичного периода прошлого года (347 млрд руб.) и на 65% – первого полугодия 2021 г. (281 млрд руб.).

В 2021–2023 гг. кредиторы имели дело с просрочкой нового поколения – кредитами и займами, выданными в условиях нестабильной макроэкономики, говорит Васильев из ID Collect. Многие заемщики, своевременно платившие по небольшим ссудам ранее, из-за финансовых сложностей начали пропускать платежи, поясняет он.

Рост кейсов судебного взыскания напрямую связан с трендом роста рынка переуступки задолженности (цессия), считает управляющий директор Первого клиентского бюро Павел Михмель. В 2021 г. объем закрытых сделок банковской цессии составил 189 млрд руб., в 2022 г. – 210 млрд руб. До конца 2023 г. этот показатель достигнет 250 млрд руб., оценивает Михмель. Так как основные продуктовые сегменты, составляющие данный объем, – это кредиты наличными (59%) и кредитные карты (29%), то количественный рост данных кредитных продуктов в цессионном портфеле сказывается на росте кейсов судебного производства по чекам до 50 000 руб., поясняет Михмель.