Деньги на ветер

Вместе с тем многие россияне не спешат откладывать деньги из-за недоверия к финансовым институтам. Последнее десятилетие сбережения в рублях обесценивались, банки терпели банкротство и недоверие людей только усиливалось, объясняет главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Причем некоторые даже не вкладывают в иностранные банки, опасаясь, что государство запретит иметь такие счета, делится наблюдениями гендиректор российского отделения кипрской компании Louis Никос Антониадис.

Генеральный директор "Мустанг Ингридиентс" Алексей Мартыненко со своей зарплаты в $8000 в месяц не откладывает на черный день ни копейки. Все деньги он тратит на себя, обустройство загородного дома и путешествия. Самое интересное, что все его друзья-бизнесмены ведут такой же образ жизни.

91% россиян с уровнем доходов от $300 до $2000 убеждены, что откладывают деньги. Об этом говорит исследование агентства "КОМКОН" (TGI Premier). Однако, по словам Марии Вакатовой, директора по коммуникациям "КОМКОН", россияне и, например, американцы с европейцами по-разному воспринимают само понятие "копить деньги": если для россиян копить - это откладывать на отдых, учебу, покупки, то для американцев - обеспечить себе старость.

Структура накоплений жителей России коренным образом отличается от американской и европейской. Например, 21% россиян копят на отдых, 19% - на покупку дорогих товаров, 34% - на автомобиль. На черный день или старость откладывают деньги лишь 17% россиян.

Иностранцы к будущей старости подходят более ответственно. Согласно TGI Global, в прошлом году 53,8% американцев, 52,7% англичан и 61,6% французов владели счетами, на которых копили деньги на будущее. Интересно, что в неумении откладывать деньги признается одинаковое число американцев, французов и россиян - от 26% до 32%. Однако, в отличие от иностранцев, россияне даже не пытаются перебороть себя и начать копить деньги. Этому, по мнению специалистов, есть несколько объяснений.

Истоки.

Доктор социологических наук, главный научный сотрудник Института социологии РАН Андрей Возьмитель видит одну из причин в российской экономике, которая последние 10 лет была ориентирована на куплю-продажу, а не на воспроизводство. "Отчасти нынешнее расточительство сформировалось во времена, когда бизнес был сильно криминализован и основан на сделках, - объясняет Возьмитель. - Люди привыкли спускать деньги, а кичиться тратами вошло у них в норму. Те же, кто получает деньги благодаря собственным способностям, более осмотрительно относятся к тратам. Такие люди копят, в том числе на детей. Однако таких не более четверти общества".

К тому же, по словам Возьмителя, большинство расточительных людей подвержены рекламе и моде, которую задают компании-производители и СМИ. Именно поэтому они тратят деньги на очень дорогую одежду, машины и ездят в модные экзотические страны. Вместе с тем русские люди издавна славились широтой души и любовью к праздникам с дорогими застольями. "Многие русские живут одним днем и предпочитают не думать о том, что будет завтра", - поясняет Андрей Серов, специалист института психологического консультирования "Теменос".

К тому же в СССР десятилетиями изживалась культура бережного отношения к деньгам. "От фразы "деньги не главное, но не лишнее" отваливался второй кусок. Интеллигенция была убеждена, что деньги не нужны для счастья, - считает Григорий Крамской, руководитель психологического центра "Команда", - поэтому откладывать считалось просто неприличным".

Еще одной причиной расточительности россиян специалисты называют потребительский голод. Всего 10 лет назад у людей не было возможности путешествовать, покупать бытовую технику и делать перепланировку квартиры. "Российский средний класс очень молод - ему всего 7 - 8 лет, - говорит председатель правления "Банка Русский Стандарт" Дмитрий Левин. - Всю жизнь у этих людей был низкий уровень потребления, а теперь, когда они вдруг стали получать приличные деньги, хочется наверстать упущенное". "Я не копила до последнего времени, - рассказывает Светлана Бастрыкина, начальник управления пассивных операций Автобанка. - Во времена СССР я не могла позволить себе многие вещи, а потом, когда вокруг появились качественные продукты, возможность увидеть мир самой, а не глазами Сенкевича, я, словно ребенок, начала все пробовать и ездить. Затем пришло насыщение и понимание того, что товары никуда не исчезнут". Теперь Светлана Бастрыкина откладывает часть своей зарплаты, в том числе на образование сына.

С ростом доверия к финансовым институтам, возможно, люди начнут копить на черный день. По словам Дмитрия Левина, это произойдет после того, как россияне обзаведутся самым необходимым, к примеру жильем или мебелью.

К тому же через какое-то время многие не смогут обойтись без ощущения стабильности и надежности. Это ощущение психолог Григорий Крамской называет "подушкой безопасности". По его словам, чувство стабильности появляется у людей, которые на свои сбережения могут прожить два года, не меняя при этом стиль жизни.

Что делать.

Однако для того, чтобы начать делать сбережения, россиянам придется выработать в себе привычку более рационально относиться к деньгам, считают психологи. "Главное - понять, что заставляет тратить, - объясняет Андрей Серов. - Как правило, причина в том, что за деньги люди стараются получить новые впечатления и эмоции". Однако такие же и даже более сильные эмоции можно получить и за меньшие деньги. К примеру, не обязательно ездить на Багамские острова, с тем же успехом можно отдохнуть и в России. Серов советует время от времени сравнивать эмоции от поездки с ее стоимостью.

Такой подход применим ко всем тратам. По словам Крамского, лучше приучить себя забирать сдачу в магазинах, не оставлять на чай в ресторанах, когда официант не заслужил поощрения.

"Многие не начинают копить только потому, что считают сумму в $10 слишком маленькой для ежемесячных отчислений на будущее, - говорит Крамской. - Однако это лишь одно из оправданий собственной расточительности. Даже маленькие деньги требуют уважения к себе. Столько состояний начиналось с копейки! " К тому же резкий переход от расточительства к жесткой экономии не принесет результата. Через пару недель человек спустит все отложенные деньги. Начинать следует с небольших сумм, а уже затем откладывать от 10 до 30% зарплаты.

Еще одна рекомендация, которую дают специалисты, - это каждодневный учет трат. Причем не стоит детализировать покупки, главное - выделить несколько видов трат (например, развлечения, спорт, продукты и др.) и вести учет по каждому виду. Важно также научиться анализировать собственные записи и даже использовать простейшие финансовые расчеты. Первые успехи появятся на третий месяц, однако глубокое понимание собственных расходов придет лишь через пару лет. "Со временем учет и анализ трат войдет в привычку, и человек уже вряд ли позволит себе необоснованную покупку", - поясняет Крамской.

Вместе с тем специалисты советуют обезопасить отложенные деньги от собственных посягательств. Лучше всего положить их на депозит. Однако есть и другие способы сохранить средства. "Последнее время появляются частные инвестиционные фонды, которые предлагают разные схемы вложения, а также услуги по управлению деньгами", - рассказывает Наталия Орлова. Самое важное - избавиться от страха перед банковской системой, добавляют психологи.