Около 2,8 млн семей могут лишиться доступа к выгодной ипотеке

Порядка 2,8 млн российских семей, воспитывающих одного ребенка, могут лишиться выгодной ипотеки, говорится в исследовании сервиса по продаже недвижимости «Домклик» от «Сбера» (есть в распоряжении «Ведомостей»). Это произойдет в случае введения дифференцированных ставок по программе семейной ипотеки, возможность которой обсуждает Минфин. Кроме того, вырастет средний размер ежемесячного платежа, а молодым семьям станет выгоднее брать жилье во вторичном фонде.

В настоящий момент семейная ипотека выдается под 6% семьям с одним ребенком до 7 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 20%, а также установлены ограничения по максимальному размеру займа: 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. для других регионов. Но в конце сентября РБК (18+) сообщил, что Минфин обсуждает возможность поднять ставку по программе до 12% после рождения первого ребенка. При этом для семей с двумя детьми сохранятся условия в 6%, а с тремя ‒ снизятся до 4%. С рождением каждого ребенка рефинансирование будет происходить автоматически.

Сейчас львиная доля займов на покупку недвижимости выдаётся по этой программе, свидетельствуют данные аналитиков. Так, по итогам августа 2025 г. 68,5% выданных «Сбером» жилищных кредитов были семейной ипотекой. Доминирование программы аналитики «Домклик» объясняют высокими ставками рыночной ипотеки и отменой льготной ипотеки в июле 2024 г.

Как говорится в исследовании платформы «Сбера», если условия семейной ипотеки изменят, то порядка 2,8 млн семей могут лишиться возможности приобретать жилье по выгодной ставке. Аналитики ссылаются на данные последней переписи населения, которая прошла в 2021 г. На тот момент в России было 11,6 млн семей с ребенком возрастом до семи лет, при этом 34% из них имели единственное дитя, то есть подходили под условия пользования льготой. В «Домклик» утверждают, что порядка 1,2 млн семей уже воспользовались программой, остальные лишатся возможности вступить в нее по льготной ставке.

Более свежих данных по количеству детей в семьях нет. В мае 2025 г. вице-премьер Татьяна Голикова сообщала, что на январь 2025 г. в России 24,5 млн семей, из которых 2,7 млн ‒ многодетные. При этом число домохозяйств с тремя и более детьми с января 2024 г. выросло на 250 000.

Внедрение дифференцированной ставки приведет к росту ежемесячного платежа, считают аналитики «Домклик». По их подсчетам, в 2025 г. медианный ежемесячный по семейной ипотеке составляет 31 400 руб. При повышении ставки до 12% он вырастет на 38%, до 43 500 руб. Что может привести к увеличению числа отказов, поскольку одним из факторов одобрения ипотеки является показатель долговой нагрузки. Если он поглощает 80% и более доходов заемщиков, то банки не выдадут заём. По оценкам «Домклик», примерно 20% взявших кредит под 6% не смогли бы его получить по ставке 12%.

В результате некоторые заемщики будут вынуждены искать более дешевые объекты недвижимости, чтобы уложиться в лимиты, говорит директор департамента «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи. По его мнению, это повлечет необходимость подбора жилья меньшей площади, которое не очень подходит для семей с детьми.

Еще одно негативное последствие от готовящихся изменений ‒ снижение поддержки строительной отрасли, что являлось одной из целей  семейной ипотеки. В «Домклик» напомнили, что 20 сентября 2025 г. советник председателя Банка России Кирилл Тремасов заявил, что планируемое среднегодовое значение ставки на 2026 г. ‒ 12-13%, то есть на уровне семейной ипотеки для семей с одним ребенком. Кроме того, представитель ЦБ предположил, что к концу 2026 г. «ключ» может достичь однозначного уровня, то есть менее 10%.

При паритете ставок льготной и рыночной ипотеки многим семьям будет выгоднее брать рыночные займы для покупки жилья на вторичное жильё, которое дешевле и шире представлено на рынке недвижимости, считают в «Домклик». Это приведет к снижению интереса к квартирам в новостройках и поддержке отрасли.

ПАО «Сбербанк».