Депозиты станут доходнее
Это сделает рублевые депозиты гораздо выгоднее. Во-первых, с процентов, превышающих 13,5%, не будет взиматься налог. Во-вторых, банки, которые в феврале - марте снизили ставки по депозитам к злополучным 13,5%, могут немного поднять их, полагает директор по управлению розничным бизнесом Альфа-банка Андрей Киселев: "Пересмотр ставок в сторону повышения в первую очередь произойдет у банков, ощутивших снижение притока вкладов после приведения своих ставок к 13,5% ". Начальник управления банковских продуктов ИМПЭКСБАНКа Валерий Кардашов также прогнозирует повышение ставок по депозитам, но предупреждает, что оно не будет значительным, поскольку тарифная политика банков в первую очередь зависит от экономических соображений. Но вместе с налоговой поблажкой даже незначительное повышение уровня ставок сделает дополнительную доходность депозита ощутимой, уверен Кардашов.
Рублевые вклады в банках скоро станут более выгодными. В Госдуму внесен законопроект, согласно которому проценты по депозитам облагаются 35% -ным налогом на доход с физлиц, если они превышают ставку рефинансирования, а не 3/4 ее, как сейчас. Многие банки обещают по этому поводу повысить проценты по депозитам. Более того, вкладчики, заплатившие налог, возможно, смогут его вернуть - закон предполагается ввести в действие с 1 января 2003 г.
Задуманный как противоядие кредитно-депозитным зарплатным схемам, налог на завышенные проценты по банковским вкладам превратился в головную боль для нормальных вкладчиков. Ведь из-за снижения ставки рефинансирования налог стал взиматься с вполне рыночных процентов. А после того как в феврале Центробанк снизил ставку с 21% годовых до 18%, под действие закона подпали депозиты со ставкой выше 13,5%. Их предлагают очень многие банки, особенно если срок вклада превышает полгода. Среди них оказались и самые популярные пенсионные вклады Сбербанка.
Многие банки решили проблему просто - снижением ставок ниже пороговых 13,5%. Но Сбербанк обратился за поддержкой к депутатам. Теперь Дума собирается рассмотреть законопроект, повышающий предельную неналоговую ставку до ставки рефинансирования - и причем задним числом, с 1 января 2003 г.
Зампред банковского комитета Думы Павел Медведев полагает, что закон будет принят уже в мае, ведь положительное заключение правительства позволяет принять его сразу в трех чтениях.
Впрочем, единства по поводу повышения ставок по депозитам среди банкиров нет. Например, вице-президент Гута-банка Дмитрий Железцов и начальник отдела продаж Банка Москвы Фарид Шафиков считают, что законопроект вряд ли отразится на ставках по вкладам.
Наконец, банкиры отмечают психологический эффект: многих вкладчиков раздражает, что банк информирует об их вкладах налоговые органы.
Несмотря на все плюсы, банкиры с опаской ждут принятия закона. "Если все вкладчики решат вернуть удержанные деньги - а это практически все вклады, которые были на момент снижения ставки рефинансирования, - и придут в банки хотя бы для получения документов, это может парализовать работу банков", - объясняет опасения коллег Железцов. Впрочем, это наверняка компенсируется экономией расходов на расчет налогов, которые сейчас удерживают банки как налоговые агенты.