Пять способов снизить долговую нагрузку

Все больше малых и средних предприятий сталкиваются с проблемами при погашении кредитов. Что делать? Реструктурировать задолженность. Это выгодно не только должнику, но и кредитору, поскольку для банка это часто единственная возможность вернуть деньги. Если заемщик объявит себя банкротом, банк может вообще ничего не получить. Рекомендации предпринимателям таковы.

Не тянуть с первым шагом. Это продемонстрирует вашу открытость к диалогу с кредиторами. К тому же убедить банк пойти на реструктуризацию, когда компания еще держится на плаву, легче, чем во время полного финансового краха. А за время просрочки к основному долгу могут прибавиться штрафные санкции. Например, просрочка по кредиту, допущенная дочерней компанией машиностроительного завода, вылилась в его судебное разбирательство с крупным банком. Он отказал компании в реструктуризации кредита и предъявил требование о его досрочном погашении.

К началу переговоров важно иметь детальный план мер по восстановлению платежеспособности. Обычно к нему прилагаются отчетность за прошлые периоды, планы минимизации издержек, оптимизации бизнес-процессов, увеличения продаж, прогнозы по выручке на срок кредита и т. д. Но будьте готовы к тому, что банк может потребовать увеличения процентной ставки, введения в органы управления заемщика своих представителей, предоставления дополнительного обеспечения кредита.

Не брать на себя невыполнимых обязательств. Банк будет строже следить за исполнением соглашения о реструктуризации, чем за исполнением кредитного договора. Поэтому должнику надо трезво оценить свою способность вносить платежи в нужные сроки, так как их нарушение может привести к санкциям: от требования о досрочном возврате долга до банкротства.

Договориться о моратории. Предпринимателю, взявшему кредиты в нескольких банках, имеет смысл провести общие переговоры со всеми кредиторами. Это даст возможность договориться о моратории на исполнение долговых обязательств. Успешным примером может служить соглашение, заключенное судостроительным предприятием из Санкт-Петербурга с кредиторами. Помимо освобождения от уплаты неустоек и 50% основной суммы долга оно получило шестимесячную отсрочку исполнения обязательств.

Попробовать перекредитоваться. Другой способ поправить финансовое положение – получить новый кредит для полного или частичного погашения уже имеющегося. Это поможет снизить сумму процентных платежей или увеличить срок возврата займа, а в некоторых случаях – изменить структуру обеспечения по кредитному договору. Актуальным преимуществом перекредитования и реструктуризации может стать конвертация валютного долга в рублевый. Обычно от претендентов на перекредитование требуется подтвердить способность вернуть ссуду. Банки могут требовать от компании определенных показателей оборота, наличия обширной клиентской базы, хорошей деловой репутации и т. п. Однако не стоит слишком сильно увлекаться перекредитованием: чем выше доля займов в капитале компании, тем меньше владелец контролирует бизнес.

Использовать взаимозачеты. Этот способ полезен, если должник и его контрагенты связаны взаимными долговыми обязательствами. Выдача векселей также позволяет сократить расходы и отсрочить предъявление требований кредиторов. Однако существует риск, что контрагент передаст вексель третьему лицу, а тот жестко потребует возврата долга. Иные способы, такие как предоставление кредитору отступного, как правило, менее комфортны. Когда заемщик отдает кредитору вместо денег имущество, он рискует расстаться с дорогостоящими активами, стоимость которых может серьезно превышать сумму долга.

Автор – адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры»