ЦИФРА НЕДЕЛИ: 100 000 руб. Первый среди равных

Кроме того, Сбербанк сам по себе сильнейший брэнд. Население еще долго будет рассматривать его как государственный, как до сих пор считает государственной компанию “Росгосстрах”, в которой от государства остались название да блокпакет, выставляемый на продажу в будущем году.

Если не случится ничего из ряда вон выходящего, вклады физических лиц в Сберегательном банке Российской Федерации, открытые после 1 октября, не будут гарантироваться государством.

Как и на все остальные депозиты, по ним будут гарантированы выплаты до 100 000 руб. в рамках системы страхования вкладов. Все, что сверх этой суммы, в случае чего придется возвращать на общих основаниях через суд.

В коммерческих банках потирают руки: теперь-то начнется настоящая конкуренция. Госгарантии обеспечивают “Сберу” огромное конкурентное преимущество, одним лишь фактом своего существования обеспечивая ему бесперебойный поток клиентов и оставляя частным банкам лишь самых смелых вкладчиков. Кроме того, госгарантии позволяют Сбербанку за счет надежности платить меньшие проценты по депозитам.

Однако рискну предположить, что на самом деле после 30 сентября ничего не изменится.

Во-первых, “Сбер” – банк мелких вкладчиков. Так что при наступлении страхового случая львиная доля депозитов будет полностью компенсирована в рамках системы страхования вкладов безо всяких госгарантий.

Во-вторых, Сбербанк уникален не только госгарантиями, но и всепроникающей региональной сетью. Его вкладчики рассредоточены по всем просторам нашей необъятной родины хотя бы потому, что во многих регионах, кроме “Сбера”, и банков-то нет. Это позволяет ему привлекать их деньги достаточно дешево. Средства эти можно размещать по чуть более низким ставкам, чем у остальных банков. Это преимущество с отменой госгарантий никуда не денется, так что соперничать со “Сбером” остальным банкам опять-таки будет непросто.

Наконец, частные банки еще долго будут зализывать раны, полученные в ходе недавнего кризиса доверия, так что до конкуренции со Сбербанком им еще очень далеко.

Ну а судьба банка, в котором хранится более 60% частных вкладов, а доля клиентов – физических лиц еще выше (70%), это уже вопрос не коммерческий, но социальный и политический. Такому банку государство в трудную минуту поможет и без формального обязательства в виде госгарантий.

Так что отмена госгарантий сама по себе не создаст конкуренции. Она может появиться лишь после того, как из капитала Сбербанка выйдет Центробанк. Но до этого еще далеко.

Поэтому госгарантии нужно было отменить именно сейчас. Это не вызовет никаких негативных последствий ни для “Сбера”, ни для остальных банков. Зато заставит всех постепенно, без шоковой терапии привыкать к тому, что Сбербанк уже не уникальное явление, а всего лишь первый среди равных. А со временем станет просто одним из них.