Руслан Еременко: «Задача банка – помочь бизнесу вырулить из заноса»

Начавшаяся в 2022 г. масштабная перестройка российской экономики вывела на первый план средний и малый бизнес (СМБ), и число занятых в этом секторе по итогам 2023 г. составило 31,3 млн человек – годом ранее их было около 22 млн. Сегодня СМБ способен заместить продукцию ушедших с отечественного рынка компаний практически во всех отраслях экономики, говорит член правления ВТБ Руслан Еременко. В интервью «Ведомости. Капиталу» в преддверии ПМЭФ-2024 банкир рассказал, почему именно СМБ стал ключевым сегментом российского бизнеса.

– В последние годы ситуация на рынке сильно менялась. Сначала в связи с уже подзабытой пандемией, потом из-за санкций. Экономика значительно перестроилась, и на рынке сформировался запрос на замещение различных выбывших продуктов и услуг. В результате возникла потребность в развитии внутреннего бизнеса, и ключевая роль здесь отведена малому и среднему предпринимательству. Причем сегодня это самый оборачиваемый и гибкий сегмент. Ежегодно с рынка уходит порядка 20–30% предпринимателей, но их место тут же занимают новые компании и ИП.

– Собственно говоря, а кто еще?

Сегмент СМБ может быстро адаптироваться и подстраиваться под меняющиеся условия. Предприятия работают во всех отраслях экономики. Кроме того, малый бизнес сегодня начал активно сотрудничать с предприятиями среднего бизнеса и крупными компаниями – это, кстати, совсем новая тенденция. При стабильной финансовой поддержке предприятия СМБ способны замещать свободные ниши в различных сферах.

Вы правильно отметили самозанятых – это самый развивающийся сегмент, который, конечно, интересен для банков. Только за пять месяцев 2024 г. количество активных самозанятых, обслуживающихся в ВТБ, выросло на 40%. В топ-3 сфер их деятельности входят :ремонт – 20%, торговля – более 18% и транспортные услуги – около 14%. Переводы таким подрядчикам только в нашем банке превысили 3 млрд руб., а исполнителей, которые получают средства через наш сервис, более 20 000. Это внушительные цифры.

– Сегодня мы обслуживаем более 1,3 млн клиентов СМБ. Большая часть сконцентрирована в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Среди других регионов по числу активных предпринимателей выделяются Новосибирская область, Ханты-Мансийский автономный округ, Свердловская область, Екатеринбург, Краснодарский и Красноярский край, Ростовская область, Нижний Новгород, Республика Татарстан, Самарская область, Пермский край. Все это крупные региональные центры, где развито производство, где много торговых связей и большие потребительские рынки.

Если говорить о новом бизнесе, то через специальный сервис ВТБ, позволяющий регистрировать ИП и ООО в ФНС, в 2023 г. прошло более 26 000 новых представителей СМБ. За четыре месяца этого года количество регистраций выросло на 25% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Лидеры традиционные: почти половина – в Москве, пятая часть – в Санкт-Петербурге. Среди остальных городов в числе лидеров – Новосибирск, Екатеринбург, Барнаул и Казань.

– Я бы не выделял именно отрасли, скорее это направления деятельности. В первую очередь это все, что связано с импортозамещением в производстве, сельском хозяйстве, пищевой промышленности. Это абсолютно разные отрасли промышленности и услуг, при этом все они связаны с изменением глобального рынка предпринимательства, которое произошло за последнее время.

– Да, у нас есть предприятия, делающие уникальные вещи – запчасти, комплектующие, которых в России никогда не было. На такое оборудование запрос есть у всех отраслей. Мы неплохо сейчас выглядим в тяжелом машиностроении, начали развивать станкостроение, электронику, в том числе с помощью иностранных партнеров из дружественных стран.

Безусловно, чем сложнее отрасль, тем дольше будет процесс этой интеграции. Такие импортозамещающие проекты требуют и времени, и больших денежных ресурсов. Мы как банк тоже участвуем в программах импортозамещения. В первую очередь в части IT-развития.

– Электронный бизнес начинается пока с торговли. Там, где потребность в нем исходя из рыночного спроса максимальна, – с маркетплейсов, электронных торговых площадок. Но я думаю, что электронный бизнес распространится в том или ином виде на все сферы.

Например, сегодня я встречался с компанией, которая предлагает 100%-ную цифровизацию строительных процессов. Я, честно говоря, даже не знал, что это уже есть. Это колоссальная возможность для высвобождения ресурсов и повышения эффективности бизнеса. Еще один интересный пример – сельское хозяйство. Наши партнеры не только научились работать на иностранных системах управления взаимоотношениями с клиентами – они уже создают свои. И это не только автоматизация базовых процессов вроде контроля и учета, теперь это и стратегическое планирование, масштабирование, прогнозирование. Все это помогает развивать компанию.

– Эквайринг – тема злободневная. Это действительно довольно ощутимая статья расходов для предпринимателей. И чем меньше бизнес, тем сложнее: любой предприниматель, с одной стороны, нуждается в эквайринге, а с другой – стремится сократить расходы на него.

Ставки в ВТБ рыночные и стартуют от 1,3%, но мы стараемся формировать гибкие условия для своих клиентов. Например, при приеме платежей по СБП ставки 0,4 или 0,7%. Запускаем специальные акции, которые тоже снижают затраты на эквайринг. Например, в конце мая мы на три месяца отменили эквайринговые комиссии для новых клиентов. Мы считаем, что должны давать различные опции начинающим предпринимателям, чтобы стимулировать развитие сегмента.

– Мы смотрим на эту задачу с точки зрения банковского обслуживания. Здесь важно понимать, что каждый бизнес уникальный, а набор услуг зависит от стадии развития компании. Известно, что 90% стартапов закрывается в первый год. Это самый сложный период для любого бизнеса, поэтому на стадии запуска клиенту надо не только открыть расчетный счет, но и помочь организовать бухучет, юридическую поддержку, дешевый эквайринг и т. д. По мере развития потребности растут: кредит, гарантия для госзакупок или сопровождение международного контракта, размещение в депозиты. Поэтому независимо от масштаба бизнеса к обслуживанию предпринимателей надо подходить индивидуально.

В целом стратегия развития ВТБ до 2026 г. пересекается с инициативами, заявленными президентом и правительством. Среди основных наших целей и, собственно, драйверов развития СМБ – равный доступ к финансированию. Наш кредитный портфель в этом сегменте превышает 3,2 трлн руб. Конечно, существенный объем занимает финансирование крупных проектов в промышленности, строительстве и других отраслях. Но для нас не менее важно обеспечить необходимыми ресурсами небольшие компании и начинающий бизнес. У нас есть линейка продуктов для малого бизнеса: экспресс-кредиты, кредиты на льготных условиях, экспресс-гарантии.

Второй наш фокус – поддержка предприятий, которые работают в непростых условиях на международных рынках. А третий – это новые стандарты обслуживания.

Это комплексная система: мы изменили свою модель продаж, перешли на персональное обслуживание в малом бизнесе – теперь у каждого предпринимателя есть свой персональный менеджер, который будет обеспечивать сопровождение его деятельности, решать все вопросы, связанные с оформлением услуг, обслуживанием, условиями по продуктам. Как показывает статистика, 85% клиентов, которые выбрали ВТБ в качестве своего финансового партнера, остаются с нами надолго.

– Как правило, это рискованная финансовая политика либо жесткое влияние макроэкономических факторов. Например, клиент неудачно рассчитал свой проект, чего-то не предусмотрел. Задача банка – помочь клиенту вырулить из заноса. Мы помогаем компании поддерживать текущую экономику, в том числе можем реструктурировать задолженность, поддержать объем оборотных средств или дать рекомендации по развитию бизнеса.

Например, наши партнеры построили завод, продукция которого была ориентирована на продажи западным партнерам. Сделки прекратились в одночасье, но завод продолжает работать. Мы не только ищем другие рынки сбыта, но и думаем, как перестроить это предприятие: какую продукцию заменить, где ее можно использовать.

– Были большие опасения, что внешнеэкономическая деятельность сильно пострадает из-за текущих событий, но этого не произошло. Наоборот, я считаю, что мы переживаем сейчас новую эпоху ее развития. Предприниматели уже больше двух лет как взяли курс на новые международные рынки, активно торгуют с Китаем, странами ЕАЭС и другими партнерами. В прошлом году мы действительно фиксировали кратный рост расчетов клиентов СМБ в национальных валютах дружественных стран. По данным за первые месяцы этого года, тренд сохраняется: количество клиентов банка с такими расчетами увеличилось в 3,7 раза, оборот ВЭД с дружественными странами – в 3,5 раза. Постоянно растет число новых счетов в национальных валютах. По нашим расчетам, результаты этого года могут быть еще выше. Мы планируем развиваться в этом сегменте рынка за счет зарубежной инфраструктуры группы ВТБ, линейки сервисов для участников ВЭД и своих компетенций в вопросах международного бизнеса.