Как заработать на должниках

С середины 90-х Евгений Бернштам помогал Альфа-банку построить розничный бизнес, ради того же в начале года пришел в группу “УралСиб”, но вскоре покинул ее. Как рассказал “Ведомостям” сам Бернштам, теперь он решил заняться не выдачей, а возвратом кредитов и создал первую в стране компанию по взысканию просроченных долгов частных лиц.

Перед “Секвойей” открывается обширное поле для деятельности. Последние несколько лет рынок розничного кредитования переживает бум – ежегодно объем кредитов удваивается. За первое полугодие 2004 г. он достиг 437 млрд руб. Растет и доля просроченной задолженности. Если на начало года она составляла 1,1% выданных ссуд, то к 1 апреля – 1,2%, а к 1 июля – 1,3%, свидетельствует статистка ЦБ. У банков, которые кредитуют граждан активнее других, процент невозврата даже выше. В ДельтаБанке, по словам его президента Александра Григорьева, просрочка – в пределах 8%, в то время как объем “плохих” ссуд – менее 3%. У “Хоум Кредит энд Финанс Банк” задерживают платежи более чем на три месяца 4% клиентов.

Кредитование, объяснил Бернштам, состоит из трех этапов: анализа заемщика, выдачи кредита и его возврата. На Западе последним этапом занимаются специальные компании, но в России таких нет. Чтобы заполнить нишу, в сентябре Бернштам и его партнеры зарегистрировали в Москве фирму “Секвойя Кредит Консолидейшн”, в которой экс-банкир занял пост управляющего партнера.

Если верить Бернштаму, сама технология возврата просроченных долгов не представляет собой ничего сверхъестественного и тем более не связана с криминалом. “Это не вышибание денег, а серьезный и высокотехнологичный бизнес с использованием только законных методов по возврату долга”, – подтверждает гендиректор “Секвойи”, бывший вице-президент Альфа-банка Елена Докучаева. Начинать убеждение клиента “Секвойя” планирует с телефонных переговоров, а затем может применить другие методы, которые она не раскрывает. Компания Бернштама готова взять на себя и ведение судебных разбирательств, но наилучшим исходом Бернштам считает внесудебное урегулирование.

Агентство обещает вернуть или добиться реструктуризации 70–80% задолженности банку в срок 90 дней. Услуги “Секвойи” обойдутся недешево: комиссия составляет четверть возвращенной банку суммы. Но зато оплата производится только “по факту” возврата долга.

Бернштам утверждает, что ведет переговоры “с десятком банков”, однако о подписанных контрактах не распространяется. Опрошенные “Ведомостями” крупные банки, специализирующиеся на потребкредитовании, предпочитают справляться с должниками собственными силами. Главный управляющий директор “УралСиба” Александр Колобов говорит, что, поскольку банк крайне осторожно наращивает кредитный портфель, просроченная задолженность не растет, а с имеющимися должниками удается договориться без посторонней помощи. Примерно то же “Ведомостям” заявили в “Хоум Кредите”. Райффайзенбанк, по словам члена правления Александра Колошенко, отправляет своих сотрудников обучаться ремеслу получения долгов в Вену. “Русский стандарт” поручает проблемы с должниками специальной “дочке” – “Агентству по сбору долгов”. Получив от “Русского стандарта” 175 млн руб., оно признало безнадежным лишь 30 млн руб. (или 17%), свидетельствует отчетность банка.

За услугой, которую предлагает “Секвойя”, большое будущее, уверен президент ДельтаБанка Александр Григорьев. “В России 45 млн потенциальных заемщиков. Если в мире в среднем просрочка составляет 8%, а средний кредит оценивать в $200, то емкость рынка – почти $1 млрд. Он будет многим интересен”, – говорит он. Причем по мере развития рынка эти услуги будут дешеветь, ведь, по словам Григорьева, сначала в Западной Европе подобные агентства забирали до 50%, а сейчас их расценки упали до 5–10%. “И чтобы отдать плохие кредиты, от банка не требуется никаких усилий”, – подчеркивает он.

По мнению Колошенко, многие банки еще не осознали, что работа по возврату розничных кредитов не менее сложная, чем, например, по оценке заемщика. А партнер McKinsey & Co Ирина Швакман отмечает, что сфера деятельности коллекторских компаний может быть шире и охватывать также просроченные коммунальные платежи и оплату других услуг. “Общий объем задолженности населения будет только расти”, – уверена она.